亡故儲戶合法繼承人不公證不訴訟就不能支取存款上饒消協建議銀行修改17年前內部規定

　　“盡管內部規定有著一定的現實必要性，但任何內部規定，都要符合法律法規的規定，不能為了維護局部的利益而置更多人的合法權益于不顧。”江西上饒市消協秘書長吳壽福在接受本報記者采訪時表示，對一些不合時宜的內部規定，應當及時進行修改，使這些內部規定跟上時代發展的步伐。

　　銀行內部規定存在缺陷

　　酈小玲的父親去世已7年多了，然而，其父親的一筆存款至今還存在銀行。

　　2010年10月27日，上饒市消協接到消費者酈小玲的投訴，稱其父親酈賢林于2003年3月25日突然去世，整理遺物時，發現父親存在上饒市建行1400余元的活期存折。因銀行一直堅持讓她出具財產繼承公證書，才能支取該筆存款，而酈小玲覺得去辦理公證不僅麻煩，還要花費200元公證費，所以一直未支取。

　　經上饒市消協了解，酈小玲是酈賢林唯一的女兒，其母親、祖父母早已過世，其父未留遺囑，財產繼承無糾紛，按照繼承法的規定，酈小玲是該筆存款的唯一法定繼承人。

　　上饒市消協與該市建行進行協調，但該市建行表示只能按規定辦，要么公證，要么通過訴訟，才能支取該筆款項。

　　“這件事反映出銀行內部規定的缺陷。”酈小玲說，假使我父親留下的不是活期存折而是一張195元的銀行卡，那么，我既不能支取也不能銷戶，而銀行每年都會扣儲蓄卡年費，若干年后，余額不足時，銀行是否還會向我追討父親的“債務”呢？這規定顯失公平，不符合當前建設公平正義社會的要求。

　　內部規定涉嫌違反繼承法

　　上饒市消協秘書長吳壽福告訴記者，根據《儲蓄管理條例》第33條“儲蓄存款的所有權發生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構依據人民法院發生法律效力的判決書、裁定書或者調解書辦理過戶手續”的規定，中國人民銀行下發了《關于執行〈儲蓄管理條例〉的若干問題的規定(銀發<1993>7號)》，其中，“存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權提取該項存款，應向儲蓄機構所在地的公證處(未設公證處的地方向縣、市人民法院———下同)申請辦理繼承權證明書，儲蓄機構憑此辦理過戶或支付手續。該項存款的繼承權發生爭執時，由人民法院判處。儲蓄機構憑人民法院的判決書、裁定書或調解書辦理過戶或支付手續”。“<1993>7號”規定至今已實施17年。

　　上饒市弘誠公證處的一名工作人員證實，遺產公證書最低收費200元。而且，根據辦理繼承權公證的規定，在辦理時通常要求當事人提供存款人的死亡證明、存款人的所有合法繼承人證明、所有合法繼承人的身份證明、存款憑證(包括存款銀行的名稱、戶名、賬號、存款日期、金額)等證明材料，并且所有合法繼承人要親自(或委托他人)到公證處辦理。有幾個不同銀行的存折(銀行卡)就要辦幾份不同的公證文書。

　　“可見，公證這一途徑，手續繁瑣，困難重重，對于存款額度較小的消費者來說并不輕松，一般不會選擇。”吳壽福對記者說。

　　上饒市信州區法院一名資深法官告訴上饒市消協，她從事民事審判工作多年，從未接過這樣的案子。她說，如果當事人沒有財產繼承糾紛，能夠協商解決，何來被告、何來判決書和調解書？

　　“可見，對于財產繼承沒有糾紛的多數當事人來說，根本就無需訴訟。”吳壽福說。

　　江西盛義律師事務所律師邱鶼認為，從《商業銀行法》和《儲蓄管理條例》的規定看，并沒有規定儲戶從銀行支取存款需要公證書。《儲蓄管理條例》第33條規定的是，只有儲蓄存款的所有權發生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構才需要憑人民法院發生的相關法律文書辦理過戶手續，并沒有規定存款的所有權未發生爭議的也必須公證。他認為，銀行的這個內部規定涉嫌違反繼承法，有侵犯公民依法繼承財產權之嫌。

　　17年前的規定亟待修改

　　吳壽福告訴記者，上饒消協認為，《儲蓄管理條例》的立法目的是“為了發展儲蓄事業，保護儲戶的合法權益，加強儲蓄管理”，銀行內部為了減少糾紛和訴訟，制定了內部規定，只方便商業銀行，卻不“方便群眾”。時至今日，公證機構的性質已經改變，公證費用已經翻番，銀行的“內部規定”不夠人性化，17年前的規定，很有修改的必要。

　　因此，根據消費者權益保護法第32條和《江西省實施<消費者權益保護法>辦法》的相關規定，上饒市消協向上饒市人民銀行、上饒市銀監分局提出書面建議，并希望他們向上級反映，建議中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會對存款人死亡而由繼承人提取存款的規定進行修改完善，在存款數額不大，財產繼承權屬證明材料齊全的情況下，取消繼承人必須憑公證文書才能取款的規定；或者規定人民調解委員會及其他第三方社會組織出具相關證明；或者必須憑公證文書、裁判文書或人民調解委員會調解書支取的，規定一個比較合理的最低存款數額。姚芃