新華網福州8月10日專電(記者 鄭良)福建省泉州市公安局豐澤分局日前破獲兩起妨害信用卡管理案，2名犯罪嫌疑人受雇于在臺灣地區的不法分子，持數百張利用他人身份證開設的銀行卡在ATM機上取款、轉賬，為上線不法分子轉移贓款、洗錢，逃避公安機關打擊。目前，這兩起案件已移送檢察機關審查起訴。

　　近年來，以他人身份辦理借記卡從事詐騙、洗錢等犯罪活動，冒用他人身份辦理貸記卡惡意透支等信用卡詐騙活動呈多發態勢，使用他人身份資料辦理銀行卡成為不法分子實施犯罪活動的主要手法。記者在福建一些地方發現，一些銀行為了拓展市場忽視銀行卡安全管理，相關制度形同虛設是引發“銀行卡危機”的主要原因。

　　利用他人身份資料辦理銀行卡

　　泉州市公安局豐澤分局經偵大隊隊長戴強華介紹，今年4月10日上午，犯罪嫌疑人蕭某持大量銀行卡在泉州市泉秀路ATM機上進行操作時，因形跡可疑，被群眾舉報，民警接報后迅速趕到現場對蕭某進行盤查，發現蕭某非法持有184張以他人名義開設的銀行卡。

　　經警方調查，犯罪嫌疑人蕭某系臺北人，于今年3月受臺灣人“豪哥”指使，從臺灣攜帶以他人名義開戶的中國大陸各大銀行的95張銀行卡入境，到達福建后，“豪哥”又通過快遞郵寄89張銀行卡給蕭某，而后蕭某帶著這些銀行卡在廈門、福州、莆田、泉州等地根據“豪哥”的電話指示在ATM機上進行取現，并將所取現的錢匯往指定的賬戶。蕭某按照其取款、轉賬金額的4%獲得收益，截至案發，不到1個月時間，蕭某已獲利4萬余元。

　　今年5月26日上午，犯罪嫌疑人陳某在泉州市豐澤區農行大廈ATM機使用多張銀行卡取款，銀行保安發現其形跡可疑后報案，警方抓獲陳某并從其身上查獲各類銀行卡計79張及用上述銀行卡取款的6萬元。

　　陳某對犯罪事實供認不諱，稱于今年5月初受雇于臺灣籍犯罪嫌疑人“阿龍”取款，每取款1萬元得報酬500元，至案發，已取款71.4萬元交給“阿龍”。

　　戴強華說，警方調查發現，這些銀行卡的戶主多為內陸省份山區居民，他們都曾有身份證丟失的記錄，這些身份證被不法分子收購后到銀行辦理借記卡，用以從事電信詐騙、洗錢等犯罪活動。

　　據福建省公安廳介紹，近年來愈演愈烈的電信詐騙犯罪中，犯罪團伙分工明確，形成網絡購銷事主身份資料、販賣身份證、散布虛假信息、取款、幕后操縱等犯罪鏈條。犯罪分子以每張卡50元至100元的價格雇用外來工、社會閑散人員等持身份證到銀行開卡，利用這些卡實施犯罪；從網絡購買他人失竊、丟失的身份證，持他人身份證開卡實施犯罪。

　　一旦詐騙得手，犯罪分子往往能通過一兩個小時就將贓款轉移到數個甚至數十個賬戶，分別取走，由于涉案賬戶大多是異地賬戶，公安機關難以在第一時間凍結賬戶。

　　持他人身份證復印件就能辦理信用卡

　　今年3月8日，泉州市公安局豐澤分局接到中國農業銀行泉州豐澤支行報案，該行辦理的多張信用卡被惡意透支，現在無法查明辦卡人身份。

　　豐澤分局經偵大隊二中隊指導員蔡攀峰說：“不法分子向銀行提供了18名受害者身份證復印件，通過偽造公司及房產局印章等方式，制作了虛假的房產證明、收入證明等材料，分批次申請辦理了18張信用卡，透支本金17萬余元。”

　　今年6月17日，豐澤警方抓獲犯罪嫌疑人倪聰杰。蔡攀峰說：“不法分子準備了專用手機卡，將手機號碼留在辦卡資料上，銀行工作人員審核資料時打電話來了解情況，不法分子也能對答如流。”

　　豐澤警方介紹，經調查，負責辦理信用卡的銀行業務員為拓展業務量，違規操作，沒有審查、核實辦卡人身份資料是導致案件發生的重要原因。

　　這幾起案件并非個案，不法分子利用他人身份證復印件、偽造相關材料辦理信用卡惡意透支或從事其他違法犯罪活動近年來呈多發態勢，福建福州、廈門、龍巖等地多次發生該類案件。

　　從這些案件看，犯罪團伙有專人搜集他人身份資料、偽造相關證件、利用銀行管理漏洞實施犯罪活動。

　　身份資料也成為“搶手貨”，除通過網絡販賣、集中收購等渠道外，偽造身份證復印件也成為新的方式。福建省龍巖市公安局近日發布預警信息，目前互聯網上有一種“身份證復印件生成器”，下載安裝后即可用來生成“一代身份證復印件”和“二代身份證復印件”。

　　龍巖市公安局的預警信息稱，一旦有人利用此軟件生成他人身份信息，極易引發詐騙等一系列案件。由于身份證復印件的分辨率太低，如果不仔細看，根本不可能分辨出真假。

　　龍巖市公安局稱，身份證復印件只是一份附加證明材料，只有和原件一起使用時才有效，因此銀行、電信等單位受理業務時，要高度負責，務必同時讓客戶提供身份證原件，以防不法分子利用管理漏洞實施作案。

　　銀行管理漏洞亟待填補

　　泉州市銀監局局長劉子榮說，目前關于銀行卡安全管理的規章制度是比較完善的，從發案情況看，是一些銀行沒有將規范發卡的制度落到實處引起的。

　　劉子榮說，當前，監督部門大多還是對違規行為進行事后處罰，落實這些制度主要依靠銀行自身，銀行的安全管理應當加強。

　　泉州市公安局豐澤分局經偵大隊隊長戴強華說，近年來破獲的電信詐騙、妨礙銀行卡管理案件看，不法分子收購他人身份證，到銀行用一張身份證辦理數十張、上百張銀行卡用以轉賬、洗錢現象屢見不鮮，這暴露了銀行安全管理漏洞。

　　戴強華說，在銀行業競爭日趨激烈的情況下，一些銀行為了拓展業務忽視了銀行卡安全管理，一些銀行對員工規定了每年辦理信用卡數量的硬性指標，并將辦卡數量與員工收益掛鉤，員工為完成任務，在客戶資質審查方面放松了標準，導致銀行卡詐騙案件多發。

　　戴強華說，對于那些拿著別人丟失的身份證辦卡者，銀行可以通過在柜臺安裝身份證識別儀識別出哪些是已掛失的身份證，進而查明辦卡者真實身份，目前，安裝身份證識別儀的銀行還不多，多數銀行的安全意識還不強。

　　戴強華說，對于代理他人辦卡者，銀行工作人員應當同時核實代理人和被代理人身份資料，并記錄在案，為公安機關日后查處涉及銀行卡的犯罪活動提供便利。