解決中國金融問題一靠自身“形而下”層面的努力，二靠社會環境的改善，三靠“形而上”——金融文化

　　一、中國金融業值得思考的現象

　　改革開放以來,中國金融業取得了巨大成就。中國金融業的發展越來越快速，中國金融改革的力度越來越大，中國的金融法律法規越來越健全，中國金融業的技術裝備水平越來越先進，中國金融業的管理越來越嚴格，中國金融業對違法違規行為的處罰也越來越嚴厲。但中國金融業發展中仍然存在一些較為嚴重的問題：違規問題仍然存在，案件仍然十分突出，潛在風險仍然很大。這就向人們提出一個問題：這是為什么？

　　二、解決中國金融問題的三要素

　　解決中國金融問題一靠自身“形而下”層面的努力，二靠社會環境的改善，三靠“形而上”——金融文化。目前在上述三要素中金融文化建設是最薄弱的方面。

　　三、文化的概念、作用、與經濟的關系

　　文化是人類在社會歷史發展進程中，在創造物質財富的同時創造的精神財富。

　　文化有廣義、中義與狹義之分。狹義的文化指文學藝術；中義的文化指思想文化、文學文化、藝術文化，即全體意識形態；廣義的文化指相對于物質而言的整個精神世界，包括意識形態，包括上層建筑，也包括生產關系。

　　文化是人類共有的財富，同時，又服務于每個社會成員。

　　文化是衡量人的社會價值的標準，是衡量人與人關系的“一般等價物”。有的國家靠出賣資源，雖然很富有，但在國際上卻沒有地位；有的大款雖腰纏萬貫，但在社會上仍“底氣不足”。而一些文化底蘊深厚的大師們，雖然生活條件清苦，卻永遠為人們所欽佩。

　　文化的力量是戰無不勝的。經濟的力量、軍事的力量可以占領一個國家的市場，占領一個國家的領土，但不能占領人心，先進文化可以占領人心。在這個意義上說，政治是暫時的，經濟是長遠的，文化是永恒的。

　　文化與經濟的關系是軀體和靈魂的關系。經濟是一個國家的軀體，文化是一個國家的靈魂。不能沒有軀體，不能魂不附體；不能沒有靈魂，不能成為

植物人。我們首先要進行物質生產，發展經濟，否則就沒有產生“靈魂”的物質基礎；同時要弘揚先進文化，“體”要生“魂”。只有軀體，沒有靈魂，是行尸走肉；只有血肉豐滿又有靈魂的人，才是一個完整的人。

　　四、關于金融文化的一般性

　　金融是一種資金配置行為。金融資產是人的物質財產的貨幣表現。因此，金融說到底是人的行為。金融文化是人在主導金融活動過程中的精神反映，亦即人在什么精神狀態下指導融資活動。這種精神狀態的正確部分通過一定的形式反映為金融理念、金融法律，再指導人的具體行為。金融文化源于金融實踐，反過來指導金融實踐，最后又隨著金融實踐的發展而發展。沒有金融實踐，產生不了金融文化；沒有金融文化的影響，金融實踐難以健康發展。

　　五、關于中國金融文化的特殊性

　　中國金融文化是金融文化的一般性在中國金融業的具體表現，是優秀民族

傳統文化與金融行業特征的統一。中國優秀民族傳統文化包括以諸子百家為代表的思想文化、以詩詞曲賦為代表的文學文化、以棋琴書畫為代表的藝術文化。其中思想文化的精髓主要是以樸素唯物主義為代表的世界觀、以樸素辯證法為代表的方法論、以“修齊治平”和“三不朽”為代表的人生觀、價值觀；在物質分配與交換領域，則主要體現為“君子愛財取之有道”和“重義輕利”等等。在一定意義上中國優秀傳統思想文化也可以理解為以孔子的“仁義禮智信”為代表的信用文化、以孟子的“威武不能屈、富貴不能淫、貧賤不能移”為代表的信仰文化、以孔子所講的“修身齊家”、“克己復禮”為代表的內修文化等等。中國金融文化要堅持優秀傳統文化的主體性，借鑒市場經濟條件下金融文化的一般性，融合東方文化和西方文化的優點，將中國優秀傳統民族文化與金融行業特征有機結合起來。作為在中國境內運營的金融機構，只有充分汲取中國傳統文化的精髓，順應中華優秀文化發展的趨勢，才能在中國這塊土地上扎根、發展、壯大。

　　基于上述認識，目前中國金融文化可以理解為：貼近國情，體現一般；科學管理，依法經營；內控至上，信用第一；創新發展，造福社會。上述“理解”也可以提煉為“利信義道”四個字。金融機構不諱言以盈利為目標，但“利”要以“信”“義”“道”為前提，在自身體現為“利”，在他人體現為“信”，在社會體現為“義”，在經營中體現為“道”——按照規律、法制、價值取向運行。

　　在當今，中國金融文化建設還應當特別強調“有恥且格”。孔子關于“道之以政，齊之以刑，民免而無恥；道之以德，齊之以禮，有恥且格”的觀點，說明了光靠法律，老百姓雖然按要求去做了，但心里不認為這樣做可恥，仍然解決不了根本問題；如果動之以情，曉之以理，使老百姓認清為什么不能這樣做的道理，就會“有恥且格”，自覺規范自己。“格”與“恥”要統一起來，“法治”與“德治”要統一起來。“有恥且格”應該成為今天中國金融文化建設的重要內容。

　　六、目前中國金融文化建設中存在的問題

　　目前中國金融文化建設中存在的問題，主要表現為中國傳統文化中的優秀方面沒有得到很好的繼承和發揚，反而在一定程度上被扭曲，導致一些金融從業人員的誠信意識、精神支柱和道德修養嚴重缺失。具體表現在信仰文化方面，一部分人奉行金錢拜物教和權力拜物教，挪用公款、貪污盜竊、行政干預、亂拉存款、非法集資等等；在信用文化方面，不講信用、逃廢債務等等；在內修文化方面，一些從業人員內心浮躁、急功近利、不注重自身修養等等。

　　七、充分重視金融文化在未來中國金融業發展中的作用

　　中國金融業目前的狀況是，自身縱比越來越好，境內橫比很不平衡，境外橫比差距很大，金融風險依然存在。中國金融業能否抵御風險、健康發展，能否提高

競爭力，取決于物質與精神、境內與境外、金融與經濟等多方面的合力作用。在這個過程中，金融文化將發揮十分重要的作用，金融業的同仁應當高度重視這個問題。-

　　作者為光大集團董事長