銀監(jiān)會的英國味：劉明康推行監(jiān)管拿來主義

　　孫銘

　　1987年，當41歲的劉明康在英國修完工商管理碩士(MBA)課程時，倫敦金融城的銀行家們也許不會想到，這個以優(yōu)異成績畢業(yè)于倫敦城市大學商學院的學生，將會對中國金融業(yè)有如此作為。

　　事實上，除了MBA的求學經(jīng)歷，以及在國內(nèi)金融業(yè)顯赫的從業(yè)履歷之外，劉明康還曾在英國從事了將近三年的金融實務。知識與實踐的雙重背景，讓這位中國銀監(jiān)會主席能夠更便利地從英國監(jiān)管體系中吸取經(jīng)驗，也為近日英國外交與聯(lián)邦事務部安排的中國記者團年度訪問，多添了一個注腳。

　　9月1日到11日，中國金融記者采訪團在英國外交與聯(lián)邦事務部的安排下，對英國金融業(yè)進行了專題采訪。

　　在英國期間，記者走訪了英格蘭銀行、金融服務局、倫敦金融城、匯豐銀行、渣打銀行、倫敦證券交易所、勞合社及蘇格蘭皇家銀行等極具影響力的金融機構(gòu)，親身體驗了英國金融業(yè)的運作情況。

　　一踏上倫敦這座國際金融中心的土地，記者就感受到了有意思的細節(jié)。每當遇到金融界的重量級人物，他們幾乎都會與記者聊起劉明康——這位就任中國銀監(jiān)會首任主席一年有余的中國金融官員。

　　英國MBA監(jiān)管中國銀行業(yè)

　　“我與你們的銀監(jiān)會主席劉明康先生私交甚好。”英中貿(mào)易協(xié)會主席鮑威爾勛爵說，“他對中國國有商業(yè)銀行的改革思路很正確。比如，先將國有商業(yè)銀行打掃干凈，再引進外部的戰(zhàn)略投資者。”

　　在國內(nèi)，銀行業(yè)人士對劉明康的普遍評價是“紳士風度、國際視野”。這樣的評價讓人很自然地聯(lián)想到英國——一個公認極具紳士風度的國家，同時也是世界上最有影響力的國際金融中心之一。1984年7月到1987年4月，劉明康曾在倫敦工作了近3年，其身份是中國銀行倫敦分行部門經(jīng)理。

　　在赴英國之前，劉明康是中國銀行南京分行(江蘇省分行前身)干部。“劉明康在南京工作時，給人最深的印象是勤奮。”一位曾與他同事多年的中國銀行江蘇省分行人士回憶。正是憑著這種勤奮，劉明康由南京走到了倫敦。

　　1987年回國后，劉明被任命為中國銀行南京分行信托公司總經(jīng)理，此后任中國銀行福州分行(福建省分行前身)副行長、行長。

　　1993年，處于改革開放前沿的福建省希望能配備一個熟悉金融、精通外語的領(lǐng)導干部。此時，任中行福建省分行行長的劉明康進入了有關(guān)領(lǐng)導的視野。是年1月，劉明康離開工作了14年的中國銀行，走馬上任福建省副省長，主管經(jīng)濟金融以及基礎(chǔ)設施建設工作。8月，劉明康又兼任福建省政府秘書長。

　　1994年3月，國家開發(fā)銀行組建，劉明康從福建調(diào)往北京，任國家開發(fā)銀行副行長、黨組成員。

　　1998年4月，劉明康被任命為中國人民銀行副行長、黨委副書記兼貨幣政策委員會副主席，成為一名金融監(jiān)管者。

　　1999年7月，原中國光大集團董事長朱小華涉嫌經(jīng)濟犯罪被查，劉明康臨危受命，出任該集團董事長、黨組書記。在鼎力相助光大集團穩(wěn)定發(fā)展之后，2000年2月18日，劉明康回到中國銀行，任董事長兼行長。

　　——2003年年初，中國銀監(jiān)會成立，劉明康開始掌舵中國銀行業(yè)監(jiān)管這艘新啟程的航母。

　　英國，這個古老而又精密的金融體系，到底怎樣影響著當前中國金融監(jiān)管體系的建設與變革？

　　英國外腦

　　“劉明康先生有6個高級顧問，其中有3個是英國金融監(jiān)管部門的前任官員。”鮑威爾勛爵如數(shù)家珍。

　　所謂的“高級顧問”，就是中國銀監(jiān)會國際咨詢委員會委員。目前該委員會有6名委員，分別是英國英格蘭銀行前行長愛德華.喬治，英國金融服務局前局長霍華德.戴維斯，國際清算銀行前總經(jīng)理安德魯.克羅克特(英)，美國紐約聯(lián)邦儲備銀行前主席杰拉爾德.科雷根，香港證券與期貨委員會主席沈聯(lián)濤，以及香港金融管理局前副總裁簡達恒。其實，如果將擁有英國國籍的簡達恒計算在內(nèi)，有4名國際咨詢委員會委員都是英國人，而簡在英格蘭銀行也有22年的工作經(jīng)歷。

　　1997年5月，英國成立了強有力的金融監(jiān)管機構(gòu)——金融服務局(FSA)，將英格蘭銀行(該國中央銀行)的金融監(jiān)管職能分離出來。這與2003年4月從中國人民銀行分拆出來的中國銀監(jiān)會有著類似的背景。雖然英國金融服務局負責監(jiān)管銀行、證券、保險、信托等所有金融機構(gòu)，而中國銀監(jiān)會不負責監(jiān)管證券和保險機構(gòu)，但兩者都面臨著許多相似的問題。

