-名詞解釋

　　金融生態(tài)

　　金融生態(tài)主要是指金融系統(tǒng)的外部環(huán)境，包括經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境等。金融生態(tài)是促進(jìn)經(jīng)濟與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提。改善金融生態(tài)，不僅有助于吸引資金和資本的流入，提高金融資源配置效率，而且有助于維持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險，最終實現(xiàn)經(jīng)濟與金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展

　　金融生態(tài)是經(jīng)濟的血脈，因此，建設(shè)金融生態(tài)在今年“兩會”期間首度寫入政府報告。隨著各方就共建金融生態(tài)達(dá)成共識，金融生態(tài)建設(shè)已取得相當(dāng)成熟，尤其是在爭奪全國及區(qū)域金融中心的大戰(zhàn)中，一些地方正極力推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。但是，我們亦看到，近年發(fā)生的一些特大金融案件，如山西“7？28”特大金融詐騙案、中行哈爾濱高山案、建行吉林3.2億元金融詐騙案、邯鄲農(nóng)行分行被盜案，件件觸目驚心。

　　如何重建金融生態(tài)成為官、學(xué)、金融各界關(guān)注的熱點話題。正在舉行的“第二屆金融市長年會暨中國金融生態(tài)城市發(fā)展年會上”，來自政府、金融機構(gòu)和學(xué)界的近千人就此話題展開討論，并共同進(jìn)言“各方應(yīng)盡力重建金融生態(tài)。”

　　金融生態(tài)體現(xiàn)城市競爭力

　　中國人民銀行副行長蘇寧認(rèn)為，從國際、國內(nèi)形勢發(fā)展的情況看，凡是經(jīng)濟發(fā)展比較好的城市，都十分重視金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。從一定意義上講，金融生態(tài)就是一個城市競爭力的表現(xiàn)，一個好的金融環(huán)境是一筆巨大的無形資產(chǎn)，會給城市經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大的商機和融資的便利。金融生態(tài)的建設(shè)主體不僅是政府和金融機構(gòu)，更主要是在金融主體中占絕大多數(shù)的最活躍的工商企業(yè)及自然人，要充分發(fā)揮他們在建設(shè)生態(tài)中的積極作用。

　　此人士指出，今后一段時期，繼續(xù)加強生態(tài)建設(shè)的任務(wù)仍然比較艱巨。改革金融信貸環(huán)境是長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及到社會的各個方面，需要各個領(lǐng)域、各個層面、各種人群的參與和支持，為充分發(fā)揮良好的金融生態(tài)對近來又好又快的推動作用。

　　金融生態(tài)建設(shè)政府大有可為

　　100多個城市的市長均以其所主管城市的事實表明，政府在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)上大有可為。

　　遼寧省朝陽市市長張鐵民稱，該市經(jīng)濟曾一度嚴(yán)重受制于金融，而金融機構(gòu)亦一度非常脆弱。“最根本的原因在于我們忽略了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，致使企業(yè)和金融機構(gòu)的互動良性相互依賴、依存不夠緊密。在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)上，我認(rèn)為政府大有可為。沒有政府的重視、主導(dǎo)，一個地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境不可能好轉(zhuǎn)。沒有政府的直接參與、介入、協(xié)調(diào)，不可能直接改變一個地方的金融資本環(huán)境，同樣沒有政府帶頭還款清收、榜樣帶動，全社會也不會出現(xiàn)金融建設(shè)的良好局面。”

　　●央行

反洗錢局局長、中國金融學(xué)會秘書長唐旭：

　　“金融生態(tài)要有管制地放松”

　　金融生態(tài)是描述一個地區(qū)、一個經(jīng)濟體、一個國家對金融權(quán)力保護(hù)的狀態(tài)。對所有權(quán)的保護(hù)、對債權(quán)人的保護(hù)、對契約權(quán)的保護(hù)，這是最基本的金融生態(tài)概描。對這種保護(hù)，政府、司法部門、立法部門責(zé)任最大，如果得不到最起碼的保護(hù)，這個地方的金融生態(tài)會是最惡劣的地方之一。如果我們達(dá)到第一個層次的環(huán)境，我們才可以放松管制，才可以讓金融機構(gòu)以及非金融機構(gòu)在金融行為當(dāng)中有一個基本原則然后放大管制。

