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風(fēng)險(xiǎn)控制尤盛銀行
對(duì)備受指摘的安全問題，王曉毅認(rèn)為，溫州民間金融的風(fēng)險(xiǎn)并不比正規(guī)金融大，多年以來(lái)，民間金融已經(jīng)逐漸形成了一套自己的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。例如，一些資金愿意借給商業(yè)從業(yè)者，而不愿意借給工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)，“因?yàn)榉治鼋杩钊似飘a(chǎn)情況，商人貨物可以賣出去折換成現(xiàn)金，而工廠機(jī)器沒人要，變現(xiàn)很難，損失很大。”另外，更愿意借款給認(rèn)識(shí)的人，借出
的資金要分散。后來(lái)，也借用一些現(xiàn)代金融中的抵押手段，比如要求借款人提供房產(chǎn)證等抵押物。
事實(shí)上，在溫州，許多借貸關(guān)系中仍然沒有辦法提供有效抵押物，但借款還是頻繁發(fā)生，重要原因是對(duì)于個(gè)人的信任，考查借款人是否“保險(xiǎn)”——以個(gè)人信用為借款依據(jù)，這在正規(guī)金融體系中至今仍無(wú)法實(shí)現(xiàn)，而這也正是正規(guī)金融無(wú)法替代民間金融的原因之一。
馬津龍也表示，溫州民間金融早期主要是銀背、錢莊、臺(tái)會(huì)合會(huì)、基金會(huì)等形式，但這些形式現(xiàn)在都不適應(yīng)市場(chǎng)了。目前在正規(guī)金融渠道之外，最主要的民間借貸方式多為一對(duì)一的直接借貸。這種方式在溫州大量存在，規(guī)模比較大、形勢(shì)比較普遍，盡管表面形式原始，但在非正規(guī)融資活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)也最小，交易發(fā)生在雙方當(dāng)事人之間，不會(huì)牽扯第三者，因此也不會(huì)造成大的金融風(fēng)險(xiǎn)。而按照國(guó)家規(guī)定，溫州商業(yè)銀行的貸款最高上限允許浮動(dòng)70%，而農(nóng)信社可以上浮100%。溫州民間借貸的平均利率盡管高于正規(guī)金融單位的利率水平，但與銀行貸款最高浮動(dòng)上限距離不大。
王曉毅認(rèn)為：我們對(duì)民間金融的總體評(píng)價(jià)是正面的，民間金融提供的服務(wù)是“正規(guī)軍”永遠(yuǎn)無(wú)法替代的。比如一些商人進(jìn)貨，短期之內(nèi)需要幾十萬(wàn)元，但借款期限可能只需要10天、20天，而且提現(xiàn)時(shí)間非常緊迫，這是正規(guī)金融體系——商業(yè)銀行所無(wú)法提供的。而民間借貸恰恰解決了這些問題——即使10天的利息達(dá)到1%、2%，也依然有市場(chǎng)存在。
(本版文章均由本報(bào)記者楊筱采寫)
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