新華網杭州5月7日電(記者 屈凌燕) 浙江省桐鄉市的消費者袁先生日前對于個人抵押貸款房屋保險的一紙投訴，不僅維護了自己的正當權利，還破解了存在多年的個人抵押貸款房屋保險霸王條款。

　　據了解，消費者袁先生2005年用抵押貸款買了房子，按合同他需于2007年3月19日全部還清貸款，而房地產權證均尚未取得。中國平安財產保險股份有限公司桐鄉支公司于2006年1月13日向其收取個人抵押貸款房屋保險2135元，保險期限共15年、自2006年1月13日起至2021年1月13日止。

　　“

房產證都沒拿到呢，抵押物沒有，怎么保險時限要提前1年多？這明顯不合理嘛。”不服氣的袁先生于2007年3月21日正式向桐鄉市消費者協會投訴并要求退還不應繳的保險費。

　　桐鄉市消協接訴后，分別與中國平安財產保險股份有限公司桐鄉支公司、桐鄉市保險行業協會、桐鄉市房協會多次交涉與磋商，在消協工作人員依法據理力爭下，中國平安財產保險股份有限公司桐鄉支公司已經全額退還了袁先生的保險費。

　　桐鄉市消協在本次消費糾紛調解中發現，消費者在購買期房辦理抵押貸款時，與保險公司簽訂的房屋保險合同中存在如下問題，并普遍存在于該行業中：一是保險期限過度。對于期房來說，大多短在幾個月、長則一年之后才能交付使用，而保險合同約定生效時間是貸款之日起開始計收，使得購買期房的消費者在商品房還沒有交付使用時就已經支付保險費了。保險公司承擔保險責任的期限明顯短于抵押貸款期限。在貸款發放日至交房這段不存在標的物的空白期，保險公司沒有承擔任何實質性保險責任。因此，權利和義務不對等。二是要求投保的條件過度。購房者尚未取得所預購住房的產權前，根本無權為尚未取得產權的房屋投保；即使銀行為了規避信貸風險而要求購房者予以保險，應由房產

開發商擔保來承擔購房者不能還款時的法律責任，不能與個人抵押貸款房屋保險混為一談。保險公司提前(指消費者取得房產證之前的時間段)收取了保險費，這顯然損害了消費者的合法權益。

　　桐鄉市消費者協會為避免此類損害消費者利益的情況再次發生，馬上展開了對于與該問題相關單位的走訪。經過對保險公司、銀行業協會、房產協會的走訪，并咨詢了相關律師，確認該問題是長期存在于個人抵押貸款房屋保險合同中的

霸王條款，需馬上糾正，停止侵害行為。

　　經過桐鄉市消費者協會召集全市保險公司代表、銀行業協會、房產協會、律師等多方人士舉行的房貸保險協調會，最終達成了保險金從合同交房時起算的一致協議，并將此條款寫入保險合同。