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　　中新網北京1月1日消息：隨著新世紀即將來臨，中國加入WTO步伐也在加快。對于入世后中國保險業市場全面開放、外國保險公司對中國市場全力搶灘的情況下，仍處于襁褓階段的中國保險業如何在嚴峻競爭中繼續發展，成為人們關注的問題。

　　據國家統計局普查中心的一份研究報告顯示，中國自一九八零年恢復國內保險業務以來，保險市場主體逐步走向多元化，總體規模持續大幅度增長，充分發揮了經濟補償作用。從一九八一年至一九九九年，保費收入年平均增長率達百分之三十，高于同期的GDP的兩倍多。但與外國保險業相比，中國保險業仍很幼嫩，在保險深度和保險密度、國民保險意識、人均保險公司數量、保費收入與資產總量等方面與外國保險業相比，仍有較大的差距。

　　最近有消息稱，有關部門已內定放行十二家外國保險公司進入中國。面對外資保險公司咄咄逼人的攻勢，中國的保險公司正受到前所未有的壓力，但行內人仍甚冷靜，他們認為，關鍵是做好自己的該做的事情。近期業界已提出“發展民族保險，參與國際競爭”的口號，一場空前深刻的變革正在開展。

　　據分析，目前，發達國家保險市場的保險深度(指保險費總收入占國內生產總值之比例)已達百分之十左右，而中國一九九九年保險深度為百分之一點七。保險密度(指保險費總收入與國民總人數之比例)中國只有一百一十元，約合十三美元，遠遠低于發達國家人均二

　　百美元的平均水平。從保費收入與居民儲蓄余額的對比來看，發展中國家整個保險業的保費收入占儲蓄余額的比重一般為百分之七，發達國家一般為百分之十五。中國一九九九年居民儲蓄存款余額已近六萬億元，而保費收入僅占居民儲蓄存款的百分之二點三。這說明中國居民在保險意識上與外國相比還存在著很大的差距。

　　至于人均保險公司數量，中國大陸近十三億人口的保險市場，只有保險公司二十八家，平均每百萬人口擁有零點零二家保險公司，與世界各國比較有很大差距。另外，中國保費收入與資產總數也過低。一九九九年，中國保險業保費總收入一千三百九十三億二千萬元，約合一百七十億美元。在保險業資產總量上，中國保險公司資產為二千三百八十九億五千八百

　　萬元，約合二百八十八億美元，而美國僅一家安泰人壽保險公司的資產即超過九百億美元，是中國保險公司總資產的三點四倍。由此可見，中國保險業現階段還處于起步時期。

　　專家認為，中國保險業經過二十年的發展，保險業已成為越來越受到社會關注的成長較快的產業。但是，中國保險業的供給水平與社會客觀需要仍有一定距離，市場一定程度地存在著供求結構性矛盾，一般意義上的再保險化深度遠遠不夠，國內的保險人無論是在技術上，還是在觀念上，對于如何應付中國保險市場全面開放帶來的嚴峻競爭普遍準備不足；雖然中國實行了較嚴格的產業約束政策，但因市場保護所應帶來的收益效應并未能在保險業的經營成果中顯現出來，等等。這些問題都有待解決。

　　專家提出，欲迎接二十一世紀中國保險業發展的需要和挑戰，包括中國加入世貿組織將對保險業所帶來的影響，中國現應從多方面入手，加速培育包括再保險市場在內的中國保險市場，不斷加大市場化深度，逼使民族保險轉換經營模式，進而實現中國保險業的有效率增長。

　　中國保險業發展潛力十分大。據保守統計，中國保險業市場的保費潛力至少在二百五十億美元以上；中國一九九九年居民儲蓄存款余額已近六萬億元，而保費收入僅占居民儲蓄存款的百分之二點三，如果把居民儲蓄的十分之一轉化為保險意識，那幺保費收入就可以增加幾倍。

　　近年來，中國保險業已從高速發展時代開始步入發展模式由粗放到集約、監管方式由指令到法制、市場秩序由混亂到協調、產品開發由單一到多元化的調整與轉型期。為因應加入WTO后的挑戰，中國保險業正加速轉向投資型。目前，中國內地保險市場特別是壽險市場正處于由傳統壽險產品向非傳統壽險產品轉變的關鍵時期。以前，中國壽險市場上出售的保單均為固定利率式保單，但隨著銀行的多次降息，各保險公司不得不隨著利率的變動而調整自己的市場定位，紛紛推出利率不固定的投資分紅型險種，并成為壽險市場的主流產品。

　　據悉，集投資與保險于一身的投資聯結保險在中國一經推出，就受到廣泛歡迎。自去年中國平安保險公司在上海推出首個投資聯結保險“平安世紀理財投資聯結保險”以來，保費收入一度占到平安上海分公司個人險種保費總收入的百分之七十。最近，平安保險又在北京推出投資聯結保險產品，首日即收入人民幣幾百萬元，占當月收入的百分之十五。業內人士稱，投資型保險的熱銷表明，中國保險業正向非傳統型經營轉變，以因應加入WTO后的挑戰。

　　除此之外，自中國允許保險資金進入證券市場以來，保險公司已成為中國證券市場重要的機構投資者。預計到二零零四年，保費規模將達到二千六百億元人民幣。中國保監會主席馬永偉表示，現在許多股份制保險公司都想上市，保監會鼓勵有條件的保險公司上市。中國證監會主席周小川也多次向包括保險公司在內的金融企業發出上市邀請。(據中通社)

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