-　全國人大常委會法工委民法室主任　姚紅

　　擔(dān)保物權(quán)制度是建設(shè)現(xiàn)代市場和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的重要民事法律制度。為適應(yīng)計劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變，我國在1986年制定的《民法通則》中，首先對擔(dān)保問題作了原則規(guī)定，在保障交易安全方面發(fā)揮了一定的作用。1995年，我國制定了《擔(dān)保法》，實施十幾年來，對于促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了重要作用。

　　擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)制度的重要組成部分，制定《物權(quán)法》，在《擔(dān)保法》的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善擔(dān)保物權(quán)制度，將為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會又快又好發(fā)展提供有力的保障。

　　擔(dān)保物權(quán)制度是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的安全閥和助推器

　　擔(dān)保物權(quán)法律制度是為交易安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的。擔(dān)保物權(quán)通過抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)三種不同方式，在保證債權(quán)實現(xiàn)的同時，活躍了市場交易，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　關(guān)于抵押權(quán)

　　抵押權(quán)是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為履行債務(wù)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人就該財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。比如甲向乙借款 20萬元，將自己正在使用的房屋作為還款的擔(dān)保物，承諾到期不還款時，乙可以拍賣該房屋，用拍賣所得的價款得到優(yōu)先清償。采用抵押的方式擔(dān)保，抵押人在繼續(xù)占有、使用抵押財產(chǎn)，利用抵押財產(chǎn)取得收益的同時，享受了交易的好處；抵押權(quán)人在不承擔(dān)抵押財產(chǎn)保管義務(wù)的同時，取得了交易安全的保障，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一舉多得的促進(jìn)作用。

　　設(shè)立抵押權(quán)的關(guān)鍵是哪些財產(chǎn)可以抵押。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，財產(chǎn)抵押必須符合兩個條件，一是債務(wù)人或者第三人對抵押財產(chǎn)有處分權(quán)；二是必須為《物權(quán)法》規(guī)定的可以抵押的財產(chǎn)。

　　關(guān)于宅基地使用權(quán)可否抵押一直存在不同意見。考慮到目前我國農(nóng)村社會保障體系尚未全面建立，宅基地使用權(quán)是農(nóng)民安身立命之本，從全國范圍看，現(xiàn)在宅基地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓和抵押的條件尚不成熟。農(nóng)民一旦失去住房及其宅基地，將會喪失基本生存條件，影響社會穩(wěn)定。為了維護(hù)現(xiàn)行法律和現(xiàn)階段國家有關(guān)農(nóng)村土地政策，禁止以宅基地占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)抵押。

　　關(guān)于學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施可否抵押，也曾有過不同意見。考慮到學(xué)校、幼兒園的教育設(shè)施是用來教書育人的，不論是公辦還是民辦的，都是為社會公益目的而設(shè)立的。如果允許以學(xué)校的教育設(shè)施抵押，一旦實現(xiàn)抵押權(quán)，不僅辦學(xué)目的難以達(dá)到，嚴(yán)重的可能造成學(xué)生失學(xué)，影響社會安定。從國家、民族的未來考慮，從維護(hù)社會安定出發(fā)，從教育的目的著眼，禁止以教育設(shè)施抵押。醫(yī)院是為了保證公眾健康而設(shè)立的，也是一種公益事業(yè)，如果允許以醫(yī)療設(shè)施抵押，一旦實現(xiàn)抵押權(quán)，就會影響公眾看病、治病，不利于保障人民健康。

　　抵押權(quán)作為物權(quán)，抵押權(quán)人對抵押財產(chǎn)有控制和支配的權(quán)利，即未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得隨意處分抵押財產(chǎn)；債務(wù)人到期不履行債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，抵押權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　由于抵押財產(chǎn)多為不動產(chǎn)，價值較高，不能移 動，有登記制度保障，以其擔(dān)保的債權(quán)回收率比較高，是金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人比較容易接受的擔(dān)保方式。

　　關(guān)于質(zhì)權(quán)

　　質(zhì)權(quán)分為動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)。動產(chǎn)質(zhì)權(quán)是債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人就該財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。比如甲向乙借款20萬元，將自己的古董交給乙，作為還款的擔(dān)保，承諾到期不還款時，乙可以拍賣、變賣該古董，用拍賣所得的價款優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)權(quán)是債務(wù)人或者第三人將其享有的財產(chǎn)權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人作為履行債務(wù)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人就該財產(chǎn)權(quán)利優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。比如甲向乙借款20萬元，將自己的股權(quán)作為還款的擔(dān)保，承諾到期不還款時，乙可以賣出股權(quán)，以所得的價款優(yōu)先受償。采用質(zhì)押的方式擔(dān)保，出質(zhì)人將暫時不會利用的財產(chǎn)用于融資，質(zhì)權(quán)人直接控制質(zhì)押財產(chǎn)，使債權(quán)實現(xiàn)有了更可靠的保障，可謂兩全其美，物盡其用。

