銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧剖析銀行大案深層原因

　　文·本刊記者 朱雪塵

　　據(jù)說(shuō)馮其庸這樣的學(xué)者，讀罷唐雙寧狂草，徹夜未眠，引用二十二典寫出《唐雙寧狂草歌》并手書長(zhǎng)卷。不管怎么樣，在中國(guó)金融界，論及書法恐怕無(wú)人能出唐雙寧之右；而在中國(guó)書法界，也可能沒有人再比唐雙寧懂金融。在清華大學(xué)的一次演講中，唐雙寧借用陳毅那句“當(dāng)著元帥是詩(shī)人，當(dāng)著詩(shī)人是元帥”自喻，稱自己既不是銀行家也不是書法家，只是 對(duì)兩者略知一二。

　　1982年畢業(yè)于東北財(cái)經(jīng)大學(xué)的唐雙寧便進(jìn)入建設(shè)銀行遼寧省分行工作，3年之后，便提升為建設(shè)銀行沈陽(yáng)市分行常務(wù)副行長(zhǎng)。又經(jīng)過(guò)4年，唐雙寧被調(diào)任沈陽(yáng)市人民銀行副行長(zhǎng)，后升遷為行長(zhǎng)。1997年，43歲的唐雙寧調(diào)任中國(guó)人民銀行信貸管理司司長(zhǎng)，后任貨幣金銀局局長(zhǎng)、銀行監(jiān)管一司司長(zhǎng)，至2003年4月，任中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席，其仕途可謂一帆風(fēng)順。

　　對(duì)于金融與書法，唐稱本來(lái)是邏輯思維與形象思維風(fēng)馬牛不相及，但卻在自己身上融合在一起，“須臾不可分離”。

　　可能“宣泄情緒”是書法家的真情實(shí)感通過(guò)特定工具的自我表露。唐雙寧認(rèn)為：如果不是真情實(shí)感的傾述，頂多只是一種作秀。這樣的人，唐雙寧謂之“匠”。

　　“常常在我工作百思不得其解的時(shí)候，揮毫潑墨就能產(chǎn)生工作思路，也常常在緊張工作的時(shí)候，又能產(chǎn)生書法的靈感。”唐舉例說(shuō)，在2000年全國(guó)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上，工作十分緊張，而那時(shí)在降低不良貸款的要求下，竟創(chuàng)造了一幅作品“還我山河”。

　　作為學(xué)者型的政府官員，唐雙寧在金融領(lǐng)域著述甚多：他在《人民日?qǐng)?bào)》、《經(jīng)濟(jì)研究》等報(bào)刊上發(fā)表經(jīng)濟(jì)論文100多篇，著有《投資與金融--實(shí)踐者的理性思考》、《中國(guó)信貸政策問(wèn)題研究》等多部專著。而在詩(shī)文方面，自作詩(shī)詞1000多首，著有《若水齋詩(shī)集》、《霜凝詩(shī)詞選》等在報(bào)刊上發(fā)表，表現(xiàn)不俗。

　　怎么看2.8萬(wàn)億房貸？

　　《英才》：中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展面臨一個(gè)很大的難題就是缺少發(fā)展資金，銀監(jiān)會(huì)在扶持中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展上有什么舉措？

　　唐雙寧：我也很關(guān)心中小企業(yè)的發(fā)展問(wèn)題，可以說(shuō)是情同此心，心同此理。過(guò)去有種說(shuō)法叫做有成分論，不唯成分論，重在表現(xiàn)，當(dāng)然那是“左”的年代針對(duì)人而言的。今天我們借用這句話，也就是企業(yè)還有出身(所有制)，但銀行不唯所有制，全在你的信譽(yù)和還款能力，不管你是什么性質(zhì)的企業(yè)，只要信譽(yù)良好、有能力償還，都應(yīng)該獲得銀行的商業(yè)貸款。

