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胡金盛
銀行柜臺前的防范
銀行柜臺，本是較為安全的地方。但正由于持卡人認為銀行柜臺安全，反而使“最安全的地方”成為“最危險的地方”。一是持卡人對銀行卡號不夠保密，將銀行卡拿在手上排
隊，被不法分子窺得卡號。然后，不法分子再伺機靠近柜臺，偷看你輸入密碼。這樣，卡號和密碼都被竊取了。特別是在一些沒有一米線的銀行網點，一大群人擁擠在一起，失去了隱私的空間，卡號和密碼就更容易被竊取。二是持卡人將填寫錯誤，但填有身份證號碼和姓名的憑條，或是將銀行存取款的回單亂棄在柜臺和地上，造成泄密。三是一些持卡人在多次輸錯密碼時，對銀行柜員或是自言自語地說：“沒錯，我上次留的密碼就是‘123456’呀！”結果密從口出。四是不法分子以合伙做生意要驗證資金實力為名，要求持卡人一同到銀行柜臺查詢存款余額；而當得知持卡人真的有一大筆資金時，不法分子又抓住持卡人粗心的特點，以抄寫卡號為名，耍手段當場將銀行卡掉包，持卡人最后拿到的可能是他人的一張只有5元或10元存款的銀行卡。
防范方法：隨著銀行加強防范，在ATM機前作案日漸困難。于是，不法分子正利用持卡人在銀行柜臺前防范意識不強的特點，看好銀行柜臺前作案的成功率。所以，沒有防范就沒有安全的地方，柜臺交易也不能小看風險的存在。因此，在柜臺前輸入密碼時，要盡量用身體或是雙手以及其他可用之物遮擋他人的視線，要注意使用非常規指法，更不可將銀行卡伸入柜臺，以卡排隊。不可在銀行柜臺前亂丟交易憑條，更不可透露銀行卡的相關信息。
POS刷卡消費時的防范
在刷卡消費漸成時尚的今天，銀行卡在商場、酒家的POS機使用中的風險也日漸突出。
一是一些圖謀不軌的收銀員或是商家針對絕大多數持卡人簽字時不注意看金額的特點，故意多計消費金額。二是心術不正的收銀員會故意重疊壓制多份交易單據，讓顧客簽字，或是自行仿冒顧客簽單賺黑錢。三是信用卡被收銀員掉包，顧客的信用卡被調換成一張空卡或是無效卡。四是收銀員故意制造交易錯誤或取消交易后又重新進行交易，以期讓顧客多付賬。以上所述，都有可能讓持卡人莫名其妙地多付賬，甚至是存款被冒領。
防范方法：簽名是防范信用卡被冒用的重要措施，因此在使用信用卡之前，應在信用卡背后的簽字欄上留下不易被人模仿的簽字。消費刷卡時，視線不要離開銀行卡，確認交易單據是否僅這1份，有無重疊，只有在確定交易單據上的金額與實際相符時，方可簽字。若發生交易錯誤或是取消交易的情況，要當場將錯誤的單據撕毀。刷卡完畢收回信用卡時，要仔細查看是否是自己的信用卡，以防被掉包。最后，還要妥善保存所有的POS交易單據，以備日后核查和防止被仿冒使用。
電話里的防范
目前，許多銀行開通了電話銀行，在電話銀行里可進行資金的轉賬交易，因此電話也成了銀行卡的重要風險點。一是在公用電話中使用電話銀行服務系統，留下銀行卡資料，給不法分子可乘之機。二是不法分子通過書信、手機短信告知持卡人獲得大獎；然后當持卡人打電話核實時，并在電話中以便于存入資金和填寫獲獎人的資料為由，要求告知銀行卡賬號、持卡人的生日、家庭電話、結婚紀念日等個人基本資料(因為許多人將生日、電話號碼、結婚紀念日作為銀行卡的密碼)，然后套取密碼。三是以做生意驗資為名，在電話里騙取外地持卡人的身份證號碼、卡號和密碼，然后冒領存款。四不法分子冒充銀行人員打電話給持卡人，套取銀行卡資料。
防范方法：在申請到銀行卡時，銀行就對該卡開通了電話銀行服務，且密碼均為初始密碼(一般6個0、6個8之類的)，因此，持卡人首先要做的就是要更改電話銀行密碼，否則他人知道你的卡號就可以利用初始密碼竊取賬戶信息，給資金安全留下隱患。其次，切記不可在公用電話或是有來電顯示裝置的電話上使用電話銀行服務，若不得已要使用，使用后也要采取措施消除和擾亂已輸入的個人數據資料(使用網上銀行也要同此防范)。第三，不要理會那些無緣無故的中獎喜訊，如果是因好奇與對方通話了，要切記的是嚴防死守銀行卡資料，絕不泄露。
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