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　　在全球金融一體化的逐步深入以及我國加入WTO進程日益臨近的大背景下，國內(nèi)金融業(yè)面臨著巨大的機遇與挑戰(zhàn)。近年來，全球風(fēng)起云涌，一浪高過一浪的金融購并浪潮給了我們很大的啟示，要想在激烈的國際競爭中謀求生存與發(fā)展，非大無以言強。于是，“金融控股集團”這一全新的金融名詞開始在我們面前頻頻出現(xiàn)，且正在不斷地沖擊著金融學(xué)家和金融家們的思緒。

　　那么，什么是金融控股集團呢？所謂金融控股集團，是指母公司以金融為主導(dǎo)行業(yè)并通過控股兼營工業(yè)、服務(wù)業(yè)的控股公司，它是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本相結(jié)合的高級形態(tài)和有效形式。從國外金融業(yè)發(fā)展趨勢分析，為適應(yīng)全球金融一體化的趨勢，近年來，從東亞到北美，從南美到西歐，金融兼并和合并浪潮風(fēng)起云涌，高潮迭起，跨行業(yè)、跨地域的特大金融并購案件層出不窮，金融混業(yè)經(jīng)營正在成為一種趨勢。據(jù)統(tǒng)計，1999年，全球并購活動創(chuàng)下33170億美元的歷史新高，有21起并購交易涉及金額在100億美元以上。在全球的并購交易安排上，以美資銀行為主，高盛、摩根斯坦利、美林名列前三，涉資分別為12780億、11310億、10260億美元。為適應(yīng)這股購并狂潮，1999年11月12日，美國正式頒布以“建立準(zhǔn)許銀行、證券、保險公司和其它金融服務(wù)提供者之間相互聯(lián)營、管理審慎的金融體系，從而加強金融服務(wù)業(yè)之間的競爭”為立法宗旨的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，廢除了《格拉斯·史蒂格爾法》中有關(guān)禁止混業(yè)經(jīng)營的條款，在放棄分業(yè)走上混業(yè)的道路上“整合”了美國的金融法律體系，成為美國金融發(fā)展史上具有里程碑意義的法律文獻，進一步推動了美國乃至全球金融業(yè)的發(fā)展。

　　在國內(nèi)，為避免各個行業(yè)間的風(fēng)險傳遞，確保國內(nèi)金融安全，金融業(yè)目前實行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分別由中國人民銀行、中國證券監(jiān)督委員會、中國保險監(jiān)督委員會負(fù)責(zé)實施監(jiān)管，現(xiàn)有的法律并未明確金融控股集團的法律地位。但是，在現(xiàn)實生活中，既存在像中信、光大等金融企業(yè)直接控股金融企業(yè)的形式，也存在工商企業(yè)以及各種形式控股銀行、證券、保險等金融企業(yè)的形式，金融控股集團模式已初具雛形。如1995年成立的中國國際金融有限公司，是由中國建設(shè)銀行和摩根斯坦利攜手合作的成果，中國建設(shè)銀行擁有該公司42.5%的控股權(quán)。中國國際金融有限公司已經(jīng)為中國電信、北京控股等多家內(nèi)地在港上市企業(yè)完成推薦和承銷工作，且取得我國內(nèi)地A股的承銷權(quán)，前不久還完成了滬市航母———寶鋼股份的主承銷。中國工商銀行則與香港東亞銀行合作在香港收購了擅長投資銀行業(yè)務(wù)的國民西敏銀行下屬的西敏證券，合作建立了工商東亞金融控股公司，從事香港和內(nèi)地的投資銀行業(yè)務(wù)。去年底，上市的中國民生銀行則吸納了希望集團、東方集團等眾多民營優(yōu)勢企業(yè)參股。在筆者看來，目前公司框架更符合金融控股集團特征的當(dāng)數(shù)中國光大集團和中國國際信托投資公司兩家。

　　據(jù)悉，中國光大集團已擁有光大銀行、光大證券和光大信托等多家金融機構(gòu)，是申銀萬國證券公司的第一大股東，擁有在香港上市的子公司光大控股、光大國際和香港建設(shè)公司。光大集團北京總部和光大集團香港總部各自為獨立法人，分別直接、交叉控制著境內(nèi)外銀行、證券、信托、實業(yè)等涉及各行業(yè)的上市、非上市公司19家和10家，間接控制的孫子公司幾十家。近年來，光大集團又向保險業(yè)邁進。早在1999年底，短短的8天時間，中國光大集團及其旗下機構(gòu)分別與國內(nèi)外幾家保險公司達成協(xié)議，共同進軍保險業(yè)，其動作之快，令人目不暇接。先是中國光大銀行與中國人壽保險公司在京簽署合作協(xié)議，后是中國光大(集團)總公司與加拿大永明人壽在京宣布成立注冊資本為2億元人民幣的合資壽險公司；緊接著，中國光大控股有限公司與英國標(biāo)準(zhǔn)人壽保險公司、澳大利亞維信保險(亞洲)有限公司宣布在香港合資成立標(biāo)準(zhǔn)人壽(亞洲)有限公司，欲在香港保險市場占一席之地。從此，中國光大集團除了經(jīng)營好現(xiàn)有的銀行、投資銀行和證券業(yè)務(wù)之外，又借助其龐大的分銷系統(tǒng)，將新添加的保險業(yè)務(wù)介紹給它的銀行證券客戶，此舉表明這家成立于1983年、擁有2000億元總資產(chǎn)的集團公司開始進入全面的金融服務(wù)領(lǐng)域。

　　作為一家擁有22家全資子公司、6家控股公司、5家上市公司、8家港澳和境外子公司、3個境外代表機構(gòu)，涉及國內(nèi)外銀行、證券、保險、信托、融資租賃、實業(yè)、房地產(chǎn)、旅游以及貿(mào)易等行業(yè)，總資產(chǎn)近3000億元的中國國際信托投資公司，是一家具有相當(dāng)規(guī)模和實力的金融企業(yè)，業(yè)務(wù)拓展能力較強。2000年初，中信公司與英國保誠集團在倫敦簽署協(xié)議，拆資2億元人民幣，雙方各占50%股份，在廣州成立合資壽險公司，共同進入中國保險市場。這是繼中國光大集團與加拿大永明人壽宣布在中國成立合資壽險公司后，第二例由中國主營銀行證券業(yè)務(wù)的集團公司涉足保險行業(yè)。目前，中信公司正加快組建中信金融控股公司，預(yù)計年底將籌組完成，籌建中的中信金融控股公司主要資產(chǎn)將包括銀行、證券、信托，以及保險等業(yè)務(wù)，香港的上市銀行中信嘉華估計也會包括在中信金融控股公司內(nèi)。中信金融控股公司的成立，將進一步提高中信公司在金融行業(yè)的競爭力，從而為中國加入WTO作準(zhǔn)備。

　　面對國內(nèi)金融企業(yè)的躍躍欲進，業(yè)內(nèi)人士指出，隨著我國金融體制改革的深入，在全球金融發(fā)展一體化的潮流中，以不違反金融監(jiān)管規(guī)定為前提，一種既避免風(fēng)險傳遞，又囊括銀行、證券、保險等金融產(chǎn)品的一站式服務(wù)的新型的金融控股集團的誕生將為時不遠(yuǎn)。(君谷)《國際金融報》

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