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　　網絡時代，奉行的是“快吃慢”的道理，大小是相對的、變化才是絕對的，快艇超越航母的現實不得不讓金融業加速電子化的進程思科公司在本月初公布的財季報告，顯示出全球電信產業的調整使得這家電信互聯網設備制造商無法避免地受到了很大威脅。但思科已經開始尋找電信之外的新突破口——金融行業。思科已經專門成立了金融服務事業部。當電信部門的潛力被人為大大高估之后，金融業爆發的網絡運動方才隆重登場。

　　這個行業的成功依然在目。

　　嘉信夢催生金融電子化毫無疑問，國內的中小券商都在不約而同地做著嘉信夢：嘉信(CharlesSchwab)原本是美國一個名不見經傳的代客理財型小券商，1996年以來通過網上交易擊敗了傳統券商霸主美林證券。而根據美國、韓國的經驗，網上交易最終能夠占到整個交易的50%以上。

　　美國花旗銀行亞太處理中心主任FransLee在介紹花旗自己的網上經濟業務時，言必將嘉信與美林掛在嘴邊——快艇超越航母的現實顯然令花旗也無法安睡，大小是相對的，變化才是絕對的。把互聯網稱作是世界經歷的一場深刻變革并不為過，它打亂了原先的商業格局，銀行的問題則是：如何才能繼續保持贏利？思科金融服務事業部總經理劉維明以思科在其他領域的客戶分析認為，實施全球化戰略的跨國公司希望作為業務支持的銀行能夠在世界各地為其提供全方位而且無縫的服務，這就要求銀行不斷開拓新的市場，因而原先的市場劃分被打亂，加劇了競爭。

　　同時，一貫壁壘森嚴、分業經營的金融業向混業全能型發展的趨勢越來越明顯。許多國家取消管制，允許非金融機構提供銀行服務，也為非傳統競爭者打開了大門。這使金融業參與者的身份更為復雜，傳統銀行面臨更大壓力。

　　此外，新一代的客戶正在改變生活方式。這些消費者不但擁有更多的可支配收入用于投資和退休儲蓄，而且熟知金融產品，要求包括跨境銀行業務的新型服務。他們因生活忙碌，對客戶服務抱有極大的期望。這些消費者急需服務范圍較廣的金融服務，以及方式更加靈活的服務。

　　花旗的經驗是，在成熟市場開發出來網絡金融產品，一旦環球的某個新型市場基礎設施成熟，產品就馬上推進。花旗銀行作為外資金融機構，目前不允許在中國境內開展個人業務，FransLee強調，中國的巨大人口數量實際上是發展信用卡業務的絕好市場。如果外資金融機構的網絡金融產品得以在國內推廣，中國金融業的壓力將會陡然加劇。

　　金融業務實力是網絡化根基嘉信與美林之爭的進行式是，在美林大夢初醒奮起直追后、又超過了嘉信，美林證券同時在這場初始處于被動地位的金融網絡化撕殺中也煥發了青春。美林證券長久歷史積累下來的專業金融資源、分析投資能力以及儲備的大量客戶是美林后發制勝的原因。

　　思科金融服務事業部目前的客戶有工商銀行北京分行現代化電話銀行服務中心、位于四川省的華西證券公司以及平安保險公司等等。劉維明總結與這些客戶合作的經驗是，傳統金融企業電子化的關鍵因素是，領導者對網絡化勢在必行的決心、企業內部建立配套機制、配套能力切實有效以及技術平臺的實用。

　　美林證券的經驗也許最具有說服力。美林證券采用了思科的AVVID技術(基于IP的虛擬呼叫中心)在新澤西州推出新紀元客戶服務，使得美林證券可以通過數據、語音和視頻與客戶方便地聯絡，無論客戶身處何地、使用什么樣的聯絡工具。

　　這個呼叫中心應用系統可以提取來自電話、Web、傳真或者電子郵件等各種形式的客戶請求和相關信息，實現了IP與電話的統一管理。當聯絡成功并了解客戶資料后，呼叫中心的軟件根據滿足客戶需求所需的技能與實際情況把每個聯絡信息路由給最合適的業務代表。在此過程中，美林證券得以縮短服務回應時間、降低了移動、添加客戶信息的成本。

　　同樣，花旗認為網絡時代競爭中的兩個領域舉足輕重：強化的客戶服務以及低成本和高效率經營方式。花旗已經將遍布全球的眾多經營活動納入地區服務中心。它設在新加坡的一個數據中心為其在全球70多家分行提供支持。這不僅節省了大量經營成本，更重要的是使公司對客戶有了一個綜合了解。

　　美林的例子的確在鼓舞著國內金融界。大鵬證券公司信息技術部總經理胡曹元在“挑戰新經濟的金融網絡”研討會上發表演講認為，網絡時代，券商的競爭力和贏利水平的提高不再與券商資本金規模和營業網點多少有必然聯系，而是奉行“快吃慢”的道理，網上證券交易最火的，往往不是規模最大的。此前或明或暗的交易傭金打折被證監會叫停遠不是最終結局。

　　網絡化不是買網站思科金融服務事業部資深顧問馮偉能表示，傳統金融機構僅僅更換現有的主機數據庫網絡、雇傭掌握了新技術的員工、或者并購網絡公司并不是真正的金融網絡化。金融界真正面臨的問題是如何改變機構，根據自身優勢揚長避短，從網絡中獲益。其商業策略不能跟隨科技的發展而制定、應該以科技的發展來鎮定制定商業策略。

　　嘉信處于顛峰時，其經濟業務超過美林，引得國內不少券商瞄準嘉信。但應看到嘉信成為一時英雄的利器是其低于美林的低價策略，一旦美林的網上業務從1999年6月試運行、同年12月正式上線，情況就發生了改變——嘉信無法滿足資金雄厚的“優質”客戶需求，而這部分“優質”客戶往往是利潤的最主要來源。研究表明，一家金融機構80%以上的利潤來自于不到20%的客戶，同時，“優質”客戶也是那些很有可能利用網絡透明性做出明智選擇的客戶，因此他們往往最不在乎價格。

　　——“優質”客戶在意的是資產迅速增值。此時，美林龐大的專業咨詢隊伍就顯示了威力。胡曹元認為，國內的券商完全可以從這些不同方面的力量對比尋找適合自己的網絡化途徑。

　　但現實中的問題不在少數，僅實際操作中面臨的問題就不一而足：國際化是客戶全球化而非單純的網頁多語種化；如果證監會允許網上開戶，客戶對行情實時報道、交割迅速的要求絕非目前的水平所能滿足的。一個完善的網上商業應用構架應該包括網上實時報告、視頻會議、IP電話／VoIP、電子郵件、語音郵件、視像郵件、企業信息廣播、優化業務流程和網上培訓。

　　馮偉能認為，網絡化給金融產品帶來的變化是：當價格和產品透明時，以最低價位提供高質量產品；因為客戶可以方便地選擇和轉換提供服務的金融機構，客戶忠誠度將大大降低，保留“優質”客戶贏得其未來業務成了一項很大挑戰，金融機構應該積極制定新的辦法從其它機構吸引客戶；出現了新的業務機會，要根據自己的策略，快速實施新計劃，必須能夠方便地提供新產品并由IT基礎設施充分支持。記者林木／文

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