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“中國保險業(yè)已進(jìn)入投資時代！”———這個判斷來自于日前召開的“保險與投資”專家研討會。專家認(rèn)為，隨著市場對“投資概念”的日益認(rèn)同，中國的投資型產(chǎn)品已進(jìn)入了從“市場新寵”到主流產(chǎn)品的過渡期。
大約兩年前，平安保險公司在上海推出了國內(nèi)第一個投資連結(jié)保險———平安世紀(jì)理財保險。該產(chǎn)品的問世，掀起了國內(nèi)保險業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新的浪潮。友邦、中國人壽、泰康相繼推
出分紅保險，新華推出“創(chuàng)世之約”投資連結(jié)保險，太保推出“太平盛世、長發(fā)”萬能保險等一系列新的保險產(chǎn)品。這些保險有一個共同特點(diǎn)：產(chǎn)品價值不固定，隨著保險公司的投資經(jīng)營情況而波動，國內(nèi)業(yè)界一般將這類產(chǎn)品統(tǒng)稱為投資型保險。從產(chǎn)品形態(tài)上看，這些不同的險種可分為三大類：投資連結(jié)保險、萬能保險和分紅保險。
國際上，投資型保險是當(dāng)前最受歡迎的主流產(chǎn)品，代表著人壽保險未來發(fā)展方向。目前英國、瑞典的投資連結(jié)產(chǎn)品市場份額已占整個壽險新契約市場的50%以上；美國的投資連結(jié)保險的保費(fèi)，近年來年增長率也保持在30%以上；而新加坡至1999年末的投資連結(jié)保險已占市場份額的70%。
作為融保險保障與投資功能于一體的全新金融產(chǎn)品，投資型保險在中國引發(fā)的是一場壽險革命。市場表示接受的熱情是一個“前臺指標(biāo)”。僅以平安投資連結(jié)保險為例，目前該產(chǎn)品的投保人數(shù)超過幾十萬人，到今年6月份，通過該險種交給投資管理中心運(yùn)作的資金已達(dá)20.5億元。而從“后臺指標(biāo)”看，由于決定投資類產(chǎn)品競爭力的關(guān)鍵是各保險公司給予投保人的回報水平，所以保險競爭也從傳統(tǒng)的價格競爭轉(zhuǎn)變到保險公司投資管理水平的競爭上。一段時間以來，從國有保險公司到股份制保險公司，一個個新型的投資管理中心成了業(yè)界關(guān)注的熱點(diǎn)，在一些國有保險公司內(nèi)，該部門還被賦予了有別于其他部門的獨(dú)特運(yùn)行機(jī)制。在這樣的背景下，投資能力成為衡量保險公司實(shí)力的核心競爭力。
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