瘋狂高利貸

　　■ 本報(bào)記者 衛(wèi)容之 實(shí)習(xí)生 李慧

　　錢(qián)從銀行流入民間借貸，資金鏈條越拉越長(zhǎng)，而借錢(qián)的企業(yè)無(wú)法償還，最終會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生沖擊，牽連的經(jīng)濟(jì)體越來(lái)越多，從而發(fā)生所謂“中國(guó)式的次貸危機(jī)”

　　這是個(gè)民間借貸幾近“瘋狂”的年代。

　　烏云籠罩的一個(gè)上午，幾名彪形大漢撞入行長(zhǎng)辦公室，把鄭林(化名)請(qǐng)到外頭“談心”。這位上海某股份制銀行支行長(zhǎng)返回時(shí)，已經(jīng)落得一身殘廢。根據(jù)鄭林的說(shuō)法，某鋼貿(mào)企業(yè)欲從銀行貸款，但一直未獲批。鄭林把鋼貿(mào)老板介紹給民間高利貸公司，并從中收取高額好處費(fèi)。鄭林聲稱(chēng)，他建議鋼貿(mào)老板先從銀行外的渠道獲取資金，待銀行貸款下放后再還給高利貸公司。此后，因?yàn)榉N種原因，銀行不再做鋼貿(mào)企業(yè)貸款，鋼貿(mào)老板被高利貸幾近逼瘋，遂雇人行兇。

　　這還不是最糟糕的。事實(shí)上，一些高利貸的錢(qián)是從銀行流出，借錢(qián)的企業(yè)無(wú)法償還，最終會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生沖擊，牽連的經(jīng)濟(jì)體也會(huì)越來(lái)越多。

　　老板出逃“成風(fēng)”

　　欠下高利貸而雇兇傷人只是少數(shù)，這幾個(gè)月來(lái)，更多的是不少欠債老板忽然“出走”。6月，溫州一家電器合金實(shí)業(yè)公司股東之一因涉及約千萬(wàn)民間借貸“出走”，樂(lè)清某電子公司老板葉某因無(wú)力償還7000萬(wàn)元巨債“出走”；7月，溫州龍灣巨邦鞋業(yè)老板因涉及約1億元擔(dān)保資金“出走”；8月，溫州鹿城區(qū)某鞋材企業(yè)停工，傳老板因欠巨款“出走”，溫州部落之神鞋業(yè)老板“出走”；9月，溫州奧米流體設(shè)備科技有限公司，騙員工出游，老板“出走”，溫州眼鏡行業(yè)龍頭老大信泰集團(tuán)，傳其董事長(zhǎng)胡福林可能已經(jīng)“出走”。

　　今年以來(lái)，由于歐美債等危機(jī)導(dǎo)致國(guó)際經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不安，出口訂單的萎縮以及勞務(wù)、原材料等成本的不斷上漲使以出口為主的溫州等地中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況十分艱難，加上貨幣政策收緊，幾乎隔斷了中小企業(yè)依靠銀行貸款融資的道路，讓它們不得不轉(zhuǎn)向民間借貸市場(chǎng)“解渴”。

　　在上述因素的作用下，民間借貸市場(chǎng)迅速火爆起來(lái)，借貸利率隨之水漲船高，幾欲“瘋狂”。央行溫州中心支行一份相對(duì)保守的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度各月份溫州民間借貸綜合年利率分別為23.01%、24.14%和24.81%，單季上漲11.91%，比上季度漲幅高8個(gè)百分點(diǎn)。

　　溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文更是指出，中小企業(yè)聚集代表地溫州目前的民間借貸利率水平已超過(guò)歷史最高值，一般月息是2到6分，有的甚至高達(dá)1角5，年利率高達(dá)180%。而大多數(shù)中小企業(yè)的實(shí)業(yè)毛利潤(rùn)不會(huì)超過(guò)10%，一般在3%-5%，借高利貸很容易導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，被逼上絕路后不得不“出走”。

　　“正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與民間金融間存在的利息差是導(dǎo)致民間借貸利率高的原因，同時(shí)也是信貸配置不合理的結(jié)果。金融危機(jī)后，銀行資金愈加傾向大企業(yè)、大項(xiàng)目，而通脹形勢(shì)出現(xiàn)后，國(guó)家實(shí)行了長(zhǎng)期的貨幣緊縮政策，使中小企業(yè)信貸更為緊張，在此種情況下，只好轉(zhuǎn)向民間借貸，風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。”清華大學(xué)中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)研究中心袁鋼明對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示。

　　銀行充當(dāng)二傳手

　　據(jù)了解，民間借貸參與者眾，甚至有銀行資金也充當(dāng)了民間拆借的“二傳手”。著名財(cái)經(jīng)評(píng)論員葉檀也證實(shí)了這一點(diǎn)，她指出，“9月份前半個(gè)月工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行的存款比8月末大幅減少。從我們掌握的數(shù)據(jù)和一些案例來(lái)看，確實(shí)有相當(dāng)資金流向了民間金融市場(chǎng)，以及從民間金融市場(chǎng)流向了高利貸企業(yè)，流向了投融資公司。”

　　有分析認(rèn)為，錢(qián)是從銀行流入民間借貸，資金鏈條慢慢越拉越長(zhǎng)，而借錢(qián)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)情況無(wú)法償還，最終會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生沖擊，牽連的經(jīng)濟(jì)體也會(huì)越來(lái)越多，從而發(fā)生所謂“中國(guó)式的次貸危機(jī)”。

　　“如果國(guó)家再不‘出手’，肯定會(huì)出現(xiàn)次貸危機(jī)。”據(jù)袁鋼明了解，有些大企業(yè)利用優(yōu)勢(shì)以低息從銀行貸款，然后加價(jià)轉(zhuǎn)給別的企業(yè)進(jìn)行投機(jī)。那些企業(yè)因?yàn)榻栀J利息高，會(huì)用錢(qián)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，如房地產(chǎn)等暴利行業(yè)。一旦投機(jī)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)引爆次貸危機(jī)。這也是國(guó)家銀行不給中小企業(yè)規(guī)范的貸款資格的后果。

　　袁鋼明進(jìn)一步指出，“最近部分中小企業(yè)因融資鏈條斷裂跑路，很多都是因?yàn)榘奄Y金大量投入房地產(chǎn)、買(mǎi)礦等高風(fēng)險(xiǎn)暴利行業(yè)而出事的。踏踏實(shí)實(shí)做實(shí)業(yè)的，資金反而并沒(méi)那么緊。”此觀點(diǎn)也得到了國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松的贊同。

　　民間借貸越來(lái)越瘋狂，應(yīng)該如何化解風(fēng)險(xiǎn)呢？對(duì)此，袁鋼明給出三點(diǎn)建議：一是堅(jiān)決控制投機(jī)性產(chǎn)業(yè)投資或金融活動(dòng)；二是適當(dāng)放松過(guò)緊的貨幣政策；三是提高存貸款利率。