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日前央行公布了取消外資銀行限制“時間表”，對外資銀行的限制將逐步取消。正式加入時，取消外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制，外資銀行可以對中資企業和中國居民開辦外匯業務。并且，逐步取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制，而深圳，就是第一批開放的城市。對于深圳居民來說，明年將有更多更好的金融服務選擇；而對于內資銀行，面對的將是什么樣的選擇？
外資銀行將獲得與內資銀行同等的國民待遇，這不只是意味著內資銀行市場份額的減少，或者優質客戶、優秀金融人才的流出，更意味著內資銀行抗風險的能力將受到真正的市場考驗。按銀行業的傳統，只要有存款人不斷地將錢存放到銀行，銀行不斷地放款又能回收，銀行的流動性，或者說保支付一般說來是沒有問題的。幾十年來內資銀行在政府的特別保護下，也從未真正體驗過保支付的問題。我們可以想象到，在外資銀行享受國民待遇的進程中和完全享受國民待遇后，會不會使我們真正面對內資銀行的流動性問題。屆時存戶會不會把錢轉存到外資銀行中去？內資銀行還能不能高效地吸收存款？企業會不會轉向外資銀行申請貸款，而使內資銀行有錢貸不出去呢？內資銀行的流動性和效益性面臨的考驗將是雙重的。如何使公眾對內資銀行的抗風險能力有真正的信心，也將成為一個現實問題。在此方面，商業銀行除了要有品牌意識、服務手段、技術提升外，要特別重視資產質量的改善，降低不良貸款比率。日前，經濟學家厲以寧以一個老百姓的視角發表了對類似問題的看法。他說，過去中國的老百姓不懂什么是不良資產比例，他也不去了解。老百姓認為反正銀行是國家的，怎會倒閉呢？國家怎么會不償還老百姓的存款呢？所以，過去你要向任何一個中國的老百姓說，“別再往銀行存錢了，不良資產這么高。”不會有人聽，也不會有人信。中國的商業銀行是國家投資的，跟外國的不一樣。在外國商業銀行，不良資產比例這么高，商業銀行早就危險了。外國的銀行是私人投資辦的，一旦銀行的不良資產比例高，就不會有人往里存錢了，中國沒有這個現象。但在經歷入世變革的若干年后，老百姓還會像今天這樣不關心銀行的不良資產率嗎？(李木)
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