社會各界三問商業銀行服務價格管理辦法

　　經過一年多的等待，《商業銀行服務價格管理辦法》征求意見稿2月10日正式向社會公開征求意見。記者第一時間采訪業內專家、法律界人士、消費者代表，聽取意見，提出問題、建議，力求為商業銀行服務價格管理辦法的制定提供參考。

　　【一問】

　　“報備制”而非“審批制” 能否遏制銀行收費沖動？

　　近年來，商業銀行服務收費項目從數百種激增至數千種，收費標準也不斷提高，盡管監管部門多次下文予以規范，銀行收費沖動依然“勢不可擋”。包括消費者、法律界人士、學者及一些政府機構在內的社會各界對此詬病重重。

　　中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇(微博)說，征求意見稿明確了商業銀行在除政府定價、政府指導價項目外的服務項目的定價權，并給出了銀行設立新收費項目、調整收費標準的明確“路徑”。

　　但在一些法律界人士看來，征求意見稿中提出的政府定價、指導價范圍太窄，政府對于銀行收費的干預、監管力度還太��；而在市場調節價方面，給予銀行自由調節空間過大。

　　長期關注銀行收費問題的律師董正偉指出，征求意見稿實際上是對銀行服務收費實行“報備制”，相較此前一些法律人士期待的“審批制”，“報備制”的監管力度小了“不是一點半點”。

　　董正偉指出，目前的征求意見稿并不能解決社會公眾長期質疑的銀行收費亂象；所謂“報告”“明碼標價”反而從法律上為銀行收費打開綠燈，為收費合法化提供依據。

　　【二問】

　　銀行服務價格制定 如何增強消費者話語權？

　　三部委在此次征求意見稿通知中說，起草這一辦法，并向社會公開征求意見，目的是為規范商業銀行服務價格，保護金融消費者合法權益，促進商業銀行業務的健康發展。

　　記者研讀這一辦法時注意到，在39條法規中，有15條提及金融消費者。這些條款規定以較大篇幅明確了銀行對消費者須“明碼標價”，消費者有權在銀行調整服務價格時中止服務等。

　　不過，需要指出的是，征求意見稿僅在政府定價、政府指導價制定上提及要征求消費者意見；而對于銀行可自行制定的市場調節價，未提及與金融消費者商量或征求消費者意見。

　　現實中，金融消費者對銀行服務價格，尤其是市場調節價的制定，往往一頭霧水。唐女士通過一家商業銀行向海外匯款200多美元，卻被收取200元人民幣匯款費用，唐女士質疑，匯款到底要多大成本，如此高的收費，銀行是如何制定的？

　　北京的金先生在為女兒辦理出國留學存款證明時發現，辦理一張存款證明，有的銀行收費20元，有的則高達50元，而且，“如果一次性辦理20份，也要按同樣的價格收20份的錢，這到底是如何定價的，銀行到底付出多少成本？”

　　北京問天律師事務所主任張遠忠指出，一些銀行在一些服務收費上“漫天要價”的混亂現狀，與一直以來消費者在銀行服務價格制定上缺乏話語權不無關系。

　　“不管是政府定價、指導價，還是市場調節價，都應征求消費者意見�！敝袊�人民大學教授劉俊海說，即便是受實際情況所限，銀行無法做到與每個消費者單獨協商，也應該召開聽證會征求消費者或者消費者組織意見。

　　【三問】

　　如何用好公眾意見做好“開門立法”？

　　盡管各界人士對于新辦法有這樣或那樣的意見，且不乏犀利觀點，但接受采訪的人士無一例外不對三部委公開征求公眾意見、“開門立法”的態度給予肯定和支持。

　　一些法律界人士更關注的是，如何做好此次“開門立法”？

　　有業界專家指出，首先應搞清楚制定和完善辦法應該遵循何種原則。我國建設的是社會主義市場經濟，市場經濟的核心是契約自由、公平。此前大量存在的銀行亂收費現象表明，一些銀行存在濫用市場地位剝奪消費者契約自由的現象，破壞市場化原則。

　　社會主義市場經濟應該是考慮到多數人、廣大金融消費者、廣大投資者利益的市場經濟，而不是從部分機構利益出發，片面移植所謂海外經驗，“想怎么干就怎么干”，應避免曲解市場化原則。

　　劉俊海建議說，對于此次公開征求到的意見，要做好歸類、編輯工作，并適度適時向社會公開；在辦法完善過程中，采納了哪些意見，沒有采納哪些意見，原因是什么，建議屆時也向社會公眾公開。

　　“不要畏懼爭議，也不要回避爭議。”劉俊海表示，有爭議是好事；如果此次法規制定做得好，將有助于強化廣大金融消費者的消費信心。

　　(據新華社電)

　　【新規解讀】

　　ATM機將告知用戶手續費

　　據此前媒體報道，對于使用ATM機異地跨行取款，各銀行間的手續費相差很大，且對“異地”的定義也不盡相同。但大多數情況下消費者對此并不知情，經常花“冤枉錢”。

　　解讀：《商業銀行服務價格管理辦法》征求意見稿(以下簡稱《辦法》)規定，使用電子銀行等自助渠道提供服務的，應在收取服務費用之前，提示金融消費者相關服務價格，并保證金融消費者對相關服務的選擇權。銀監會有關負責人表示，如果《辦法》最終出臺，各銀行可能會調整ATM系統的相關設置，以保證消費者的權利。

　　代發工資不收個人手續費

　　銀監會曾接到過投訴，單位向工資賬戶存款，被單位的財務部門直接扣掉1元至2元錢，即手續費由員工承擔。

　　解讀：《辦法》中規定，商業銀行接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業務，一律按照“誰委托、誰付費”原則收取委托業務相關手續費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取。代發工資的手續費由單位負擔，個人不需繳納費用。但是如果個人用代付工資卡購買其他金融產品，享受其他金融服務，手續費另收。

　　密碼掛失、重置不能分開收費

　　去年7月1日《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》正式生效，包括密碼重置費在內的34項服務免除收費。但在此前，各家銀行一般都會對密碼掛失、密碼重置同時收取費用。

　　解讀：發改委相關負責人再次重申，密碼掛失和密碼重置是一項服務中的兩個流程�！掇k法》中明確規定一項服務不會按流程分開收費。消費者到柜臺告知銀行密碼丟失的行為是重置的前提，不構成單獨收費。 (據《新京報》)

　　【相關鏈接】

　　從300多種到3000多種銀行收費項目越來越多

　　據統計，2003年10月1日出臺的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》明確銀行收費項目僅300多種，而現在的收費項目已多達3000多種，數年時間銀行收費項目竟增長了9倍之多，令人瞠目結舌。