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儲戶因百萬銀行存款被盜狀告交通銀行支行
儲戶狀告交行長沙瀟湘支行；相當于網銀安全保障電子鑰匙的“USB Key”成本案關鍵詞；法院一審認為責任在儲戶自身，昨判決駁回原告訴訟請求
核心提示
楊先生在借記卡上存入100萬元，第二天卡內就少了995050元，僅剩下4950元，而此時借記卡、USBKey等文件資料都還好好地躺在他的保險柜里。為此，楊先生將交通銀行股份有限公司長沙瀟湘支行(以下簡稱交行瀟湘支行)告上法庭，索賠100萬元。昨日，芙蓉區法院作出一審判決，認為原告未妥善保管密碼是巨款被取走的原因，遂駁回其訴訟請求，并判令其負擔案件受理費13800元。原告對此不服，表示將向長沙市中院上訴。
A 融資的故事
據了解，今年40多歲的楊先生是常德人，系某港資公司老總。今年5月16日，楊在交行瀟湘支行營業廳辦理了太平洋借記卡并存入現金100萬元。
“因業務需要，我與第三方約定對此100萬元存款雙控，也就是雙方同時控制賬號。”記者了解到，這個判決文書中頻頻出現的“第三方”當初是以香港某財團負責人的身份與楊先生進行接觸的。當時，楊先生的公司正在尋求融資，第三方表示可以融資，但是要求楊先生先存款100萬元，以證明其經濟實力，存款由雙方控制。
一位知情者透露，當時對方要求楊先生將100萬元打入外地某銀行賬號，楊沒有同意，后將錢存在了交行瀟湘支行。
B 巨款被轉移
為了保障資金的絕對安全，楊先生稱將要雙控的情況告訴了交行瀟湘支行。
“當時我反復咨詢工作人員如何在該筆資金絕對安全的前提下與第三方進行雙控。”楊先生介紹，瀟湘支行的工作人員竭力推薦Starkey智能電子鑰匙(USB Key)，并承諾說，辦理USB Key后沒有USB Key和密碼，太平洋卡在網上是不可能轉款的。楊先生于是在瀟湘支行購買了USB Key，并讓第三方設置了密碼。
隨后，楊先生將交行太平洋借記卡、未下載認證權書的空白USBKey、交通銀行個人網上銀行業務申請表等文件資料，以及自己的身份證等都封存進保險柜中。
楊先生對于融資的熱切憧憬僅僅只保留了一個晚上。5月17日上午，楊撥打第三方電話，可是一直聯系不上，情知不妙的他立即前往交行瀟湘支行，詢問100萬元資金的情況，工作人員查詢后發現：存有100萬元的賬戶內僅剩余額4950元。
有關信息表明，對方當天是從河南鄭州某銀行取走這筆錢的。
C 銀行稱無責
6月5日，經過對第三方艱難而無望的多日搜尋后，楊先生最終選擇起訴交行瀟湘支行，稱由于該行的一系列行為導致其蒙受巨大的經濟損失，請求法院判令該行賠償100萬元。
交行瀟湘支行則認為，經技術人員鑒定，存款被轉走是一筆有效的交易。“瀟湘支行與楊××簽訂了服務協議后，已經將密碼的重要性告之。楊自己將密碼告知他人，導致其存款被轉走，應該由自己承擔后果。”
交行瀟湘支行表示，只與楊先生建立了合同關系，并未與第三方接觸過，而且也沒有同意楊與第三方對賬號雙控的約定，雙控是楊先生的說法，與瀟湘支行無關。
據了解，USB Key是開辦交通銀行證書認證版個人網上銀行必備的一種存儲介質，“就相當于一把智能電子鑰匙。”客戶在申請開辦交通銀行網上銀行服務時，須到柜臺辦理網銀用戶簽約手續，購買USB Key。客戶須使用本人簽約卡卡號、簽約卡的查詢密碼、網上銀行協議號、隨機附加碼安全信息通過交通銀行網站，將屬于自己的認證權書下載到空白的USB Key上，客戶通過下載了認證權書的USB Key和生成的USB Key密碼進行網上查詢、交易等活動。
交行瀟湘支行特別強調，USB Key在下載認證權書前是空白的，不具有保密功能，也不能進行網上查詢、交易等活動，而楊先生放入保險柜的正是未下載認證權書的空白USB Key。
“從理論上講，未下載認證權書的空白USB Key只是一個U盤，不具有保密功能，其他人只要有卡號、密碼、網上銀行協議號、隨機附加碼等安全信息，就可以用空白的USBKey注冊后進行網上銀行操作。”相關技術人員分析，此案中第三方可能正是以此種手段，轉移了楊先生卡上的百萬元巨款。
D 一審銀行勝
法院經審理認為，楊先生在交行瀟湘支行申請辦理交通銀行太平洋借記卡，并開通網上銀行服務，雙方已成立了網上銀行服務合同，該合同合法有效，雙方均應嚴格依約履行。
判決書稱：瀟湘支行已按照合同約定將100萬元存入指定賬戶，并將進行網上交易的USBKey及相關資料交由楊先生保管。“楊在太平洋借記卡內的存款995050元被憑密碼在網上轉走的根本原因是其違反合同關于保密的約定，由他人設置太平洋借記卡密碼，沒有盡到妥善保管和保密義務，其造成的損失應由自己承擔。”
另外，法院認為楊與第三方達成的關于對借記卡內存款實行雙控的約定，不能約束瀟湘支行，也不能自然視為瀟湘支行的合同義務或其合同附隨義務。瀟湘支行在履行服務合同過程中，沒有違約行為。
楊先生索賠100萬元的訴訟請求被駁回，法院還判令其負擔本案受理費13800元。
E 儲戶要上訴
昨日該案宣判后，記者采訪了楊先生的委托代理人、湖南瀟湘律師事務所律師全黎明。他告訴記者，他們已決定就本案向長沙市中院提出上訴。
全黎明認為，楊先生是經過多次咨詢，確認交行這種服務能夠達到雙控的目的后，才會辦理該項業務的。如果當時交行不介紹此業務，或者把該業務的情況向客戶介紹清楚，楊先生就不會辦理這項業務，也就不會發生近百萬元巨款被轉走的事情了。“銀行方面是有過錯的。”全說。
對此案的有關進展情況，本報將繼續關注。
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如何安全操作USB Key
USB Key是一種USB接口的硬件設備，可以存儲用戶的私鑰以及數字證書，利用USB Key內置的公鑰算法實現對用戶身份的認證。由于用戶私鑰保存在密碼鎖中，理論上使用任何方式都無法讀取，因此保證了用戶認證的安全性。
USB Key是目前國內商業銀行采用比較普遍、安全度相對較高的雙重認證方式之一。申請移動數字證書后，所有涉及資金對外轉移的網銀操作，除輸入密碼外，還必須同時使用移動數字證書才能完成。由于犯罪分子很難同時竊取移動數字證書、移動數字證書的密碼、網上銀行賬號、登錄密碼和支付密碼，所以使用移動數字證書的安全性要大大高于普通的單一使用密碼方式。
如何更安全地操作USB Key？業內有關人士介紹，一是和銀行確認存在USB Key中的數字證書是惟一的，用戶應該將USB Key隨身攜帶；二是經常掃描一下電腦是否有木馬病毒或者被遠程控制；三是一般不要在電腦上長時間接入USB Key，只在交易的時候接入；四是交易的時候接入USB Key，輸入PIN碼交易完成后，立即取走USB Key。
記者 李廣軍 通訊員 張朝暉 曾夢佳
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