從“霧里看花”到“三方共贏”——完善信用體系建設破題中小企業融資難

　　新華網北京9月7日專電 (記者 王培偉、王宇) 在信貸持續收緊的大背景下，中小企業融資難問題日益彰顯，其間，信息不對稱導致了眾多銀企合作呈現“霧里看花”的局面，這已成為是中小企業融資難的重要癥結。

　　破解小企業融資難，解決信息不對稱是關鍵。記者近日在江蘇、湖南等地調研發現，一些地方正通過建設中小企業信用體系，有效解決了信息不對稱問題，企業、銀行、政府間的合作從“霧里看花”到“三方共贏”，探索出一條破解中小企業融資難的新路徑。

　　完善信用體系建設減少信息不對稱

　　“中小企業融資難是個世界性難題，信息不對稱是其重要原因。”中國人民銀行征信管理局副局長黃慕東告訴記者，信息不對稱使得銀行難以全面了解企業，不敢冒險放貸。銀行客戶經理“踏破鐵鞋”去發展客戶，費時又費力。

　　“中小企業信用體系建設的初衷就在于減少信息不對稱，發揮信用信息服務在中小企業融資中的作用。”央行征信管理局副局長張子紅表示。

　　據悉，我國中小企業信用體系建設始于2006年。當時，由人民銀行牽頭，在工信部、商務部、工商總局等部門的配合下，依托企業征信系統，在全國范圍內開展中小企業信用體系建設工作。

　　據張子紅介紹，中小企業信用體系建設整體思路為，通過收集與共享中小企業信息，增強中小企業信息的透明度，使得商業銀行能夠有效地判斷中小企業風險并批量化管理中小企業貸款，主動增加對中小企業的信貸，支持中小企業融資。

　　從“霧里看花”到“三方共贏”

　　“有了信用體系，信息不對稱問題得以大幅減少，銀企合作的‘霧里看花’問題得以解決”，江蘇銀行無錫分行行長楊凱表示，信用體系還起了重要的紐帶和橋梁作用，實現了銀行、政府和企業的三方共贏。

　　記者調研發現，出于中小企業缺乏有效固定資產抵押物的不可改變現實，一些銀行通過中小企業信用體系，篩選出一些信用記錄好、符合產業政策、具備發展前景的中小企業，有針對性地開創了眾多全新的融資方式，如知識產權質押、股權質押、應收賬款質押、訂單融資等擔保貸款，為眾多中小企業提供了更多的融資渠道。

　　“得益于中小企業信用信息輔助管理系統，銀行有效縮短了審批流程，大大簡化了中小企業貸款調查手續，在企業的歷史交易、信用記錄等情況的調查上節省了大量的調查時間。同時，銀行的信貸風險也得到更好的控制。”江南農村商業銀行董事會秘書許春培表示。

　　“信息體系對政府全面了解當地中小企業行業構成和發展狀況等具有重要幫助，能夠為制定、實施中小企業扶持政策、信貸政策窗口指導、日常監測和調研提供數據支撐。”人民銀行常州中心支行副行長趙曉春表示，同時，中小企業的健康發展，也將為當地經濟做出重要貢獻。

　　對此，常州春暉動畫有限公司總經理丁遠大感觸頗深：“以前別說是貸款時間長，有時企業都不知道該找誰去貸款。現在會有銀行主動找上門來。信用體系能夠更好地展示中小企業信譽，提高融資的機會，信用記錄好、發展前景好中小企業無疑將會受益。”

　　地方政府牽頭多部門合力是關鍵

　　記者了解到，中小企業信用體系建設在全國開展后，很多地方結合當地企業發展特點和金融環境，開發了各具特色的地方性中小企業信用信息體系。

　　記者調研發現，信息的豐富和詳盡是各地信用信息體系的最大共同點。無論是常州、無錫這樣覆蓋地市層面的信用體系，還是長沙國家生物產業基地和寧鄉經濟技術開發區這樣的以產業園區為切入口的信用體系，企業信息不僅包含企業基本信息、信貸信息等，財務報表，納稅、環保、行政處罰、知識產權、水電等經營信息也一應俱全。

　　“信息越是準確全面，才越有可能解決信息不對稱問題，幫助商業銀行準確評估中小企業價值。”趙曉春表示。

　　此外，記者在調研中發現，在信用體系建設過程中，在信息共享方面仍然存在著諸多壁壘，亟須部門間形成合力。對此，中國人民銀行長沙中心支行行長周曉強表示，中小企業信用體系建設是一項系統工程，關鍵在于牽頭部門扎實做好協調，爭取各級政府的重視和支持。趙曉春也認為，要實現企業信息的更全面采集，離不開稅務部門、法院、水務、電力等多部門的協調合作。