　　可用于質(zhì)押的財產(chǎn)范圍比可抵押的財產(chǎn)范圍廣，不僅包括動產(chǎn)，也包括財產(chǎn)權(quán)利。按照《物權(quán)法》規(guī)定，法律、行政法規(guī)不禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)都可以設(shè)立動產(chǎn)質(zhì)權(quán)。對匯票、支票、本票，債券、存款單，倉單、提單，可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)，可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等可以設(shè)立權(quán)利質(zhì)權(quán)。

　　動產(chǎn)質(zhì)權(quán)設(shè)立后，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)，債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財產(chǎn)。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價；也可以直接拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)，就賣得的價款優(yōu)先受償。

　　現(xiàn)代社會，無形財產(chǎn)權(quán)利在社會財富中所占比例越來越大，以無形財產(chǎn)權(quán)作為權(quán)利質(zhì)權(quán)也越來越多地受到債權(quán)人的重視。

　　關(guān)于留置權(quán)

　　留置權(quán)指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人就留置的已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。比如甲公司給乙運輸貨物后，乙不向甲支付運輸費用，甲可以留下運輸?shù)呢浳铮�通知乙在一定時間內(nèi)支付運費，乙逾期不支付的，甲可以拍賣、變賣貨物，就賣得的價款優(yōu)先受償。留置權(quán)的行使，可以使債權(quán)人及時收回再生產(chǎn)所需要的資金，保障生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行。

　　留置權(quán)不同于抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)，后兩種擔(dān)保物權(quán)是約定產(chǎn)生的，而留置權(quán)是法律規(guī)定的，符合法律規(guī)定的條件，債權(quán)人可以直接行使留置權(quán)。債權(quán)人留置財產(chǎn)，除法律另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，比如保管費債權(quán)，可以留置保管的財產(chǎn)，對非因保管關(guān)系產(chǎn)生的債權(quán)，不能對保管財產(chǎn)行使留置權(quán)。

　　債權(quán)人留置財產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)與債務(wù)人約定履行債務(wù)的期間，沒有約定或者約定不明確的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，債務(wù)人逾期未履行的，債權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。

　　留置權(quán)可以督促債務(wù)人及時履行義務(wù)，避免債權(quán)人陷入繁瑣、復(fù)雜的追債程序，是保證企業(yè)經(jīng)營活動正常進(jìn)行的有效形式。

　　完善擔(dān)保物權(quán)制度是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求

　　擔(dān)保作為融通資金、活躍資本市場、保障交易安全，防范和化解金融風(fēng)險的重要手段，越來越受到各國法律的重視，許多國家進(jìn)行了擔(dān)保法律制度改革，包括歐洲復(fù)興開發(fā)銀行、美洲國家組織和聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會等在內(nèi)的地區(qū)性和國際性組織都相繼制定了擔(dān)保交易示范法和立法指南，旨在幫助其成員國制定簡便高效的現(xiàn)代擔(dān)保交易法律機(jī)制。近些年，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，資金需求量越來越大，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)往來日益頻繁，維護(hù)金融穩(wěn)定的任務(wù)更加艱巨。經(jīng)濟(jì)上的發(fā)展變化，迫切需要完善我國擔(dān)保法律制度，擴(kuò)大可供擔(dān)保財產(chǎn)的范圍，簡化擔(dān)保設(shè)立程序，建立高效、低成本的擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)機(jī)制，以適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。《物權(quán)法》在擔(dān)保法規(guī)定的基礎(chǔ)上，總結(jié)實踐中出現(xiàn)的新情況、新問題，借鑒國外擔(dān)保物權(quán)立法的先進(jìn)經(jīng)驗，對《擔(dān)保法》作了修改、補(bǔ)充。