　　《英才》：你怎樣看待實(shí)業(yè)入股金融這個(gè)問(wèn)題？

　　唐雙寧：我們都讀過(guò)《資本論》，產(chǎn)業(yè)與金融結(jié)合是社會(huì)化大生產(chǎn)的產(chǎn)物。現(xiàn)在國(guó)有銀行正在進(jìn)行股份制改造，肯定也會(huì)有社會(huì)企業(yè)進(jìn)入。但是我們歡迎進(jìn)入者是戰(zhàn)略投資者，而不是戰(zhàn)術(shù)投資者。只有戰(zhàn)略投資者才真正重視銀行的發(fā)展。至于未來(lái)我國(guó)銀行前景，我想套用那句老話：前途是光明的，道路是曲折的。

　　《英才》：你怎樣看待房貸的金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題？

　　唐雙寧：目前的房地產(chǎn)形勢(shì)，從我掌握的信息來(lái)看，有些地方確實(shí)存在房地產(chǎn)泡沫。目前對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)有三種觀點(diǎn)：過(guò)熱論、正常論、結(jié)構(gòu)論。我同意結(jié)構(gòu)論，問(wèn)題有，但是不是過(guò)熱，還要觀察。結(jié)構(gòu)論表現(xiàn)為：地區(qū)結(jié)構(gòu)，比如上海、溫州、杭州、北京等地房?jī)r(jià)過(guò)高、上漲幅度過(guò)大；戶型結(jié)構(gòu)，高檔住房多，經(jīng)濟(jì)適用房少；原材料結(jié)構(gòu)，鋼材價(jià)格、電價(jià)上漲，原材料供應(yīng)難以滿足房地產(chǎn)上升的需要。同樣，房地產(chǎn)調(diào)控也不能簡(jiǎn)單行事，簡(jiǎn)單調(diào)控供給，可能帶來(lái)進(jìn)一步的房?jī)r(jià)上升；簡(jiǎn)單調(diào)控需求，又有可能帶來(lái)新的爛尾樓。所以要統(tǒng)籌考慮。

　　對(duì)于房貸來(lái)說(shuō)，目前全國(guó)共有2.8萬(wàn)億與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款。這類貸款有三個(gè)特點(diǎn)，一是增長(zhǎng)最快的貸款，二是質(zhì)量最好的貸款，第三也是最具不確定性的貸款。因?yàn)榉抠J才開展三年，合同一般都十年左右，許多還未到期，所以它增長(zhǎng)快、質(zhì)量好，但最具不確定性，因此，要看得長(zhǎng)遠(yuǎn)，要防止大起大落，防止未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，特別要防止炒房。

　　《英才》：很多普通購(gòu)房者認(rèn)為是銀行單方面提高了利率，而沒有征得購(gòu)房者的認(rèn)同，你怎么看？

　　唐雙寧：沒有爭(zhēng)得你的認(rèn)同就提高利率，這可是個(gè)問(wèn)題(笑)。這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該這樣看：利率是金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格，這個(gè)價(jià)格本質(zhì)上說(shuō)應(yīng)當(dāng)由市場(chǎng)決定。銀行作為賣者，有提高價(jià)格的權(quán)力，國(guó)家法律也規(guī)定人民銀行有制定利率的權(quán)力。但作為買者，你也有買或不買的權(quán)利。我是這么看的。

　　為什么接連發(fā)生銀行大案

　　《英才》：對(duì)于最近接連發(fā)生的銀行大案，你怎么看？

　　唐雙寧：這是整個(gè)社會(huì)都很關(guān)注的問(wèn)題。銀監(jiān)會(huì)也在這上面花了很大精力。可以說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)自成立以來(lái)就非常重視案件防范。2003年，銀監(jiān)會(huì)組織了148個(gè)檢查組對(duì)國(guó)有銀行的5001個(gè)機(jī)構(gòu)，針對(duì)信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)進(jìn)行大檢查，發(fā)現(xiàn)了違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題12350個(gè)，處理相關(guān)人員1928人。2004年，銀監(jiān)會(huì)又組織跟蹤檢查，派出檢查人員5236人，新發(fā)現(xiàn)問(wèn)題8919個(gè)，處罰機(jī)構(gòu)157個(gè)，處理人員1841人。應(yīng)該說(shuō)，檢查的力度與成效還是很大的。但為什么案件還是大量發(fā)生？有這么幾個(gè)原因。

