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　　隨著美聯儲連續降息，中國銀行業公會1月13日宣布大幅調低美元和港幣小額存款利率，降息幅度之大創歷史紀錄。2月7日各商業銀行再次下調境內美元、英鎊、港幣和加拿大元小額存款利率。一年期美元存款利率由4.125%降為3.8125%；一年期英鎊存款利率由4.6875%降為4.125%；一年期港幣存款利率由4%降為3.75%；一年期加拿大元存款利率由4.3125%降為3.625%。其他檔次利率作相應調整。據業內人士說，根據國際市場的情況，利率仍有下調的可能。

　　外幣存款利率的不斷下調勢必對匯市產生影響，一些媒體也有相關報道。我們調查了北京、上海兩地的情況，匯市的反應其實并不是“立即火爆”那么簡單。

　　北京：山雨欲來�煾縻y行備戰匯市

　　北京建設銀行的交易員繆征說：“降息后比降息前北京建行個人外匯買賣日交易量增加了20%-30%。但這只是對已有客戶而言，新入市量并沒有明顯變化。這是因為，老百姓的外幣儲蓄存款中有90%以上是定期存款，降息后原有定期存款仍按原定利息支付，他們當然會選擇在到期后才動用存款。”

　　據悉，北京近兩年外匯儲蓄大幅增加，個人外匯存款余額已經突破了120億，超過了上海。而且，據說北京的120億外幣儲蓄存款中，目前真正投入匯市參加交易的還不足10%。可以說個人外匯買賣市場拓展的空間還很大。專家分析，近來的連續降息對另外90%的資金在一段時間以后入市肯定有促進作用。對此，各銀行都有相應準備。

　　2001年1月12日，農業銀行首次推出了全國農行系統的個人外匯買賣業務，首批推出了10個幣種；不設交易起點金額；交易方式有柜臺、電話、自助終端等三種，以金穗借記卡代替一本通存折，既可用于本幣消費，又可用于外幣交易。農行人士透露近期可能推出24小時服務，交易方式方面也會盡快推出網上交易，一些附加產品也在研究開發中。他們的希望是“后來居上”。

　　交通銀行是較早開辦個人外匯買賣業務的銀行，“外匯寶”作為三大品牌之一，在許多中心城市都位居前列。下一步，他們將完成計算機系統的升級，實現通存通兌，炒匯用的存折也會換成卡，讓匯民享受到更周到的服務。

　　建設銀行為了普及外匯買賣知識，增強人們的理財觀念，從1月22日起，推出了為期兩個月的“匯如意”網上模擬個人外匯買賣大賽，讓百姓通過參賽先“熱身”，對匯市了解后再入市，以期讓“匯如意”成為知名品牌。

　　招商銀行自去年9月1日正式推出個人外匯買賣業務，其突出特點是注重服務，目前有4個網點可以辦理現場委托交易，這4個網點都設有路透之窗，可以查詢信息、圖表，及了解國際市場交易員的分析。對大戶，在夜間和周末他們都提供放盤委托服務。

　　上海：匯市靜中有動

　　與去年5月份外匯利率上調時相比�熒虾Ｊ忻駥�近來的利率下調反應十分平淡。記者前往一些銀行的營業大廳觀察�煹姐y行處理業務的人流與平時沒有什么區別。

　　在2000年5月底到6月初的一個星期里�熒虾５母髦饕�商業銀行的營業大廳內�燁櫩团抨牫升垻煶霈F了銀行界近年來少見的火爆場面�煷蟛糠诸櫩褪潜徽{高的外匯利率所吸引�煂⒃瓉淼耐鈪R定期存款進行轉存。在申城外匯市場份額中占有最大比例的中國銀行上海分行�熢谌ツ�5月29日至6月5日期間�熎渫鈪R存款凈增2000多萬美元�熎渲袃H6月5日一天的凈增額就近600萬美元。在這一周內�熤行猩虾７中械摹巴鈪R寶”業務的交易量增長了數倍。

　　而經過了這半年多外匯利率的變化�熒虾Ｊ忻褚咽�分冷靜地看待這次外匯利率的下調�熤行猩虾７中械摹巴鈪R寶”業務在利率調整的這些天里沒有發生特別明顯的變化。但據說，也有一些經驗豐富的市民在考慮調整手中持有的外幣結構�煶钟欣�率較高的外幣�熞云讷@得更高的回報。

　　交通銀行上海分行的外匯專家分析�熯@次利率調整未引起較大反應也是因為在去年利率上調時�煷蠖鄶凳忻褶D存的外幣都是一年期和二年期的�熯@次利率下調并未影響他們的目前收益�熣嬲�的反應會在今年下半年開始體現出來。

