易憲容

　　《中華人民共和國外資銀行管理條例》將2006年12月11日實施。從《條例》的內容來看，它是中國對WTO承諾的全面兌現，也是中國銀行業對外全面開放邁出重大的一步�？梢哉f，盡管《條例》公布從長期看將對中國金融業特別是銀行業會產生重大的影響，但是從短期看，它對國內銀行業沖擊與影響不會太大，國內銀行完全能夠從容應對。

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銀監會最新統計數據顯示，截至9月末，在華外資銀行外幣資產總額達到1051億美元，占中國銀行業金融機構總資產的1.9%。就這個份額而言，外資銀行影響實在可以忽略不計。可以說，《條例》在這樣的背景下出臺，對國內銀行業的影響不會太大。

　　外國銀行業的進入不僅會重構中國銀行業的競爭格局，而且也會由于外國銀行的進入來推動整個中國金融業特別是銀行業的發展。無論是從金融市場，還是金融產品及金融服務來看都會出現新的局面。

　　對于外國銀行進入中國后的競爭，有人擔心國內高端客戶會出現大挪位，即大量高端客戶流入外國銀行；有人擔心國內銀行的高級管理者會大量流向外國銀行等，從而造成對中國銀行業的巨大沖擊。我想,不必有過多的擔心。盡管，國內銀行業仍然是以政府為主導，國有銀行所占的比重仍然很高，但是經過前幾年改革與調整，國內銀行業基本上形成了有效的市場競爭格局，整個國內銀行市場的份額已經為各種各樣的銀行所占有，而且就目前外國銀行所占的份額來看，對《條例》實施并不會在短期內讓外國銀行涌入，因為外國銀行的本土化是一個過程。

　　毫無疑問，外國銀行在產品服務與創新、經營管理及風險控制等方面具有優勢，但是大家都知道，金融產品都是非專利性產品(目前外國銀行在申請金融產品專利，希望通過這種方式來改變，但從國際金融市場的情況來看，這種做法肯定徒然)，如果外國銀行進入中國推出新產品與服務，這些新產品與服務，國內銀行短時間內完全可以模仿，外資銀行的產品與服務優勢在短期內會消失。因此，外國銀行希望壟斷國內高端客戶市場并非易事。

　　對于國內大量的金融人才是否會輕易流入外國銀行，從而導致中國銀行業人才大量流失。如果在20年前，這應該是一件令人擔心的事情。但就目前的情況來看，整個金融人才格局已經發生了很大的變化。比如，近幾年國內高等教育的大力發展，金融人才的培養在大踏步前進，一部分國內金融人才流入外國銀行根本上無法影響國內金融人才市場的基本格局。另外，近幾年來國內銀行業快速發展與繁榮也縮小了國內銀行與外國銀行之間的待遇差距，外國銀行對國內金融人才的吸引也在不斷弱化，甚至于出現回流，即早些年進入外國銀行的金融人才開始回流到國內銀行體系內。在這種情況下，金融人才的流動也不對國內銀行產生多少大的影響。

　　所以說，《條例》實施之后，它對國內金融市場所造成的影響與沖擊不會太大，也不必擔心外國銀行進入中國給我們生活帶來多大的影響。當然，由于新的銀行市場競爭格局的形成，它不僅有利于國內銀行業的發展，也有利于整個國內金融服務水平的提高，即國內民眾能夠分享到更好的金融服務。