經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者 歐陽曉紅 曾經(jīng)飽受業(yè)界詰問的銀保業(yè)務(wù)有望得到進(jìn)一步規(guī)范與梳理。銀行代理已經(jīng)成為我國壽險業(yè)實現(xiàn)又好又快發(fā)展的主要渠道之一，但銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、長期儲蓄和保險保障功能發(fā)揮不充分等問題亦日益突出，為此，1月19日，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕4號)。

　　4號文要求，銀保雙方要從增加客戶價值角度出發(fā)，協(xié)商確定公平合理的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　而對于銀行代理資格的監(jiān)管，4號文規(guī)定每個營業(yè)網(wǎng)點在代理壽險業(yè)務(wù)前必須取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，同時要獲得法人授權(quán)。保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。取得保險兼業(yè)代理資格的代理銀行可以與多家保險公司建立代理關(guān)系，代理銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對保險公司的資格審查，對不符合資質(zhì)要求的保險公司不得代理業(yè)務(wù)。

　　4號文強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)銷售模式的創(chuàng)新。為滿足客戶全方位的理財和保障需求，提供高質(zhì)量的服務(wù)和產(chǎn)品，各保險公司、各銀行要大力開展銀行代理壽險業(yè)務(wù)銷售模式的創(chuàng)新，要在目前以銀行職員柜臺銷售為主要模式的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)銀行職員柜臺銷售、銀行客戶經(jīng)理理財專柜銷售、理財室銷售等模式互為補(bǔ)充多樣化銷售模式，以滿足不同客戶的差異化需求。

　　至于如何加強(qiáng)對銀行代理壽險業(yè)務(wù)銷售行為的監(jiān)管，4號文要求，各保險公司應(yīng)按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號)、《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號)、《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(保監(jiān)會令2009年第3號)等要求，在承保前向投保人進(jìn)行投保提示，在承保后按規(guī)定時限對投保人進(jìn)行回訪。

　　4號文還規(guī)定，各代理銀行要積極配合保險公司執(zhí)行投保提示、客戶回訪等規(guī)定，引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，嚴(yán)禁代理銀行向保險公司提供虛假客戶信息，嚴(yán)格防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險。

　　此外，4號文還對“加強(qiáng)保險兼業(yè)代理合同、手續(xù)費(fèi)支付管理、對銀行代理壽險業(yè)務(wù)的財務(wù)核算管理、對客戶后續(xù)服務(wù)的管理、銀行代理壽險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反商業(yè)賄賂查處工作、償付能力監(jiān)管，建立銀行代理壽險業(yè)務(wù)退出機(jī)制”等條款分別作出詳細(xì)規(guī)定。

　　如4號文要求，各保險公司在銀行代理壽險業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中充分評估業(yè)務(wù)對償付能力的影響，做好壓力測試。對于銀行代理壽險業(yè)務(wù)發(fā)展過快導(dǎo)致償付能力不足的公司，中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會將采取包括停止銀行代理壽險業(yè)務(wù)在內(nèi)的監(jiān)管措施。