|
吳敬璉
一、信譽(yù)對于現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的重要性
古話說“人無信不立”，可見中國人歷來強(qiáng)調(diào)信譽(yù)對于做人的意義。不過，在不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段上信譽(yù)對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要程度是不同的。人類社會的發(fā)展，乃是分工深化和市
場擴(kuò)大二者之間的互動(dòng)過程。隨著分工的深化和市場的擴(kuò)大，信譽(yù)的作用也愈益重要。現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。對于現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)來說，普遍的守信行為是交易能夠進(jìn)行、經(jīng)濟(jì)能夠運(yùn)轉(zhuǎn)的前提，因而企業(yè)也不能不把它視為自己的生命。
在傳說中的原始狀態(tài)下，人們“鑿井而飲、耕田而食，雞犬之聲相聞，老死不相往來”，他們之間沒有交換，也就不會發(fā)生信譽(yù)問題；即使發(fā)生了一些偶然的交換，在這種物物交換中，信譽(yù)也不是一個(gè)重大問題。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展早期階段的范圍狹小的市場上，普遍實(shí)行的是“一手交錢、一手交貨”的現(xiàn)金交易，即使有一些靠未來付款的信用承諾支撐的信用交易，但由于在這種市場中人們“抬頭不見低頭見”，互相知根知底，也大抵上可以靠血緣關(guān)系、鄉(xiāng)黨關(guān)系和個(gè)人信譽(yù)來保證合同的執(zhí)行。但是隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的交易通常表現(xiàn)為發(fā)生在整個(gè)民族國家范圍內(nèi)乃至全球化的市場上的信用交易。這種交易必須以有履約保證的信用作為中介。失去了信用，交易的鏈條就會斷裂，市場經(jīng)濟(jì)根本無法運(yùn)轉(zhuǎn)。
二、當(dāng)前我國商業(yè)信譽(yù)問題的嚴(yán)重性
今年3月全國人民代表大會通過的第十個(gè)五年計(jì)劃宣布：我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)初步建立。從原則上說，我國經(jīng)濟(jì)應(yīng)當(dāng)按照信用經(jīng)濟(jì)的規(guī)則運(yùn)轉(zhuǎn)。加之我國在今年年內(nèi)加入WTO已成定局。隨著我國加入WTO，國內(nèi)市場的國際化已無可避免，中國的企業(yè)面對的將是全方位的國際競爭。讓人憂慮的是，目前我國市場上的商業(yè)信譽(yù)狀況遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的起碼要求，例如：(1)履約率極低。企業(yè)間簽訂的合同能夠得到一定程度執(zhí)行的平均不到70％，有的地方不到20％，相互拖欠的應(yīng)付未付資金總量達(dá)3000-4000億元。(2)債務(wù)人大量逃廢債務(wù)，成了“賴賬經(jīng)濟(jì)”。(3)假冒偽劣商品，乃至毒米毒酒充斥市場，惡性案件不斷發(fā)生。(4)企業(yè)進(jìn)行虛假披露，包裝上市圈錢等行為屢見不鮮。(5)傳媒刊登的“有償新聞”、“虛假廣告”、誤導(dǎo)投資者的虛假“財(cái)務(wù)報(bào)告”和“黑嘴股市分析”滿天飛。如此等等。
面對這樣嚴(yán)重的情況，指出中國經(jīng)濟(jì)面臨“信譽(yù)危機(jī)”和“信心危機(jī)”，恐怕并非夸大之辭。嚴(yán)肅地提出這個(gè)問題，大聲疾呼，要求建設(shè)具有良好個(gè)人信譽(yù)、企業(yè)信譽(yù)和政府信譽(yù)的信用社會，是很有必要的。
三、目前采取的整頓市場秩序和提升商業(yè)信譽(yù)的辦法的局限性
我國目前規(guī)范市場秩序和提升商業(yè)信譽(yù)的辦法主要是兩種：一種是“行政查辦”；另一種是“政治教育”。這兩種辦法是過去比較習(xí)用的和擅長的，近年來主要采用這兩種辦法的“打假”等行動(dòng)也取得了一定的成效。但是我們必須清醒地認(rèn)識到，這兩種辦法都有很大的局限性。
