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何謂個人理財，一方面在大多數百姓中還不知何事，另一方面銀行為百姓提供的個人理財品種偏少，成為制約我國個人理財行業發展的主要原因。
從調查情況來看，銀行開辦個人理財服務，對普通居民而言，不但可以充分利用銀行在信息、設備和人才等方面的資源，彌補自身欠缺的金融知識，而且可以讓銀行專業人士制訂適合自身特點的投資理財方案；由此可見，個人理財服務潛在市場是巨大的。
然而，現階段由于諸多方面的因素，我國金融機構給客戶提供的投資理財服務無論從規模還是內容上，都不能與發達國家相提并論。據有關資料顯示，在西方發達國家，個人理財業務已占到銀行總收入的30%以上，相比之下，我國目前個人理財基本上是個人的隨意行為，沒有計劃，缺乏目標，其合理性可想而知，加之我國銀行業開辦個人理財業務時間短，業務品種偏少，這就制約了個人理財服務業的發展。
雖然我國銀行業開辦的個人理財服務時間短，但隨著金融業改革與發展，目前，各家銀行已將個人理財服務列入了各家銀行發展重點，并紛紛推出了各種特色的個人理財服務品種。然而，還是受到了各種因素的制約：一是由于金融業經營和有關規定限制，使銀行還不可能給客戶提供綜合理財服務。只能提供“原則性”的建議，比如建議你“可以買些國債”等等；二是目前國內個人理財概念比較狹窄，只是在儲蓄新產品上進行功能擴張，把存、貸新產品組合起來，通過結算工具幫助客戶保值、增值。
面對這些問題，政府、銀行、證券、保險等部門應采取切實可行的措施。要針對百姓需要銀行提供一攬子理財服務要求，理財顧問要設計出投資方案套餐，如客戶想買房，理財顧問就要提供房子的價格、地段及今后升值潛力分析等。龍水生
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