　　擴(kuò)大可擔(dān)保財產(chǎn)的范圍，為生產(chǎn)力發(fā)展注入新的活力

　　社會主義的根本任務(wù)是發(fā)展生產(chǎn)力。擔(dān)保物權(quán)是融通資金、發(fā)展生產(chǎn)力的重要手段。擔(dān)保物權(quán)是對物的交換價值的利用，財產(chǎn)抵押不僅可以融入發(fā)展所需要的資金，又可以繼續(xù)對自己所有的財產(chǎn)行使占有、使用、收益的權(quán)利，使得財產(chǎn)的價值量成倍增加；財產(chǎn)質(zhì)押出質(zhì)人將暫時不使用的財產(chǎn)作為履行債務(wù)的擔(dān)保，充分發(fā)揮了物的效用。

　　現(xiàn)代社會，利用財產(chǎn)的交換價值融資受到普遍重視，從國外擔(dān)保法律制度看，擔(dān)保的類型越來越多，如動產(chǎn)抵押、最高額抵押、企業(yè)財團(tuán)抵押、浮動抵押、統(tǒng)一權(quán)益擔(dān)保，而我國《擔(dān)保法》規(guī)定的可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍還不夠廣，擔(dān)保方式略顯單一，不能滿足生產(chǎn)者的融資需要。擔(dān)保財產(chǎn)的范圍不廣，對于個體、私營等非公有制企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的影響尤為明顯，由于它們?nèi)鄙倏衫�用的不動產(chǎn)擔(dān)保資源，難以貸到生產(chǎn)所需要的資金，不能得到更好更快的發(fā)展。不僅如此，銀行等金融機(jī)構(gòu)因缺少擔(dān)保財產(chǎn)資源不敢貸款，經(jīng)營效益也受到影響。

　　為了疏通經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中資金短缺的瓶頸，特別是為解決中小企業(yè)和農(nóng)民貸款難問題，促進(jìn)銀行資本流動，《物權(quán)法》在《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保財產(chǎn)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大了可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍，增加規(guī)定：(1)正在建造的建筑物、船舶、航空器可以抵押。實踐中，建設(shè)工程往往周期長、資金缺口大，以正在建造的建筑物、船舶、航空器作為擔(dān)保，對于解決建設(shè)者融資難，保證在建工程順利完工具有重要作用。(2)經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶可以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品作抵押。以這種方式抵押，抵押權(quán)設(shè)定后，抵押人可以將抵押的原材料投入成品生產(chǎn)，也可以不經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押的財產(chǎn)，抵押權(quán)人對于抵押期間轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)沒有追及的權(quán)利。當(dāng)發(fā)生債務(wù)履行期屆滿債務(wù)未受清償、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷，當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形成就，或者嚴(yán)重影響債權(quán)實現(xiàn)的情形時，抵押財產(chǎn)確定，抵押權(quán)人就確定后的抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。這是一種靈活的融資擔(dān)保方式，為中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的發(fā)展提供了便利。(3)基金份額可以質(zhì)押。規(guī)范和發(fā)展各類投資基金是我國投資體制改革的重要內(nèi)容，我國2003年通過的《證券投資基金法》對基金份額交易作了專門規(guī)定。《物權(quán)法》將基金份額作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的，符合證券市場的發(fā)展的需要。(4)應(yīng)收賬款可以質(zhì)押。應(yīng)收賬款指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或者設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，不包括因票據(jù)或者其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。公路、橋梁等收費權(quán)屬于應(yīng)收賬款。由于企業(yè)的資金往來一般都通過銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，銀行等金融機(jī)構(gòu)通過直接劃轉(zhuǎn)用于擔(dān)保的應(yīng)收賬款的方式實現(xiàn)債權(quán)，程序簡便。因此，以應(yīng)收賬款質(zhì)押，為銀行等金融機(jī)構(gòu)樂于接受。《物權(quán)法》的上述補(bǔ)充規(guī)定，為融資需求提供了多種選擇，有利于增強(qiáng)企業(yè)的活力和競爭力，鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，鼓勵、支持非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。

　　完善物權(quán)公示制度，為建立安全可靠的資本市場奠定基礎(chǔ)

　　資本市場的發(fā)展，需要構(gòu)建統(tǒng)一、高效、安全、便捷的擔(dān)保物權(quán)制度和物權(quán)公示制度。國外為充分發(fā)揮資本市場的作用，采用的擔(dān)保公示方式越來越豐富，如電子登記、互聯(lián)網(wǎng)登記，大大降低了擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立成本，提高了查詢的效力。而我國目前的物權(quán)公示系統(tǒng)分散、登記程序復(fù)雜、登記費用較高、登記查詢不便，特別是動產(chǎn)沒有全國統(tǒng)一的登記系統(tǒng)，以至于一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)為保證貸款安全，更加依賴不動產(chǎn)擔(dān)保，使得擔(dān)保資源更加稀缺，信貸環(huán)境更趨緊張；另一方面，企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者大量的動產(chǎn)閑置，沒能用于擔(dān)保，影響了資本能量的充分釋放。