　　在第二個層面上，原來的管制可能會產(chǎn)生腐敗，我們要使金融逐漸放松管制達(dá)到和諧，不能有太多的管制。與此同時，要有完善的金融服務(wù)，要建立良好的金融服務(wù)體系。金融服務(wù)當(dāng)中，比如城市與農(nóng)村的服務(wù)，我們不僅要經(jīng)營城市，很多時候要面臨廣大農(nóng)村。城市與農(nóng)村的平衡，大企業(yè)與小企業(yè)金融服務(wù)的平衡，還有是服務(wù)企業(yè)、服務(wù)個人之間的平衡。達(dá)到這個程度，才有可能金融創(chuàng)新，形成創(chuàng)新機制，形成所謂的金融中心。政府在其中的作用呢？最起碼來說，是要維持金融秩序；在第二個層次上是要吸收或者引進(jìn)資金，同時要有對股東的保護(hù)、對企業(yè)的保護(hù)。

　　金融生態(tài)與金融周期之間存在著關(guān)系。金融生態(tài)比較令人滿意的時候，往往是處在經(jīng)濟繁榮的時期，在金融惡化的時候，是經(jīng)濟衰退的時期。周期性的狀況需要我們在建設(shè)和完善的時候加以完整地考慮。中國所謂的金融機構(gòu)今年都賺錢，股東得到很好的回報。我們特別要提醒大家小心的是我們這種狀況可能會陷入一個過分高興的狀態(tài)，銀行把股東大量的紅利分派出去。如果經(jīng)濟發(fā)生逆轉(zhuǎn)，或者經(jīng)濟繁榮回縮，就會看到一些金融機構(gòu)出現(xiàn)一些問題。這種情況對中小金融機構(gòu)更是如此。很多小的金融機構(gòu)、地方性金融機構(gòu)、農(nóng)村信用社都交給政府來管理，地方政府對此不能掉以輕心，不要以為現(xiàn)在盈利了，萬事大吉了，其實這只是一個過程，而不是一個終結(jié)。

　　●國資委研究中心主任王忠明：

　　“金融生態(tài)與企業(yè)生態(tài)相互融合”

　　改革開放以來，我們從原來單一的國有體制，企業(yè)組織形態(tài)已經(jīng)越來越豐富，除了國有獨資企業(yè)之外，還有國有控股企業(yè)、非國有企業(yè)、民營企業(yè)、特色企業(yè)、合資企業(yè)等。企業(yè)生態(tài)群落的形成和構(gòu)建必然要求金融生態(tài)方面也多元化、豐富多彩。

　　我們一方面還要繼續(xù)擴大對外開放，西方發(fā)達(dá)國家的法人治理結(jié)構(gòu)已動用了現(xiàn)代金融的相關(guān)服務(wù)品種。在這個過程中，更多的民間資產(chǎn)、社會資源要配置到金融生態(tài)的構(gòu)建上來。這種金融生態(tài)與企業(yè)生態(tài)間的互動性已成為越來越強勢的相互融合的態(tài)勢。

　　當(dāng)前應(yīng)該進(jìn)一步強化市場監(jiān)管工作，特別是針對全流通市場的新格局加大稽查力度。同時，監(jiān)管不是監(jiān)管客體的天敵，比如

證券監(jiān)管部門就不是股民的天敵，也不是證券市場的天敵。在一個良好的推進(jìn)和諧社會創(chuàng)建的大背景下，股民與證券市場、與監(jiān)管部門之間都有一個共同成長、共同提高的任務(wù)。

　　在當(dāng)前對監(jiān)管部門來講，我覺得也特別要注意兩點不要低估：第一個是不要低估股民的成長。應(yīng)該尋求和創(chuàng)建股民與證券市場、監(jiān)管方三者之間的和諧。

　　第二，不要低估中國股市的價值。中國股市是整個宏觀經(jīng)濟成長的一個側(cè)面。不低估中國股市的價值，更多是對

中國經(jīng)濟的信心，絕不是放棄監(jiān)管，而是要求在對中國股市價值有充分全面估計的基礎(chǔ)上，不斷改善基礎(chǔ)性的制度建設(shè)。所以要描述良好的金融生態(tài)，要創(chuàng)建更多的金融生態(tài)城市，本質(zhì)上就是要求監(jiān)管主體與監(jiān)管客體之間關(guān)系的和諧共存。

　　●中共中央政策研究室副主任鄭新立：

　　“發(fā)展中小銀行是改善金融生態(tài)的根本途徑”

