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10年非法吸納1600多萬元 小護士壘筑“大錢莊”

http://whmsebhyy.com 2004年04月08日 07:25 人民網(wǎng)-國際金融報

  十余年間個人非法吸納公眾存款放貸達1600多萬元

  新華社記者 范春生 發(fā)自沈陽

  4月5日,遼寧省丹東市振興區(qū)法院開庭審理一起涉嫌非法吸納公眾存款案。站在被告席上的是只有中專文化水平的丹東市婦女兒童醫(yī)院護士李愛民。

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  在過去十余年時間里,李愛民一手壘筑起的“個人錢莊”,非法吸納公眾存款高達1000余萬元。她吸納存款的對象既有身邊的同事、同學(xué)、朋友、鄰居等熟人,也不乏當(dāng)?shù)亍吧鐣鳌薄?/p>

  李愛民非法吸納活動屢屢得逞,其教訓(xùn)發(fā)人深省,給那些急于致富的善良人們再一次敲響了警鐘。

  初嘗甜頭走上不歸路

  2月26日中午,記者在丹東市看守所見到了李愛民。

  今年51歲的李愛民閱歷非常簡單,小學(xué)畢業(yè)后就到大連某部隊當(dāng)兵,那時她才16歲。其間,經(jīng)部隊護培班培訓(xùn)取得了中專文憑。從部隊轉(zhuǎn)業(yè)后,她被分配到丹東市婦女兒童醫(yī)院節(jié)育門診當(dāng)護士。

  “我第一次集資大約是在1990年,當(dāng)時一個做珠寶生易的親戚找到我說:‘嫂子,我手頭急需5萬元錢,你幫我借一下,我給你高利息。’于是我把科里的同事都調(diào)動起來了,很快湊夠了5萬元。”

  這就是李愛民“個人錢莊”的第一筆交易。李愛民這樣表達她組織錢的能力:“朋友缺50萬元,我半天能組織上;缺200萬元,2天內(nèi)就能組織上。”從這以后,初嘗甜頭的李愛民似乎悟出一條暴發(fā)之路,這就是“借雞生蛋,借錢生錢”。于是她把護士工作當(dāng)成第二職業(yè),將更多的精力放到從民間集資,然后再放高利貸,苦心經(jīng)營自己的“個人錢莊”。

  司法機關(guān)初步查實,到案發(fā)時,李愛民通過非法吸納公眾存款放貸的1600多萬元人民幣中,有900多萬元未收回。在169名報案的受害群眾中,最多的李愛民尚欠四五十萬元沒有還,最少的也有2萬多元。

  贏得信任的“奧秘”

  曾與李愛民一同工作過的同事、領(lǐng)導(dǎo)均這樣評價她:“性格外向,平時說話辦事大大咧咧,挺講信譽的。”受害群眾在說起對李愛民最初印象時,也都這么說。李愛民的丈夫曾任丹東某國有企業(yè)的保衛(wèi)處長,以往的口碑也不錯。這也是受害群眾甘愿傾囊而出,把錢放心交給李愛民的一個原因。李愛民非法吸納存款的經(jīng)濟誘餌是給付遠高于銀行同期利率的利息。

  受害人趙麗潔是丹東市婦女兒童醫(yī)院的退休職工。2001年冬天,李愛民把她喊到家中,說自己外面有大買賣,動員她存些款。趙麗潔就問:“這么干合法嗎?”李愛民回答:“合法。”趙麗潔又問:“你做生意賠了咋整?”李愛民生氣地回答:“你這點錢兒算個啥,我沒有資金,咋能干這個!”經(jīng)李愛民這樣一勸,趙麗潔就分兩次把家中的全部儲蓄加上借親屬的共17.7萬元錢交給了她。李愛民在出具的借條上寫明:“使用一年,年息1分2厘。”

  從2002年9月起,李愛民就不在單位上班了,一方面要躲避債權(quán)人的追討甚至毆打,同時到外市、外省催債。趙麗潔從此再也沒有看到李愛民,17.7萬元至今一分未能拿回來。趙麗潔老人悔恨不已地向記者說起這件事的教訓(xùn):“法律意識太淡薄了,再加上看到一些領(lǐng)導(dǎo)也往她那存錢,經(jīng)她花言巧語一說,就上了當(dāng)!”

  丹東八中校辦工廠退休職工王夢喬患直腸癌、乳腺癌多年,經(jīng)不住鄰居李愛民的勸說,就向親屬撒謊要治病借了20萬元錢,連同自己家里的2萬元一起拿出來,交給李愛民。她痛哭流涕地說:“一次李愛民把賬本給我看了,市公安局、檢察院都有人往里放錢,我就相信了,哪想到她會這樣狠心不還錢呀!”

  據(jù)了解,在2000年以前,李愛民對借給她錢的人基本都兌現(xiàn)承諾:利息一分不少,什么時候想取錢都行。她的“個人錢莊”轟然倒塌,緣于她放出的貸款在2002年左右無法收回,陸續(xù)出了“窟窿”,資金鏈徹底斷裂。據(jù)丹東市振興區(qū)檢察院辦案人員介紹,李愛民放貸對象至少涉及到22個個人和單位,其中多數(shù)是丹東市的房地產(chǎn)商、洗浴中心老板等私營業(yè)主,不太講誠信,而李愛民放貸給他們“無抵押擔(dān)保”,是一種“信譽貸款”,風(fēng)險注定非常大。

  鏟除“個人錢莊”生存土壤

  “這些放貸戶我都是經(jīng)過認真考察的,主要是我認可他們的人品,他們也知道我的錢是從老百姓手里集來的,可誰想到他們這么損呀!”記者在看守所里見到李愛民時,她仍這樣天真地看待自己的行為。她甚至信誓旦旦地向記者保證:“我服刑出獄后,一定有能力要回錢平這些‘坑’,我絕對有自信,我還能站起來!”

  丹東市公安局負責(zé)偵辦此案的黃金崇警官說,其實李愛民的放貸對象很雜,她曾借給一位個體戶6萬元,這個人用這筆錢吸毒,后來死了。李愛民放貸最大的一筆有400多萬元,2001年一個印尼籍“結(jié)義姐妹”李晶找到李愛民,說在印尼有一個冷庫項目想在丹東找投資伙伴,李愛民聽后欣然拿出400萬元入股,結(jié)果這400萬元如同“肉包子打狗”,有去無回。李晶也從此消失得無影無蹤。

  說起李愛民非法集資屢屢得逞的原因,丹東市公安局經(jīng)偵支隊支隊長姜耀升總結(jié)出兩點:一是老百姓貪圖小便宜,不考慮風(fēng)險因素;二是群眾法律意識淡薄。丹東市振興區(qū)檢察院檢察長于春良則補充一點,個別地方官員參與這起非法集資,也是一個重要的原因,最后受損失的多是普通老百姓,這個教訓(xùn)是深刻的。

  遼寧社科院財政金融所所長張獻和研究員指出,這起重大非法吸納案造成嚴(yán)重后果,反映出我們在諸多相關(guān)領(lǐng)域還有不完善的地方,如地方的金融監(jiān)管不到位,有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)對這個存在十余年的“個人錢莊”竟沒有察覺。

  如何鏟除“個人錢莊”生存的土壤,這是一個全新的課題。


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