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銀行卡陷阱誰之罪

http://www.sina.com.cn  2009年07月28日 09:30  《小康·財智》

  當(dāng)銀行告訴你“無需任何額外手續(xù)”,你卻為此連跑四趟;當(dāng)你發(fā)現(xiàn)從未激活的信用卡讓你欠下銀行不少利息—你是忍了,還是拒絕?

  文/《小康•財智》記者 金沙沙

  現(xiàn)實(shí)一:

  招商銀行系統(tǒng)的“千年蟲”?

  張小姐這段時間很苦悶,本來開開心心地要把自己的招商卡“平行升級”到金卡,但是接下來的遭遇,卻讓想享受貴賓待遇的她,增添了無窮的煩惱。

  周六,在招商銀行辦理其他業(yè)務(wù)的張小姐無意中看到一個碩大的廣告語:你還沒有金卡嗎?很快,“平行升級”、“免費(fèi)”等字眼打動了她。當(dāng)她開始向辦理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員詢問此事,業(yè)務(wù)員認(rèn)可并強(qiáng)調(diào)了“什么額外的手續(xù)都不需要,馬上就可以辦理”,她同意了立刻升級為金卡。業(yè)務(wù)員很快開始辦理,并將舊卡剪掉,剪完后,客服人員微笑著說:“請問您的卡有沒有第三方托管或是與信用卡連著有自動扣款的情況……”“有。我這張卡還有股票賬戶。”“什么?那,您需要在股市開市時間來掛賬。”

  過了幾天,張小姐特意抽出時間到招行掛賬,這時候,客服人員說:由于她在辦卡時的身份證是15位的,在招行這里雖然可以直接升級到18位,但和證券公司的賬戶不匹配,無法掛賬,“必須到證券公司重新辦理相關(guān)手續(xù)。”

  張小姐已經(jīng)為“什么額外手續(xù)都不需要”的金卡專門請假多跑了一趟,聽完后立刻表示不再需要金卡了,還是退為原來的卡吧。業(yè)務(wù)員微笑著說,退不了,即便退了,身份證號碼已經(jīng)自動升級,還是需要去證券公司辦理手續(xù),否則,股票賬戶與銀行卡之間再也無法進(jìn)行資金存取業(yè)務(wù),意味著股票賬戶存不了錢,也取不了錢!業(yè)務(wù)員還如此安慰:沒關(guān)系,你的股票賬戶還可以正常炒股。

  面對微笑服務(wù)而無法解決問題的業(yè)務(wù)員,張小姐只好再跑到證券公司重新辦理。在證券公司,工作人員反映,招行的客戶最近辦理這項業(yè)務(wù)的人很多,而同為證券公司的另一關(guān)聯(lián)銀行工商銀行卻沒有發(fā)生此類問題。

  張小姐向《小康·財智》記者抱怨說:“他們廣告上說‘平行升級’,但很多業(yè)務(wù)都不能帶入金卡,這就算是一種欺騙了!此外,身份證升級是全社會的事情,這個問題不能解決的話,招行系統(tǒng)也算是遇到‘千年蟲’了吧?業(yè)務(wù)員也很有問題,她根本沒給過我任何提醒!”

  據(jù)技術(shù)人員透露,造成這個問題的原因,是工行的系統(tǒng)默認(rèn)兩種身份證號,在更新客戶的身份證號碼的同時保留了一份15位的,供它和證券公司做驗證,而招商行更新為18位新身份證后沒有保留15位的舊號碼,這就給這些使用一代證的人在操作上帶來了不便,這些人如果要變更身份證,需要到銀行和證券公司同時變更,否則會出現(xiàn)線上業(yè)務(wù)無法進(jìn)行識別的可能性。“如果在銀行系統(tǒng)程序中未做保留兩個身份證的設(shè)置,后期需要修改的工作量將會非常巨大,從輸入開始就要做判斷,15位還是18位,分別要對應(yīng)相應(yīng)的判斷標(biāo)準(zhǔn),而作為銀行系統(tǒng),不說修改的時間,光測試估計沒有2個月恐怕辦不到。”這位技術(shù)人員透露。