　　記者也了解到�熯@次外幣存款利率的調整對一些有外幣收入�熗瑫r有人民幣支出的企業和私人還是有影響的。去年�熒虾５纳虡I銀行推出了外幣定期存單質押人民幣貸款業務�熡捎诋敃r外幣存款利率高，匯率較穩定，上海不管是私人還是企業�煻挤浅［x躍�熃灰琢亢艽蟆ｋS著外幣利率的下調�熗鈳糯鎲钨|押人民幣貸款業務的貸款使用成本就隨之升高�熌切�擁有外匯的企業和私人將可能考慮調整他們的外匯處理方式。

　　炒匯對老百姓的吸引力在哪里？

　　從收益方面來講，通過炒匯可以保值，即通過不同的外幣組合規避匯率風險。還可以投資，主要是套利和套匯，取得投資收益。

　　交通銀行的王衛先生說，外匯買賣作為一種投資方式非常適合大眾。首先，與股市相比其風險小，一個國家的貨幣是以其國家信譽為保證的，幣值的狀況與國家的經濟有密切的關系，很少有哪一個國家的經濟一直不好。因此，炒匯即使被套，也總有機會解套，不會像股市一樣，投資不利，有可能血本無歸。其次，匯市雖然每天的波動幅度只有1%到2%，一種貨幣一年的升貶值10%-20%，經多次操作，仍然有利可圖。另外，匯市原理簡單，操作簡便，股票市場實行T＋1的制度，當日買進，第二天才能賣出。外匯市場實行T＋0的制度，理論上一天可以交易無數次。而且，各家銀行都提高了服務水準，服務時間可以達到全天候，交易方式可以有電話、網絡等，交易費用也不斷降低。從大的環境上來說，我國的外匯管理制度會越來越合理，老百姓的保值投資意識會增強。

　　建設銀行的繆征說，降息會讓人們重新認識匯市收益，例如降息前在匯市每年獲得5%-6%的收益只是和定期存款打一個平手，吸引力不大。現在這個獲利水平意義就不同了，一方面，存款利息降低了，而且利息收入要繳利息稅，資本利得不繳稅。這樣算起來，炒匯和不炒匯收益的差距就拉大了。

　　另外，目前炒匯族中一部分是從國外回來暫時未出去工作的人，還有一部分是退休人員，對于他們來講，炒匯也成了一種生活方式、交際場所。

　　銀行開辦外匯買賣業務醉翁之意不在酒

　　目前我國銀行辦理外匯買賣業務不收手續費，銀行的收益體現在其所規定的買賣價差即點差上。由于銀行間的不斷競爭，這個點差越來越小。交通銀行資金科的王衛說，他們過去的點差是現在的5-10倍，現在的點差已經接近了國際水平。據說，北京交通銀行去年外匯買賣的交易額已經達到70億美元，是前年的10倍，但由于點差太小，點差收入并未增加。其他銀行的情況也基本如此。那么，銀行為什么還要開辦這項業務呢？

　　首先是為了吸收存款。去年，人民幣存款滑坡，而外幣存款卻在大幅上升，而且外幣存款中，儲蓄存款的比例超過了對公存款。目前全國有1200億美元的外幣存款，儲蓄存款超過了600億，地區分布非常集中，北京、上海占到了1／3。去年北京的外幣儲蓄存款突破了120億美元，上海突破了100億美元。據說，建設銀行開辦了外匯買賣業務后，外幣儲蓄存款大幅上升。為了吸收和穩住存款，各行都意識到必須辦好這項業務。可以預見，占目前外幣存款90%以上的定期存款到期后，各行之間會有一個激烈的爭奪。

　　其次，銀行開辦個人外匯買賣業務是為了調整存款結構。如果沒有外匯買賣業務，大部分外幣儲蓄存款都會存成定期，銀行的付息成本相對較高。例如農行，外幣存款中有92%是定期，而且期限多為一年至兩年。通過開辦外匯買賣業務，吸引儲戶進行外匯交易，在儲戶獲得外匯買賣收益的同時，銀行可以降低付息成本。

　　另外就是社會影響，隨著出國打工和留學人員的增多，國內擁有外匯的人數越來越多，人們有了理財的需求，日益激烈的銀行間競爭要求銀行有完善的服務，樹立銀行的自身形象。

　　因此，多家銀行開辦個人外匯買賣業務的目的并不僅僅在于獲取點差收入，而在于促進存款、信用卡等相關業務的發展。(本報記者張小彩 實習記者童樺)

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