“第二套”房首付提高后調查　中資銀行界定不一 外資銀行按個人

　　自9月27日央行聯手銀監會發布“第二套房貸款新政”，規定第二套房首付須四成以上，房貸利率上浮 10%以上之后，再次引發了房地產界新一輪對于“調控”的討論。據記者了解，多家銀行的北京分行日前也已將第二套住房的首付比例提高到40%以上，同時將住房貸款利率提高至基準利率的1.1倍。不過，不同的銀行對于“第二套”房的界定標準不一致，外資銀行則遇到了界定的困難。

　　中資銀行對貸款界定不同

　　央行發布359號文后，至今并沒有出臺具體細則，各大銀行也是近期才陸續出臺不同的對于“第二套房”的界定。

　　由目前的情況來看，各銀行的規定不一，工行、農行、建行、中行等擬對于“第二套”房的界定以家庭為單位，而光大、交行等則以個人為單位，這樣就使很多家庭可以夫妻二人各買一套房。(如表所示)

　　“中大恒基”金融部數據顯示，目前屬于購買第二套房限制范圍之內的八成客戶自主選擇這些認為標準比較松的銀行，并且即使不屬于限制范圍之內數次購房的消費者也愿意選擇相對寬松的銀行，避免今后出現不必要的麻煩。

　　為此，銀行業人士表示，由于國有四大銀行在個貸市場上所占有的份額非常大，其他銀行所占的份額小，較為寬松的界定對于一些欲擴張市場占有率的銀行來說是一次比較好的機會。據記者了解，目前的幾家大型上市銀行已經基本完成了年初定下的貸款總額的指標，所以對其盈利水平影響較小。

　　外資銀行暫按個人界定

　　中資銀行紛紛出臺具體的執行辦法。外資銀行也均表示嚴格遵循央行對“第二套(含)以上住房”的相關政策。有的外資銀行還表示，會在房貸合同上添加相應的條款，要求客戶提供是貸款購買第幾套房的相關信息。日前，花旗銀行已成為第一家推出房貸細則的外資銀行。匯豐、渣打、東亞等銀行則表示，房貸細則仍在進一步討論中。不過，各行均表示，在央行和

　　花旗銀行細則的主要內容包括：對于第二套貸款購房申請的客戶，執行首付款比例至少四成，貸款利率在基準利率基礎上上浮10%。同時，花旗銀行的房貸細則明確以個人為單位認定，同時貸款結清后，再貸款購房仍會視為“首套住房”。

　　不過，由于外資銀行至今未加入央行征信系統，使其在認定第二套房上有一定難度。東亞銀行有關人士說，房貸部門在接受內地人士的貸款申請時，無法查詢到他是否已貸款購房，因此難以認定其是否為第一套房。

　　渣打銀行(中國)相關人士介紹，銀行認定客戶住房貸款是否為第二套，只能依靠客戶自行注明是否為第一套、是否為自住房等，而這對有意炒房的投資者來說，隱蔽其房產獲得優惠利率和首付成數再簡單不過。

　　據悉，目前東亞、匯豐、花旗、渣打等銀行將信貸數據系統正與央行征信系統進行連接測試。正式連接后，央行、外資行可以進行雙向查詢，而中資銀行也可以通過央行征信系統查詢客戶在外資行貸款情況。

　　京城各家銀行對“第二套”住房的界定標準：

　　銀行　　　　　首付成數　　第二套住房的界定標準

　　中行　　　　　4成　　　　　1.個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；2.夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房；3.夫妻雙方已結清房貸的，再貸款購房仍算作第一套住房。

　　工行　　　　　4成　　　　　1.個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；2.夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。

　　建行　　　　　5成　　　　　1.家庭名義下只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房；2.夫妻雙方已結清房貸的，再貸款購房仍算作第二套住房。

　　浦東發展銀行　4成　　　　　1.個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；2.夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。

　　招商銀行　　　4成　　　　　1.個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內，但若界定為第一套房需要出具相關貸款結清證明；2.夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。

　　深發展　　　　4成　　　　　1.家庭名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；2.夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。

　　北京銀行　　　4成　　　　　1.個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；2.夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。

　　華夏銀行　　　4成　　　　　1.個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；2.夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。

　　光大銀行　　　4成　　　　以個人為單位，只要有過貸款買房記錄的借款人再次申請貸款都視為“第二套住房”。

　　興業銀行　　　4成　　　　　1.個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；2.夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。

　　民生銀行　　　4成　　　　　1.個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；2.夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。

　　匯豐銀行　　　3成　　　　　對于內地居民申請第二套住房貸款的首付和利率都未曾提高標準。

　　渣打銀行　　　3成　　　　　對于內地居民申請第二套住房貸款的首付和利率都未曾提高標準。

　　花旗銀行　　　4成　　　　　以個人為單位認定第二套房。同時，對已結清房貸、再次貸款的借款人執行首次購房的標準。

　　住房貸款擔保中心　2成或3成　　無

　　(此表內容僅供參考)

　　本報記者 趙麗萍