  對此,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為:招行的系統(tǒng)的確存在不足,服務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)也有待提高。而培訓(xùn)不足可以說是各大銀行都有的問題。“招行的系統(tǒng)和員工的確有很多問題,但業(yè)內(nèi)人認(rèn)為,招行的服務(wù)已經(jīng)算好的了。其他的銀行問題更多。除了借記卡,在信用卡方面,招行還是領(lǐng)頭羊。”一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士說。

  現(xiàn)實(shí)二:

  糾纏不清的信用卡

  信用卡本來是以方便快捷取勝,但在中國,由于所有銀行都希望“利潤最大化”,為信用卡增添了無數(shù)功能,反而讓一些信用卡客戶不勝其煩。蘇小姐就遇到了這樣的困擾。“我辦了一張招行信用卡,很快接到這家銀行下屬保險公司,說是針對辦卡人推出的優(yōu)惠保險,我當(dāng)時頭腦一熱辦了,誰知道,從來不刷卡的我給自己就此上了一個套,每個月都要想著去還款,有兩次還款晚了還付了滯納金,后來我干脆想退保,但說了幾次也不管用,直到我發(fā)了一頓火,工作人員才告訴我下屬保險公司的電話。我退保后,一氣之下把信用卡也退了。”

  與蘇小姐經(jīng)歷相同的人不在少數(shù),有些人經(jīng)常是接受了信用卡免費(fèi)保險后,又會接二連三地收到各大銀行旗下保險公司的電話,讓人不勝其煩。“這里面是不是有信息外泄的情況?”對此,業(yè)內(nèi)人士介紹說:這類問題反映比較多的是有一些金融控股的背景的發(fā)卡銀行,這些發(fā)卡行的確會存在信息外泄的情況,因為有一些保險公司是他的關(guān)聯(lián)公司,可能會追加一些保險服務(wù)。但客戶也要理解,當(dāng)你第一次接受免費(fèi)保險時,說明你的確有這份需求,意味著你需要把你的信息提交給銀行。

  而信用卡的問題不僅僅是信息外泄一個問題,各大銀行條例不同、規(guī)定不同、情況不同,如果要是多辦了幾張,還真讓人頭疼。擁有五張信用卡的姜小姐介紹自己的信用卡使用情況時說:“我認(rèn)為辦理信用卡一定要慎重。不僅要對各大銀行信用卡的使用條例十分了解,比如招商銀行卡卡種太多,實(shí)用性不強(qiáng),所有卡共享一個額度很不方便,而且免息期只有短短的18天,相當(dāng)慳吝。而交行卡雖然免息期長達(dá)50天,但每張卡都要還款,不是一個信用額度的還款比較麻煩。還有的信用卡往里面存一些錢備用,需要交手續(xù)費(fèi),又造成不必要的損失。有時候,我覺得辦信用卡就是掉到了購物陷阱中,特別是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的情況下,一定要慎重辦卡。不僅要看自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,還要看自己的性格,如果是沖動型消費(fèi)性格的人我認(rèn)為不太適合辦理信用卡。”

  覺得落入“陷阱”的并非姜小姐一人,孫先生就遭遇到“循環(huán)利息”的情況,他說:“信用卡實(shí)際上就是變相放高利貸。我辦了一張招行的卡,刷卡消費(fèi)5010元,到期還款日前還了5000。你以為就只剩下10元要交納利息嗎?嘿嘿,那不行,下期還是按5010算你的利息。你說黑不黑,也就是說,你要是在還款日前還不了5010元,你還款5000和還最低還款額是一樣的,都是算你5010元的循環(huán)利息。”

  面對這么復(fù)雜的使用、還款問題,有些信用卡用戶采取了“拒還”的“鴕鳥政策”,對銀行的催款短信與郵件置之不理,任由自己的信用等級降低。央行發(fā)布一季度支付體系運(yùn)行情況顯示,截至第一季度末,我國信用卡累計發(fā)卡量為15047.31萬張,人均擁有量為0.11張/人,同比增加42.9%。


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