首先，以為依靠政府的立案查辦和打假運(yùn)動(dòng)就能根治失信現(xiàn)象和制假販假行為的假設(shè)的前提是：一、政府是全知全能的；二、政府工作人員都是“全心全意為人民服務(wù)”的。其實(shí)這兩個(gè)前提可遇而不可求，因此，靠清官“為民作主”、“奉旨查辦”，或者進(jìn)行幾次“嚴(yán)打運(yùn)動(dòng)”來杜絕假冒偽劣和舞弊詐騙是靠不住的。而且，“運(yùn)動(dòng)式執(zhí)法”并不能建立起在規(guī)則基礎(chǔ)上的秩序，因而不是一種適合于法治社會經(jīng)常采用的方法。它使執(zhí)法尺度時(shí)松時(shí)緊，容易偏離“以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩”的要求，而運(yùn)動(dòng)的風(fēng)頭一過去，就難免故態(tài)復(fù)萌。此外，賦予行政機(jī)關(guān)過多的自由裁量權(quán)力，還會產(chǎn)生新的“尋租”機(jī)會和執(zhí)法機(jī)關(guān)自身腐敗的可能性。
與此同時(shí)，過分強(qiáng)調(diào)“政治號召”、“道德宣講”的作用，而在實(shí)際上使失信者得益、守信者吃虧，也會使宣傳教育會變成蒼白無力的說教，甚至培養(yǎng)說大話、說假話、口蜜腹劍的風(fēng)氣。
四、我的建議
為了提升我國市場的商業(yè)信譽(yù)，建議將更多的資源用于加強(qiáng)以下兩方面工作：
第一，動(dòng)員易受損害的一方起來捍衛(wèi)自己的利益。
在市場自愿交易的條件下，為什么詐騙、制假售假等活動(dòng)能夠得逞，而受害方無法識破奸滑或拒絕達(dá)成交易呢？現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析告訴我們，首要的原因是交易雙方存在信息的不對稱性。例如在商品買賣中，消費(fèi)者通常是信息的弱勢方面，而供應(yīng)商則是信息的強(qiáng)勢方面。每一個(gè)現(xiàn)代人需用的消費(fèi)品何止千百種，他們不可能掌握有關(guān)這些消費(fèi)品的足夠的信息，特別是有關(guān)它們的生產(chǎn)成本和內(nèi)在質(zhì)量的信息，從而判斷所購買的商品和服務(wù)是否物有所值，而另一方面，商品供應(yīng)者和服務(wù)提供商則擁有不為人知的“私有信息”，這種不對稱性使消費(fèi)者容易上當(dāng)受騙。再如在借貸關(guān)系中，債權(quán)人往往是信息的弱勢方面，而債務(wù)人則是信息的強(qiáng)勢方面，這使債權(quán)人容易成為失信行為的犧牲品。我還多次說過，證券市場是一個(gè)信息高度不對稱的不完全市場，因而能夠運(yùn)用內(nèi)幕交易、操控股市價(jià)格等違法手段大發(fā)橫財(cái)。
因此，防止欺詐行為的一種有效的方法，是矯正這種不對稱性。
首先，要大力加強(qiáng)信息的弱勢方面，提升信息弱勢方獲取信息的能力，降低他們獲取信息的成本，如果易受侵害的方面都能積極行動(dòng)起來維護(hù)自己的利益，欺詐行為的活動(dòng)空間就會大大縮小，“伸手就被捉”的可能性也會大大增加。
根據(jù)發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)信息的弱勢方可以從以下幾個(gè)方面著手：
(1)作出一定的制度安排，使信息弱勢方面組織起來自保。例如消費(fèi)者協(xié)會為分散的消費(fèi)者提供信息。目前我國各地已普遍建立起消費(fèi)者協(xié)會一類組織。但我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》并沒有清楚地規(guī)定這類組織的性質(zhì)。從現(xiàn)在了解的情況看，其中有些組織是有其名而無其實(shí)的。例如，有的協(xié)會進(jìn)行推薦商品的活動(dòng)，有的協(xié)會所屬報(bào)刊刊登商品廣告等等。這些都是與這類組織“為信息獲取的弱勢方服務(wù)”的性質(zhì)沖突的。再如，有些國家銀行業(yè)所采取的“黑名單制度”也值得仿效。