　　“英國金融服務局也是從英格蘭銀行分離出來的，英國的監(jiān)管做法對中國有著很強的借鑒作用。”英國金融服務局媒體與網(wǎng)絡交流部經(jīng)理Rob Mcivor說。

　　不僅中國銀監(jiān)會的“外腦”被打上了非常濃厚的英國色彩，即使就劉明康本人而言，也有著鮮明的英國烙印。

　　1997年至今，東南亞、南美，甚至美國等世界多個金融市場都出現(xiàn)過動蕩，但英國的金融市場穩(wěn)定而不乏活躍，沒有發(fā)生過大的金融風波，這不能不歸功于現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制。在全球金融界獲得良好口碑的英國金融服務局，自然成為中國銀監(jiān)會的國際標桿。

　　怎樣做才算是一個良好的監(jiān)管者？這無疑是新生的中國銀監(jiān)會最需要得到明確的重大問題。在銀監(jiān)會成立后的首次新聞發(fā)布會上，劉明康表示：“我們根據(jù)國際經(jīng)驗，設立了六條標準。第一，我們的工作要能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新；第二，努力提升我們國家銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力，作為中國的銀監(jiān)會要響亮地提出這個口號；第三，對各類監(jiān)管設限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為；第四，一個良好的監(jiān)管者要致力于金融市場上的公平競爭，并且為維護這種有序的競爭，反對無序競爭，做自己的有效努力；第五，對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；第六，高效節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用，情為民所系，得為民所謀。”

　　在這一番監(jiān)管宣言里，人們透過“促進金融創(chuàng)新”、“有所為有所不為”、“問責制”等新鮮字眼，隱約感覺到中國銀行業(yè)的監(jiān)管新理念。

　　監(jiān)管新理念

　　直到中國銀監(jiān)會成立之初，反對這個機構(gòu)獨立運作的聲音還沒有完全消失。有些學者認為，單獨成立一個銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，只會增加監(jiān)管成本而不會起到任何實際效果。但是，經(jīng)過銀監(jiān)會一年多的實際運作，人們逐漸認識到，銀行監(jiān)管所獲得的收益遠遠大于設立銀監(jiān)會所付出的成本。

　　“銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)的監(jiān)管確實出現(xiàn)了耳目一新的局面。”銀河證券高級經(jīng)濟學家苑德軍教授評論。讓他感受最深的，就是銀監(jiān)會提出的金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系。

　　“金融監(jiān)管單純防范金融風險是不行的，監(jiān)管者必須平衡監(jiān)管和創(chuàng)新的關(guān)系，銀監(jiān)會在這方面做得相當不錯。”苑德軍教授認為，2006年外資銀行在中國展業(yè)就沒有限制了，監(jiān)管部門只做消防隊員是遠遠不夠的，提高中國金融機構(gòu)創(chuàng)新能力才是關(guān)鍵。

　　在監(jiān)督管理的業(yè)務方面，銀監(jiān)會近一年來主要做了如下工作。首先，清理過去所有的規(guī)定，了解哪些阻礙了工作的效率和影響了服務的創(chuàng)新。其次，有些新的需求沒有相應的監(jiān)管法規(guī)健康地跟進、需要補充和重新擬定的，迅速投入力量，組織隊伍來進行研究攻關(guān)。

　　劉明康曾公開表示，在監(jiān)督管理的實踐過程中，銀監(jiān)會本著實踐出真知、實踐出真理的原則，一面鼓勵創(chuàng)新，一面加強監(jiān)管，有什么問題就解決什么問題，絕不會成為創(chuàng)新的阻力。同時，銀監(jiān)會不坐井觀天，而是要打開大門，吸收國際上一切有益的經(jīng)驗和教訓，逐步建立和完善支持創(chuàng)新、加強金融監(jiān)管的規(guī)定和制度。

　　人們看到，銀監(jiān)會成立以來，金融創(chuàng)新有了諸多重大進展，過去的許多藩籬也在被逐漸拆除，例如城市商業(yè)銀行可以申請跨區(qū)域經(jīng)營，商業(yè)銀行允許投資基金業(yè)等。

　　2003年年初，國內(nèi)主要金融機構(gòu)的不良貸款率為23.11%，而今年7月末，這個比例已經(jīng)降到14.65%。同時，國有商業(yè)銀行的改革也邁出了實質(zhì)性步伐，中國銀行和建設銀行的股份公司已經(jīng)相繼成立或創(chuàng)立。另外，農(nóng)村信用社的改革也已經(jīng)由8個試點地區(qū)擴展到29個省市區(qū)。這些成績與銀監(jiān)會的努力分不開。

　　今年9月8日，劉明康在福建舉行的第八屆投資貿(mào)易洽談會“中國投資論壇”上發(fā)表演講時總結(jié)說，銀監(jiān)會成立以來，順應發(fā)展的需要，逐步調(diào)整了過去的監(jiān)管理念，把對外開放作為推動中國銀行業(yè)發(fā)展的非常重要的環(huán)節(jié)之一。堅持了改革與開放并舉，開放與監(jiān)管并行，監(jiān)管與服務并重的方針。