實習生 艾勇

　　我不認識你，為啥給你錢？

　　這兩天，家住在北京市天通苑6區的安玉萍女士發現了一件怪事：在清理3年前按揭購買這套住房的票據時，突然發現還有一筆900元的律師費�？伤龔膩頉]聽說過這家律師事務

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所的名字，也不認識這家律師事務所的任何一位律師。

　　安小姐當時就聯系發票上的律師事務所———華意律師事務所。一位自稱是安玉萍律師的男士解釋說：她在購房時，同他們簽訂了協議，委托他們審查她的貸款資信情況。

　　這位男士表示：如果沒有他們的審查，銀行是不會貸款給安小姐的。

　　安玉萍不明白，自己為什么要委托律師審查自己的貸款資信情況。貸款資信審查是銀行規避放貸風險的需要，憑什么我來請律師？再說，北京又不是只有一家律師事務所，為什么沒有他們的審查，銀行就不給貸款？

　　安玉萍通過委托人致電放貸的中國農業銀行北京西城區支行，一位姓蕭的工作人員說，當時律師為安女士的資信審查提供了服務，并反問“當時怎么不提出來？”

　　事實上，按揭購房者中，像安玉萍一樣遇到這種情況的，還有一些。幾個小區的業主都對筆者表示，他們不記得購房時和律師簽訂過《委托代理協議》，但都被扣掉過數額不等的律師費。

　　而當筆者問及有沒有人問過他們一些諸如“你的收入狀況”“你能保證你所說的情況是真實的嗎”等問題時，不少業主表示有過，但旋即又問：“那不是銀行的工作人員嗎？”

　　中國按揭律師變味兒了？

　　以房產維權著稱的律師秦兵介紹，按揭律師真正的名稱應該叫銀行抵押貸款業務律師。本來的服務對象應該是消費者，協助消費者辦理抵押貸款業務。但現在，已經變了味兒———

　　您做住房按揭貸款，就只能選擇某個律所的代理律師。律師由銀行指定，為銀行進行審貸。雖然是為銀行服務，但付費埋單的卻是消費者。

　　他說，全世界都沒有的情況，在中國不但有，而且大規模普及，這非常不正常。

　　另一位不愿透露姓名的律師則認為，銀行審核購房者資信狀況的業務，已經造就了一大批的“富翁律師”，“好的時候，一天可以進賬幾萬元”�！斑@是銀行借助自己的優勢地位進行的‘強制交易’。”中國消費者協會投訴與法律事務部主任王前虎表示。

　　他認為，作為一個經營實體，銀行在進行信貸業務時理應承擔相應的風險。即使要通過核實消費者的信貸能力來規避放貸風險，也應當由自己的審貸員或者自己聘請律師完成，而不應該轉嫁給消費者。在目前的狀況下，這筆律師費已經成了事實上的一個行業慣例，結果就是處于弱勢地位的消費者被迫簽下這個“城下之盟”。

　　去年6月，方先生在某銀行辦理了8成20年按揭貸款。他表示，自己不是一定要求有選擇律師的權利，但如果銀行指定律師，就應該由銀行付費。

　　拿誰的錢應該給誰服務

　　購房屬于不動產買賣，是一項涉及專業知識較強的交易。而作為目前較通行的購房方式，按揭貸款法律關系比較復雜。由于開發商和銀行早已有各自的法律顧問，因而，購房者申請按揭貸款時，聘請專業房地產律師就顯得十分必要。

　　秦兵律師介紹，在國外，房地產交易時，必須要有律師在場，并且應該是四方面八個人在場：銀行、保險公司、開發商和消費者，每方都有自己選擇的律師，各自付各自的律師費用。

　　他指出，只有這個時候，消費者所找的律師，才是真正意義上的購房代理律師。他們拿消費者的錢，為消費者服務，幫助消費者完成整個購房過程中所涉及的法律問題。

　　“目前消費者對抵押貸款銀行、抵押律師和保險公司都沒有選擇的余地。而消費者只要無法選擇，就根本沒有知情權，也就談不上其他任何權利。”秦兵說。

　　中國人民大學公共政策研究中心研究員舒可心認為，目前爭議的根本原因在于，法律沒有明確規定辦理購房按揭貸款必須聘請代理律師。如果銀行不指定律師進行代理，大部分消費者出于節約支出的考慮，會選擇不聘請律師，而銀行則希望通過律師來規避風險。

　　舒可心認為，最好的辦法，就是通過法律把聘請律師的制度固定下來，同時規定消費者有權自行選擇代理律師。

　　銀行何以漠視消費者權益

　　有業內人士認為，目前的情況下，購房者要貸款，就必須付這筆律師費。如果想不通，也可以交了錢后去打官司，但很少有消費者會這么做。

　　“打官司肯定贏。可貸款額3‰的律師費，100萬元的房子也才3000塊。為幾千塊錢去打官司，對消費者而言并不經濟�！边@位業內人士說。

　　他還介紹，國外消費者巴不得碰到這樣的事情，因為可以獲得巨額賠償。而在國內，即使賠，也賠不了多少�？煞催^來，對于銀行和其指定的律所來說，卻是成本很低，受益頗高，“每戶幾千塊錢，加起來就是一筆相當巨大的數目”。

　　對于消費者質疑銀行指定律師對自己進行資信審核，建設銀行北京分行負責業務咨詢的工作人員表示，暫時無法解答。工商銀行北京分行負責業務咨詢的工作人員則表示，也可以不找銀行指定的律師，但是，對于消費者自己找的律所的資質，銀行將進行審核，并且審核的費用由消費者承擔。

　　中國銀行零售業務部的韓先生接受采訪時認為，個人貸款的風險比較大，銀行指定律師，主要是為了防止個人與律師勾聯，出示虛假資信證明。目前個人貸款購房人數激增，如果全部由銀行工作人員進行審貸，人手不夠。

　　“以中國銀行為例，現在北京分行負責審貸的工作人員不超過10個人，如果全由自己人審貸，那銀行就不要想做別的事了。”而被問及銀行為何不承擔審貸費用時，他表示，銀行的經營成本將會大大增加，“銀行承受不起”。

　　有評論認為，問題的本質在于金融壟斷，具體來講，就是金融服務業務不放開。國家現有的金融管制導致了銀行業務缺乏競爭，服務質量低下。其中的一個表現，就是無視消費者的權利，特別是知情權和選擇權。隨著民營銀行的興起和外資銀行逐步登陸，如果不能在服務觀念上形成轉變，這種無視漠視消費者權益的行為將最終讓國有銀行付出代價。