近來，繼銀行收費問題引起諸多關(guān)注后，信用卡系列也被中國銀監(jiān)會納入了需要加強管理的范疇。近日，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，同時，有關(guān)媒體也針對東莞某市民信用卡額度被降低一事，進(jìn)行了報道。

　　近日，筆者走訪市場發(fā)現(xiàn)，也有一些銀行稱，倘若用戶消費單一，有可能會被降低額度。

　　私調(diào)額度受質(zhì)疑

　　不久前，有關(guān)媒體針對東莞一市民，因其信用卡額度莫名其妙地被調(diào)低進(jìn)行了報道。據(jù)了解，該市民在使用信用卡信譽方面一直表現(xiàn)良好，但卻被從萬元額度降低到了幾千元。事后，當(dāng)事銀行解釋，或因該用戶消費過于單一，而被調(diào)低信用額度。

　　廣州市民陳小姐介紹，她的一張信用卡，之前額度只有3000元，而后來該銀行連續(xù)為她提高信用卡額度，從3000元至5000元，去年底又調(diào)到8000元。“不過奇怪的是，這期間，我個人并沒有去打電話提出額度調(diào)動申請，銀行兩次調(diào)高我的信用額度后，只是發(fā)送短信通知了我。”陳小姐說，自從被調(diào)高額度后，她平時刷卡的次數(shù)和每次繳納的循環(huán)利息明顯高了。

　　陳小姐還認(rèn)為，對于一些消費控制能力較差的消費者來說，銀行私自為客戶調(diào)高信用卡額度，其實對他們來說多賺筆利息，但對持卡人而言，反而是深度被“套牢”。持有3家銀行信用卡的廣州市民魏女士也表示，無論是銀行降低還是調(diào)高了持卡人的信用額度，都應(yīng)當(dāng)提前致電給用戶，消費者擁有知情權(quán)。這種“先斬后奏”的作風(fēng)，很多家銀行都有。

　　或因利潤“貢獻(xiàn)小”

　　當(dāng)筆者就是否會因為信用卡消費單一而調(diào)低信用卡額度進(jìn)行詢問時，廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，視信用卡額度的調(diào)整是根據(jù)銀行專業(yè)機構(gòu)的綜合評分表，這是銀行內(nèi)部的評估，內(nèi)容無法告知。

　　招行方面則表示，因為個人的消費情況不同，銀行會根據(jù)個人的情況進(jìn)行個性化管理。工行認(rèn)為，人們所說的降額情況應(yīng)該是信用卡只用來購買單一類、大批量的商品，這樣是有套現(xiàn)可能的，銀行為了避免套現(xiàn)這一情況的發(fā)生才會降低用戶的額度。

　　而有銀行內(nèi)部人士則坦言，銀行發(fā)放信用卡往往是為了獲得更高的利潤，而對于消費過于單一的持卡人，不能為銀行帶來任何收益的時候，銀行則會出于各種綜合考慮自然會對一批利潤“貢獻(xiàn)小”的用戶進(jìn)行調(diào)整。然而，提到銀行是否應(yīng)主動先通知信用卡用戶，該業(yè)內(nèi)人士則表示，從現(xiàn)在各家銀行的情況來看，幾乎都是發(fā)個信息通知，沒有幾家銀行會直接打電話通知用戶的。按照常理來說，銀行方面確實應(yīng)當(dāng)電話通知用戶，在征得用戶同意后，再做出適當(dāng)調(diào)整，比較容易避免發(fā)生扯皮事件。

　　額度不是越高越好

　　“消費者在選擇銀行和卡種的時候，可以根據(jù)自己的喜好和日常支付需要、銀行網(wǎng)點是否方便還款、網(wǎng)上銀行操作是否便利等因素，選擇相應(yīng)的銀行和信用卡。”中國銀行寧波市分行信用卡部客戶服務(wù)主管蔡柳艷表示。

　　“出于資金安全考慮，信用卡的額度并不是越高越好。”建設(shè)銀行寧波市分行信用卡部賈國防提醒消費者，因為存在信用卡丟失、盜號等潛在風(fēng)險，信用卡額度最好控制在自己夠用就好；就算有緊急需要，可以在一段時間內(nèi)臨時調(diào)高信用卡額度，銀行會綜合持卡人用卡情況，如用卡頻率、還款是否及時、有無逾期等，進(jìn)行審核確認(rèn)。一般建議持卡人的信用卡透支額度以自己兩個月的收入為標(biāo)準(zhǔn)，6至12個月的收入為上限。

　　《中國質(zhì)量報》