(2)發(fā)展第三方提供信譽(yù)信息的機(jī)制。如“征信所”(Credit Consulting Firms)向信貸機(jī)構(gòu)提供借款人信用記錄，社會認(rèn)證機(jī)構(gòu)對低壓電器安全性的認(rèn)證。
(3)利用大眾傳媒對廣大消費(fèi)者進(jìn)行教育和提供信息。
(4)政府也要提高法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等等的公開性和透明度，使廣大群眾獲得關(guān)系自己利益維護(hù)的各種知識。
其次，對信息的強(qiáng)勢方面進(jìn)行約束。(1)對提供虛假信息(虛假披露、虛假廣告、有償新聞)的人員和機(jī)構(gòu)進(jìn)行懲罰。(2)行業(yè)自律。例如大眾傳媒從業(yè)人員的自治自律，工商業(yè)商會自治自律，證券從業(yè)人員的自律，等等。西方許多著名的金融信息提供商，例如華爾街日報(bào)的母公司道瓊斯集團(tuán)早就對自己的廣告人員和采編人員有這樣的規(guī)定：不得進(jìn)行證券的短期炒作，如果有特殊原因需要轉(zhuǎn)讓持有期未超過6個(gè)月的股票，需要先寫報(bào)告說明原因并取得人事部門的批準(zhǔn)。這樣做的目的就是要防止出現(xiàn)扭曲的信息從而維護(hù)報(bào)刊自身的無形資產(chǎn)(信譽(yù))。目前西方許多大投資銀行也開始用類似的內(nèi)部紀(jì)律約束自己的雇員。
還有，由第三方協(xié)助信息弱勢方進(jìn)行信用管理，并且對守信作出保證。例如，由商業(yè)性組織對商品的某些性能(比如低價(jià)電器的安全性)作出認(rèn)證并提供保證。
第二，提高加害方的失信成本。
必須提高賴賬、售假等行為的成本，使違規(guī)違法者在經(jīng)濟(jì)上受到損失，否則誠實(shí)守信的社會風(fēng)氣很難建立。有人慨嘆，發(fā)達(dá)國家的人們太講信用，也太相信信用了。我們千萬不要以為這是種族原因使然。“新教倫理”一類文化背景和道德規(guī)范固然有一定的關(guān)系，但主要的還是因?yàn)樵诎l(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家中，國民信用體系比較完善，特別是因?yàn)槭藕推垓_行為會使加害方自身遭受嚴(yán)重?fù)p失，使人們不敢以身試法，如此日積月累，才能成為社會的風(fēng)尚和習(xí)慣。誠信的道德教育是重要的，但是良好的道德風(fēng)氣必須建立在制度的基礎(chǔ)之上。必須使賴賬者和售假者在經(jīng)濟(jì)上受到損失，否則守信的社會風(fēng)氣也不可能建立。
為了提高失信和欺騙行為的成本，首先要有嚴(yán)整的法規(guī)、公正的司法。其中包括：(1)建立健全產(chǎn)權(quán)保護(hù)的法治基礎(chǔ)。一切商業(yè)欺詐行為都是對于財(cái)產(chǎn)權(quán)利的侵犯。1997年中共十五大就已提出了“健全財(cái)產(chǎn)法律制度”的要求。但是健全這方面制度的工作，首先是健全保護(hù)財(cái)產(chǎn)權(quán)利的憲法制度的工作，進(jìn)展不夠快，應(yīng)當(dāng)加速。(2)為受損害的方面提出投訴、提起訴訟提供方便。追究投訴人的“動(dòng)機(jī)”是更不妥當(dāng)?shù)摹＠纾瑧?yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者的代理訴訟、股東的集團(tuán)訴訟等制度，簡化小額賠款的訴訟程序，等等。(3)加大加害人的賠償責(zé)任。目前我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第49條賠償金額為商品價(jià)款、服務(wù)收費(fèi)的一倍的規(guī)定在大多數(shù)情況下失之過輕，應(yīng)加以修訂。此外，還應(yīng)當(dāng)實(shí)施股市違法違規(guī)企業(yè)和經(jīng)理人員對受害人的民事賠償制度，使前者不能在經(jīng)濟(jì)上得到好處。目前我國法院還不受理涉及證券的民事賠償?shù)陌讣@種情況需要盡快改變。
(這是作者2001年9月7日在中國質(zhì)量萬里行促進(jìn)會“中國信譽(yù)論壇”上的講話要點(diǎn)）
訂短信頭條新聞 天下大事盡在掌握！
新浪企業(yè)廣場誠征全國代理
| 
