渣打：愿意和解并退本金

　　馬范春蘭詳細(xì)回顧了他們對(duì)這起金融消費(fèi)投訴的受理。她表示，渣打愿意與客戶達(dá)成和解協(xié)議，將200萬(wàn)元的本金及投資期間按活期儲(chǔ)蓄計(jì)算的9746元利息，支付給鄭先生。

　　馬范春蘭稱(chēng)，渣打查閱了當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的協(xié)議，并將相關(guān)材料給鄭先生的委托律師看過(guò)。

　　根據(jù)記錄，鄭先生簽署了兩份各200萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)協(xié)議。之所以分成兩筆，是因?yàn)榭紤]到鄭先生的流動(dòng)性需求。若單筆購(gòu)買(mǎi)400萬(wàn)元，金額比較大，客戶一旦有提前贖回要求，就必須全額贖回，而分成兩筆在安排上比較有彈性。

　　她指出一個(gè)細(xì)節(jié)，認(rèn)為鄭先生應(yīng)該認(rèn)可自己購(gòu)買(mǎi)了兩筆各200萬(wàn)元的“金豬寶貝”。渣打在去年11月突然接到客戶反映其中有200萬(wàn)元未曾買(mǎi)入，而銀行方面每月都向客戶提供對(duì)賬單。該產(chǎn)品發(fā)售于去年5月，客戶應(yīng)該收到過(guò)6月、7月、8月的對(duì)賬單，期間為何沒(méi)有提出異議？

　　馬范春蘭稱(chēng)，渣打每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前，都對(duì)客戶都進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，正是考慮到鄭先生年紀(jì)比較大，才向他推薦了該款保本理財(cái)產(chǎn)品。雙方爭(zhēng)執(zhí)的關(guān)鍵，是究竟買(mǎi)了200萬(wàn)元還是400萬(wàn)元，鄭先生并沒(méi)有認(rèn)為自己不適合購(gòu)買(mǎi)該款產(chǎn)品。

　　她說(shuō)，渣打考慮到鄭先生的情況，內(nèi)部決定退回客戶200萬(wàn)元，其提前贖回的損失不由客戶承擔(dān)。但客戶提出，“多買(mǎi)”的200萬(wàn)元錯(cuò)失了很多投資機(jī)會(huì)，自己在其他銀行理財(cái)?shù)?00萬(wàn)元已有20多萬(wàn)元收益。單純退還200萬(wàn)元不公平，除了保本之外，還應(yīng)給予50萬(wàn)元作為“利潤(rùn)補(bǔ)償”。

　　馬范春蘭告訴記者，鄭先生可在與渣打簽訂和解協(xié)議后，把200萬(wàn)元本金及利息提走。“若無(wú)正式簽字，銀行就沒(méi)法將資金劃給客戶。”

　　次貸害苦了“金豬寶貝”

　　對(duì)于“金豬寶貝”，投資者并不陌生。在前不久對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品“零收益”與浮動(dòng)虧損的市場(chǎng) “拷問(wèn)”中，“金豬寶貝”未能逃脫。一位投資者在網(wǎng)上發(fā)帖《渣打保本產(chǎn)品理財(cái)一年損失5%的慘痛教訓(xùn)》。

　　“金豬寶貝”包括人民幣、美元、歐元等多款產(chǎn)品，2009年12月3日到期，屬保本型理財(cái)產(chǎn)品，若掛鉤指標(biāo)表現(xiàn)糟糕，到期可能遭遇“零收益”。

　　該產(chǎn)品掛鉤于美國(guó)上市的“美國(guó)雅培”、“美泰玩具”、“迪斯尼”、“兒童天地”等4只嬰幼兒產(chǎn)業(yè)中國(guó)際知名領(lǐng)軍企業(yè)的股票。渣打稱(chēng)，其潛在年收益可達(dá)17%。

　　從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上看，“金豬寶貝”具有一定的吸引力。一是運(yùn)用了收益鎖高功能，即自動(dòng)記錄每季最高收益，只需達(dá)到一次較高收益，其后即使所掛鉤股票表現(xiàn)遜色，也可延續(xù)先前的收益，且按季支付。二是設(shè)置了額外回報(bào)機(jī)制，如果產(chǎn)品滿足提前終止條款，其投資自動(dòng)提前終止，投資期可短至3個(gè)月。投資者則在該季度收益率基礎(chǔ)上，更可獲得以每季度1.5%遞增的額外回報(bào)。

　　渣打宣傳稱(chēng)，“嬰幼兒產(chǎn)業(yè)一直被公認(rèn)為是一個(gè)最具活力且永不會(huì)衰敗的產(chǎn)業(yè)。對(duì)下一代的投資是所有父母從不吝嗇且持續(xù)性的長(zhǎng)期投資。與兒童相關(guān)的產(chǎn)業(yè)已成21世紀(jì)典型黃金產(chǎn)業(yè)”。

　　“黃金產(chǎn)業(yè)”同樣經(jīng)不起股市下挫。渣打銀行承認(rèn)，由于次貸危機(jī)造成全球市場(chǎng)震蕩，該產(chǎn)品的表現(xiàn)欠佳。據(jù)鄭先生收到的提前贖回確認(rèn)書(shū)，渣打于今年2月4日為他辦理的贖回價(jià)格是88.73%。換句話說(shuō)，如果渣打不承諾 “多買(mǎi)”的200萬(wàn)元部分給予本金退還，鄭先生將因?yàn)樘崆摆H回而損失超過(guò)22萬(wàn)元。若期滿后取出，一旦遭遇“零收益”，期間損失的機(jī)會(huì)成本同樣是個(gè)不小的數(shù)字。