　　為了給資本運行構(gòu)建良好的信用基礎(chǔ)，《物權(quán)法》完善了擔(dān)保物權(quán)的公示制度，規(guī)定：(1)國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度。(2)登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記不得要求對不動產(chǎn)進(jìn)行評估、不得以年檢名義重復(fù)登記等。(3)權(quán)利人、利害關(guān)系人可以申請查詢登記資料。(4)以現(xiàn)有的或者將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品抵押，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地工商行政管理部門辦理登記。(5)以應(yīng)收賬款出質(zhì)，質(zhì)權(quán)自信貸征信部門辦理出質(zhì)登記時發(fā)生效力。這些規(guī)定對于建立多層次資本市場體系、完善資本市場結(jié)構(gòu)、豐富資本市場產(chǎn)品具有重要的法律保障作用。

　　簡化擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)機(jī)制，為金融穩(wěn)定保駕護(hù)航

　　擔(dān)保物權(quán)是以確保債權(quán)實現(xiàn)為目的而設(shè)立的物權(quán)。由于現(xiàn)代擔(dān)保大多數(shù)圍繞金融業(yè)展開的，因此，債權(quán)能否有效實現(xiàn)，直接關(guān)系存款人、投資者合法權(quán)益的保護(hù)和金融市場穩(wěn)定。現(xiàn)代擔(dān)保物權(quán)制度發(fā)展的一個重要趨勢就是建立高效率、低成本的擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)機(jī)制，而我國《擔(dān)保法》規(guī)定，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人如不能與抵押人就實現(xiàn)抵押權(quán)達(dá)成協(xié)議，必須通過訴訟實現(xiàn)抵押權(quán)。據(jù)中國人民銀行調(diào)查，目前商業(yè)銀行經(jīng)司法程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的時間大部分超過一年，有的擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)時，擔(dān)保物已失去了使用價值。漫長、繁冗、昂貴的債權(quán)實現(xiàn)程序，大大降低了銀行貸款積極性，同時助長了一些債務(wù)人的違約心理，帶來融資領(lǐng)域的惡性循壞。

　　為了促進(jìn)擔(dān)保物權(quán)的及時實現(xiàn)，保障債權(quán)人的合法權(quán)利，防范和化解金融風(fēng)險，《物權(quán)法》簡化了擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)程序：一是增加了擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)條件，即除債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)可以實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)外，當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形出現(xiàn)，也可以實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)。二是債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣抵押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；達(dá)成協(xié)議的，可以不經(jīng)訴訟，直接請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。這些規(guī)定簡化了擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)程序，降低了擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)成本，縮短了擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)時間，對于維護(hù)金融運行和金融市場整體穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險具有重要的作用。

　　健全交易保障制度，為形成良好的市場經(jīng)濟(jì)秩序創(chuàng)造條件

　　發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)，需要建立統(tǒng)一、開放、競爭、有序的現(xiàn)代市場體系。《擔(dān)保法》的規(guī)定對于建立誠實守信、公平交易、平等競爭的市場環(huán)境提供了法律保障。按照《擔(dān)保法》規(guī)定，市場主體可采用抵押、質(zhì)押方式保證債權(quán)的實現(xiàn)，也可以根據(jù)法律規(guī)定行使留置權(quán)。但由于設(shè)立抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)需要當(dāng)事人事先約定，《擔(dān)保法》規(guī)定行使留置權(quán)一般限于因運輸、保管和加工承攬發(fā)生的債權(quán)，因此，一些沒有約定擔(dān)保物權(quán)又不能依法行使留置權(quán)的債權(quán)就缺少了信用保障。

　　為了制止市場主體隨意違反合同約定，拒不履行義務(wù)，破壞市場秩序的行為，《物權(quán)法》從兩個方面完善了《擔(dān)保法》的規(guī)定：一是不再限定留置權(quán)的適用范圍，只要債務(wù)人不履行到期債務(wù)，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，債權(quán)人就可以留置其合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)。二是企業(yè)之間留置財產(chǎn)可以不受該動產(chǎn)必須與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系的限制。這些規(guī)定嚴(yán)格了交易保障制度，免除了交易活動的后顧之憂，簡化了企業(yè)間相互清欠的復(fù)雜程序，為優(yōu)化安全有序的市場環(huán)境搭建了一個良好的平臺。-