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【本報訊】中國人民銀行副行長吳曉靈近日在深圳的一個高級研討會上表示，中資銀行只有在和外資銀行的競爭中，才能產生緊迫感，才能痛下決心，改掉過去不敢下決心改掉的東西，進而實現“鳳凰涅”，在烈火的考驗中獲得新生。
不能再用“紅頭文件”管銀行根據國際運行規則，中央銀行對銀行的監管要增加透明度，不能再像以前那樣依靠“紅頭文件”了。
關于銀行監管，吳曉靈說，入世以后，我們要遵循國際運行規則，中央銀行對銀行的監管要增加透明度，目前很多管理是依靠“紅頭文件”來執行，以后就不可能了。在我們國家，中資銀行許多金融指標不如外資銀行，如果我們對外資銀行提出了符合審慎監管的嚴格要求，對中資銀行也必須有這樣的要求。吳曉靈坦言，目前中資銀行的資產質量現狀，對適應更嚴格的審慎監管的要求還有距離，這對監管當局在這樣的情況下如何做到一碗水端平，也將是一門很大的藝術。
此外，入世以后，外資銀行會帶來許多新的產品和新的業務，新業務的開展，也要我們監管當局更多的來適應新業務的開展，加強監管。金融業務的綜合發展已經是歷史潮流，我們采取什么樣的方式，如何走向金融業務的綜合經營，如何加強監管？這都是我們面臨的問題。中國加入WTO以后，對銀行監管當局都提出了許多難題和挑戰。
中資銀行面臨巨大挑戰挑戰來自3個方面：爭奪優質客戶；爭奪優秀管理人才；銀行管理體制和經營機制受到挑戰。
吳曉靈認為，這種格局的變化，必然給中資銀行帶來巨大挑戰，總結起來，主要表現在三個方面：
首先，在爭奪優質客戶方面。2年后，外資銀行可向中資企業開辦人民幣業務，那時候，我們將逐步開放12個城市：上海、深圳、大連、天津、廣州、青島、南京、武漢、濟南、福州、成都、重慶。應該說這12個城市在中國的經濟量上是舉足輕重的，我們的很多大企業的總部在這些城市，所以在爭奪優秀客戶方面我們面臨很大的挑戰。
其次，在爭奪優秀管理人才方面。以前大家都看到，中資銀行已經成為外資銀行的人才培訓學校。不過從現在北京的一些情況來看，我們發現外資銀行已經采取了本土政策，除了從中資銀行尋找現成的人才外，還更多從高校招收優秀畢業生。今后中外銀行之間的競爭，就是吸引人才的競爭。中資銀行特別要想到如何吸引年輕人，培養年輕人。
第三，對銀行管理體制和經營機制的挑戰。在管理經營方面，外資銀行有較好的公司治理結構，但中資銀行由于歷史、產權、政治制度等原因，距離在中國建立完全符合市場經濟需要的公司治理結構還有相當長的一段過程。
她分析說，在管理方式上，外資銀行更多的采用垂直式管理，而中國銀行則一直沿用階梯式管理，一級行對一級行負責。由于外資銀行的管理在業務上是垂直的，行政管理是輔助性的，兩者可以很好地起到協調作用，這就強化了其法人的整體力量和經營的專業性。而中資銀行階梯式的管理，隔斷了法人的整體效益，對于提升整體競爭能力、專業化水平等有所妨礙。外資銀行非常注重營銷，而中資銀行花很多的精力放在吸引存款方面，對市場貸款的營銷不那么重視。這樣就沒有效益。據了解，外資銀行是找到了好的項目再籌措資金，而中資銀行往往是先把錢弄來再說，這對于資金使用效率會產生影響。
在烈火的考驗中獲得新生上海金融業的發展就是一個明證。上海的金融機構是目前中資金融機構中最好的，為什么？
吳曉靈強調，中國有句古話：置之死地而后生。機遇、困難會磨練我們，中資銀行只有在和外資銀行的競爭中，才能產生緊迫感，才能痛下決心，改掉過去不敢下決心改掉的東西，進而實現“鳳凰涅”，在烈火的考驗中獲得新生。上海金融業的發展就是一個明證。上海的金融機構是目前中資金融機構中最好的，為什么？原因在于外資金融機構帶動了上海本地金融機構的革新。
中國對外開放，是利用國際國內資源，學習和借鑒國外的先進管理經驗。直到現在，銀行僅僅依靠擴大營業網點來提高業務已經過時了，運用計算機網絡開展業務是大勢所趨。銀行營業網點多，是優勢，但也是包袱，在網絡上開展銀行業務是將來的趨勢。所以吳曉靈預測，外資銀行進入中國市場以后，不會主要依靠廣鋪網點來增加業務，而更多的是借助于網絡來發展業務，在這方面，我們和外資銀行有許多地方可以合作。中資銀行有許多的網絡是我們的優勢，外資銀行可以充分利用這種優勢，來發展自己的業務。
中資企業向外資銀行貸款取消限制5年內，中國將逐步取消外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制，外資銀行可以對中資企業和中國居民開辦外匯業務。
吳曉靈透露，5年內，中國將逐步取消外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制，外資銀行可以對中資企業和中國居民開辦外匯業務。同時，中國還將取消外資銀行經營人民幣業務的地域和客戶對象的限制，將允許外資銀行在中國設立同城營業網點，堅持審慎性原則發放經營許可證。在汽車消費信貸方面，中國將允許設立非銀行金融機構辦理，5年后外資銀行也可以辦理汽車消費信貸。
入世以后，外資銀行和中資銀行在人民幣和外匯業務方面有什么不同呢？吳曉靈說，到目前為止，191家外資銀行機構已經占領中國2%的市場份額，入世以后，外資銀行在外匯貸款方面的份額會有很大增加，我們也會取消中資企業向外資銀行貸款的有關限制。由于在服務方面，外資銀行比中資銀行要好，所以會有許多中資銀行愿意向外資銀行貸款。在存款方面，在中國放開客戶限制后，外資銀行的存款市場會有較大增長。
人民銀行會采取審慎性原則，限制外行從境外借入資金的總量，使他們通過增加境內存款來發放貸款。過去，外資銀行在境內的存款很少，他們發放貸款，主要是通過境外調入資金，今后，中資銀行會從審慎監管的原則出發，增加外資銀行在本土的存款，適當控制境外資金的調入，并以此保持自己的資金平衡。
從國際結算業務看，外資銀行基本占市場份額的12%左右，結算業務是我們利潤增長的一個重要方面，但由于外資銀行服務好，境外網絡分布廣泛，結算速度比較快，因此在結算業務方面增長會比較多。本報記者李莉 魯軍
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