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如果說，外資銀行從進(jìn)入中國那一天起就對中國銀行業(yè)產(chǎn)生了沖擊的話，那么，可以說，入世以后，外資銀行對中國銀行業(yè)的沖擊將越來越加重。由于外資銀行目前僅在少數(shù)幾個城市開展業(yè)務(wù)，中國絕大部分地區(qū)的絕大部分業(yè)務(wù)掌握在中國銀行業(yè)手里。外資銀行如何在國內(nèi)大小銀行的包圍下進(jìn)行突圍就顯得令人關(guān)注。
從1979年中國境內(nèi)出現(xiàn)4家外資銀行開始，到今天全國已經(jīng)有超過190多家的外資銀行
機(jī)構(gòu)。他們?nèi)〉玫臉I(yè)績也同樣引人注目。據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，在全球金融投資環(huán)境比較嚴(yán)峻的情況下，今年第三季度在上海的外資銀行人民幣存貸款增加了15億元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤5500多萬美元。資本收益率大大高于中國同等規(guī)模和人員的銀行。一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，外資銀行之所以取得這樣的成績，他們突破口就是面向客戶提供極具個性化的金融服務(wù)。
中國農(nóng)業(yè)銀行行長尚福林告訴記者：“在國外的銀行，一般會對客戶詳細(xì)分類，比如說你存款比較多一點(diǎn)的，它就會提出，其中的部分我是不是可以幫你作代客理財(cái)，通過專業(yè)知識來提高你存款的收益。比如它還可以幫著做一些債券的買賣，增加收益以后，通過收益獲取手續(xù)費(fèi)，同時客戶也可以多一些收益。這種國內(nèi)銀行和國外銀行間的服務(wù)差異是很大的。”
他認(rèn)為，外資銀行進(jìn)入中國以后，不會在中資銀行業(yè)具有明顯優(yōu)勢的存貸款領(lǐng)域里展開競爭，而是在他們所擅長的個人金融業(yè)務(wù)吸引客戶。個人中間業(yè)務(wù)不僅風(fēng)險小，收益好；而且也是中國銀行業(yè)最薄弱的環(huán)節(jié)之一。據(jù)了解，外資銀行在包括個人金融業(yè)務(wù)在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)收入比重能占到總收入的40%以上，而中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的收入所占比重就非常低。
中國銀行行長劉明康認(rèn)為：“我們現(xiàn)在中國的金融界和金融機(jī)構(gòu)都過分傾向于利率敏感性的產(chǎn)品和服務(wù)，也就是說傳統(tǒng)的貸款和傳統(tǒng)的存款，就是完全基于利率基礎(chǔ)上的。那么利率如果變動了，像美元，現(xiàn)在數(shù)次降低利率，給我們就帶來很大的壓力。外國的銀行不完全是這樣。”
但一些人也指出，個人消費(fèi)貸款、銀行代收費(fèi)、代客理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)如果沒有眾多的網(wǎng)點(diǎn)，是難以吸引客戶的。中資銀行恰恰具有網(wǎng)點(diǎn)和人民幣最終貸款的優(yōu)勢，合作可能是最好的結(jié)果，中國農(nóng)業(yè)銀行行長尚福林對此也表示認(rèn)同。
招商銀行行長馬蔚華則表示：“通過合作，我們向他們很多商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，包括激勵機(jī)制，治理結(jié)構(gòu)，也包括風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等等，我想這些方面對我們逐漸靠近國際管理，成為一個成熟的商業(yè)銀行，毫無疑問是非常有利的。”
有關(guān)專家分析說，入世同時也標(biāo)志著中國的金融業(yè)將融入國際資本市場；外資金融機(jī)構(gòu)在不斷進(jìn)入中國市場的同時，中國的銀行也將逐步的走到境外去開設(shè)機(jī)構(gòu)。這對于中國銀行國際化的進(jìn)程無疑將大大加快。
記者：白亮爭 童書盟 楊文梅 楊澤 陳君亮 孫惠君 劉賢霞
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