　　改革以來，與我們經(jīng)濟發(fā)展相比，我們金融體制改革和金融產(chǎn)業(yè)存在著明顯滯后。一個是整個金融產(chǎn)業(yè)與實體經(jīng)濟相比明顯滯后，另一個是直接融資的發(fā)展明顯滯后于間接融資。在銀行組織結(jié)構(gòu)中，中小銀行的發(fā)展明顯滯后于大銀行的發(fā)展。十七大提出“發(fā)展現(xiàn)代金融體系”正是針對這樣的分析提出來的。

　　金融生態(tài)問題是由于改革以來我們的一些銀行出現(xiàn)了大量不良資產(chǎn)而提出來的。有些地方，銀行的不良資產(chǎn)率很低，像浙江、上海有些金融機構(gòu)，不良資產(chǎn)率只有百分之零點幾，而有些省不良資產(chǎn)率達(dá)到30%多。這就等于不良資產(chǎn)率高的地區(qū)或者欠銀行債務(wù)不還的單位剝奪了全國人民的勞動財富。

　　這個現(xiàn)象的產(chǎn)生，實際上是由于銀行結(jié)構(gòu)的不合理而帶來的。新中國成立后實行了計劃體制，建立了一批全國性的大型國有銀行，在全國跨地區(qū)經(jīng)營。而中小金融機構(gòu)始終沒有得到充分發(fā)展。地方一些企業(yè)把銀行看成是國有資產(chǎn)，覺得借銀行的錢，不借白不借，借銀行的錢不還，從而導(dǎo)致了一些銀行的不良資產(chǎn)率大幅增長。

　　美國的銀行發(fā)展和我們完全不同。他們開始發(fā)展的時候，全部都是區(qū)域性的小銀行，不允許發(fā)展全國性的、跨州的大銀行。一直到后來才出現(xiàn)了全國性的大的銀行。因此，在美國的銀行結(jié)構(gòu)中，小銀行有20000多個，能夠支持小企業(yè)的發(fā)展，保證農(nóng)民貸款的需要。

　　我們現(xiàn)在銀行的結(jié)構(gòu)實際上就像身體只有主動脈，缺乏毛細(xì)血管，因此金融血液不能輸入到微型的金融體系當(dāng)中。所以發(fā)展股份制中小銀行，從這個方面努力，滿足各個地方需要。

　　●科技部副部長吳忠澤：

　　“建立和完善創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機制”

　　近年來，我們國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展。在支持科技成果轉(zhuǎn)換為產(chǎn)業(yè)成果過程中，都需要資本性資金的支持，而資本性的資金是不可能通過銀行信貸機制來形成的，只能通過資本市場來形成。也就是說，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資和多層次的資本市場充當(dāng)了技術(shù)創(chuàng)新的價值發(fā)現(xiàn)者，并且調(diào)動社會資金投向最有希望的科技的中小企業(yè)。

　　因此，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資和多層次的資本市場，引導(dǎo)創(chuàng)新的資源向企業(yè)聚集，促進(jìn)科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)換，作用是十分顯著的。

　　目前我們國家資本市場結(jié)構(gòu)還比較單一，多層次的資本市場還沒有建立起來，特別是面向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展的資本市場體系還不夠完善。同時，流動性資金相對過剩，已經(jīng)成為困擾我國宏觀經(jīng)濟運行的主要原因之一。如何通過資本市場來引導(dǎo)流動性資金投向符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的中小企業(yè)和高科技企業(yè)，已經(jīng)成為擺在我們面前的一個重要課題。

　　此外，有一種不容忽視的現(xiàn)象值得我們注意，就是我國許多優(yōu)質(zhì)的科技型中小企業(yè)到境外上市，這雖然可以解決各類企業(yè)融資的問題，但是從宏觀方面，科技中小企業(yè)到境外上市，不但使我們國家優(yōu)質(zhì)的資源外流，也造成了稅收和上市資源的流失，政府和民眾都無法享受這些企業(yè)成長中帶來的財富。

　　為此，我認(rèn)為，要建立和完善創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機制。與此同時，要建立科技主管部門與金融證券主管部門合作的部門。各級分類主管要向金融主管那樣主動開創(chuàng)科技資源，要將實施各類計劃中所產(chǎn)生的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)推薦給金融、證券和創(chuàng)投機構(gòu)，使他們盡快建立金融資本市場。

　　本版撰文：

　　本報記者 謝艷霞 李乾韜

　　河北廊坊報道