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　　華聲報訊：最新一期《瞭望》周刊載文指出，住房消費信貸是啟動住房消費，實施擴大內需戰略的重要政策環節。最近，國務院發展研究中心市場經濟研究所就住房消費貸款(以下簡稱房貸)發展過程中的“瓶頸”問題，在中國建設銀行北京分行(以下簡稱北京建行)開展調研，發現目前房貸尚未在啟動消費，活躍住房市場、促進住房商品化發展、培育新的經濟增長點和擴大信貸資金需求上起到應有的作用。產權證成為制約銀行房貸規模的“瓶頸”。

　　據中央電視臺報道，房貸發放中最基本、最重要的信用抵押物是所購住房。住房抵押的依據是產權證，但在實際運作中有三個問題極為突出：一是期房拿不到產權證，在建過程中只能由開發商提供反擔保。但僅有這種反擔保，在出現“爛尾工程”時，銀行實際上仍對保障自身信貸資產安全無能為力。二是產權證辦理極為繁瑣。由于購房者一般不熟悉其中程序，很多時候不得不由銀行業務人員直接參與協助，由此大大增加了銀行貸款的業務成本。三是即使拿到產權證，一般也很難按法律要求進行產權抵押登記。而不完成產權抵押登記，重復抵押的風險無法避免。據調查，在北京建行針對商品房市場發放的房貸中，除極個別與產權核定部門有一定內部關系的物業外，其余住房幾乎沒有真正完成產權抵押登記的。在這種情況下，發放房貸的銀行風險極高。特別是在期房市場上，從購房者與銀行簽訂合同、發放貸款后到真正拿到產權證并完成產權抵押登記的過程中，銀行的信貸資產實際上處于并沒有法律意義上的信用擔保狀態下。而問題的嚴重性在于，目前至少在北京地區，已發放的房貸基本上都處于這種高風險狀態中。

　　文章最后指出，在調查過程中，房貸業務的具體操作人員普遍呼吁：這個階段性的風險擔保問題是現行政策下制約銀行房貸規模擴大的最重要“瓶頸”；突破這個“瓶頸”的關鍵還在于政府政策要進一步完善。其中在期房銷售過程中的階段性擔保問題可采取要求開發商向政府繳納風險抵押金或購買誤期保險的方法；產權證發放和產權抵押登記的解決措施主要是政府部門要有更強有力的政策手段，打破部門利益，堵塞政策“尋租”行為，提高辦事效率。

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