　　第一，主要原因還在于銀行自身管理體制、制度建設(shè)尚不完備，管理不到位。從另一個(gè)角度看，案件的暴露和監(jiān)管力度加大也有關(guān)系。特別是，中行、建行在成為國(guó)有銀行股份制改革試點(diǎn)銀行后，監(jiān)管力度加大，銀行內(nèi)部想要繼續(xù)作案，或者再進(jìn)一步掩藏案件的可能性小了，很多問(wèn)題暴露出來(lái)。

　　第二，我們不能不承認(rèn)案件高發(fā)與行業(yè)特點(diǎn)有關(guān)，金融業(yè)本來(lái)就是與錢打交道的行業(yè)。說(shuō)這話并不是推卸我們自身的責(zé)任，而是為了全面分析問(wèn)題。客觀講，發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)也發(fā)生過(guò)很多大案。

　　第三，這也是社會(huì)發(fā)展、歷史因素造成的。有些專家認(rèn)為，一個(gè)國(guó)家人均GDP達(dá)到1000至3000美元，這個(gè)時(shí)期既是經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)期，又是各種矛盾的凸顯期。這種矛盾必然會(huì)反映到銀行。試想，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代也有銀行，為什么那個(gè)時(shí)候案件少？恐怕就有這個(gè)原因。

　　第四個(gè)因素，文化影響。東西方文化各有長(zhǎng)短，東方文化有許多長(zhǎng)于西方文化的方面，但不能不承認(rèn)東方文化的一個(gè)短項(xiàng)是，情面大于制度。因此，雖然中國(guó)的銀行也立下了很多非常嚴(yán)格的制度，但到執(zhí)行的時(shí)候，往往會(huì)受“情面”這種傳統(tǒng)文化的制約。

　　獨(dú)立成章

　　唐雙寧其人

　　“我就是我”

　　《英才》：你認(rèn)為自己是銀行家還是公務(wù)員？

　　唐雙寧：我既不是銀行家也不是公務(wù)員。陳毅元帥有句話，當(dāng)著元帥是詩(shī)人，當(dāng)著詩(shī)人是元帥。經(jīng)常有金融界的朋友給我打電話，驚奇地說(shuō)書法界也有個(gè)唐雙寧；還經(jīng)常有書法界的朋友給我打電話，你聽說(shuō)了嗎？金融界也有個(gè)唐雙寧。你說(shuō)我是什么家，我什么都不是，我就是我。

　　《英才》：你認(rèn)為自己的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格是什么？

　　唐雙寧：領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格談不上。我喜歡書法，這是藝術(shù)范疇，形象思維的東西；又從事金融監(jiān)管，這又是邏輯思維的東西。這兩者怎么能融合在一起？很多人都問(wèn)過(guò)我這個(gè)問(wèn)題。我說(shuō)，人有單一型和復(fù)合型兩種，陳景潤(rùn)就是單一型人才，沒有這樣的單一型人才，人類就摘取不了哥德巴赫猜想這顆明珠；人又有復(fù)合型的。你說(shuō)毛澤東是什么型的？既是大政治家，又是大思想家，又是大軍事家，又是大詩(shī)人，還是大書法家。那種認(rèn)為人只有一種能力的思維是形而上學(xué)的思維。

　　也有人問(wèn)我，你工作那么忙，怎么能有時(shí)間從事書法創(chuàng)作？我反問(wèn)，你說(shuō)毛主席詩(shī)詞的創(chuàng)作高峰是什么時(shí)候？一個(gè)長(zhǎng)征路上，一個(gè)中蘇論戰(zhàn)。到延安后，生活相對(duì)好了，激情反倒沒了。簡(jiǎn)單勞動(dòng)可以用時(shí)間衡量，復(fù)雜勞動(dòng)不能用時(shí)間衡量。破百米紀(jì)錄你說(shuō)多長(zhǎng)時(shí)間？也就是十秒；詩(shī)人可能出口成章，農(nóng)民可能一輩子也寫不出一篇文章。所以不能簡(jiǎn)單用時(shí)間來(lái)衡量。我記不清是誰(shuí)講的，可能是列寧，說(shuō)“真理好比燧石，撞擊才能產(chǎn)生火花”。我就常常在工作最緊張的時(shí)候產(chǎn)生藝術(shù)靈感，也常常在揮毫?xí)r對(duì)工作理出新的思路。