銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)信心指數(shù)回升 銀行業(yè)景氣指數(shù)高位回落——2008年第2季度全國(guó)銀行家問卷調(diào)查報(bào)告

　　2008年第2季度，由中國(guó)人民銀行和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局共同完成的全國(guó)銀行家問卷調(diào)查顯示：銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)信心指數(shù)回升，預(yù)計(jì)下季宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨好；銀行業(yè)景氣指數(shù)高位回落，潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

　　一、銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)信心指數(shù)

　　本季調(diào)查顯示，認(rèn)為當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“過熱”或“偏熱”的銀行家占比為64.4%，比上季下降10.6個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)下季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢(shì)，53.9%的銀行家預(yù)計(jì)將持續(xù)偏熱，40.3%的銀行家認(rèn)為下季“正常”，此二比例較上季一降一升，表明銀行家對(duì)下季經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷趨好。受此影響，本季銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)信心指數(shù)再度回升，達(dá)37%。

　　二、銀行業(yè)景氣指數(shù)

　　第2季度銀行業(yè)景氣指數(shù)為68.3%，比上季和去年同期分別下降1.4和1個(gè)百分點(diǎn)，屬于高位回落。銀行家對(duì)目前經(jīng)營(yíng)狀況感覺較好的主要理由是：一、財(cái)務(wù)狀況良好。除存貸款利差收入外，銀行其他各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)景氣指數(shù)均較上季大幅增加。二、盈利銀行增加。82.1%的受訪者認(rèn)為本季銀行實(shí)現(xiàn)增盈，比上季提高2個(gè)百分點(diǎn)。三、資金頭寸緊張局面緩解。受銀行存款回流影響，資金頭寸“過緊”或“偏緊”的銀行比例逐季下降，本季降至18.9%，與去年年末相比累計(jì)降幅近10個(gè)百分點(diǎn)。但資產(chǎn)質(zhì)量下降、貸款逾期客戶增加的潛在風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)銀行業(yè)未來經(jīng)營(yíng)狀況產(chǎn)生不良影響。

　　三、貨幣政策感受指數(shù)

　　本季度銀行家貨幣政策感受指數(shù)(選擇貨幣政策“適度”的銀行家占比)再創(chuàng)新低，降至31.2%，連續(xù)5個(gè)季度累計(jì)下降24.6個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，銀行家判斷貨幣政策“過緊”或“偏緊”的比例達(dá)到66.1%，為2004年調(diào)查以來的最高值，對(duì)緊縮貨幣政策感受不斷增強(qiáng)。此外，銀行家普遍感受到央行引導(dǎo)信貸投向的政策效果；認(rèn)為總體利率水平適度，對(duì)下季加息預(yù)期弱化。

　　四、貸款需求指數(shù)

　　繼2008年第1季度貸款需求指數(shù)大幅反彈后，本季此指數(shù)繼續(xù)保持高位，達(dá)68.8%，為2004年調(diào)查以來的同期最高值。從貸款行業(yè)分類看，農(nóng)業(yè)、制造業(yè)與非制造業(yè)貸款需求指數(shù)均處于較高位置，并創(chuàng)同期新高，但非制造業(yè)中的房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款需求指數(shù)回落突出。從不同貸款用途看，企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類用貸款需求指數(shù)增長(zhǎng)，個(gè)人消費(fèi)貸款需求指數(shù)全面下降，其中個(gè)人購(gòu)房貸款需求指數(shù)降幅明顯。從貸款對(duì)象看，大型企業(yè)貸款需求指數(shù)上升，中、小型企業(yè)貸款需求指數(shù)下降。

　　編制說明

　　銀行家問卷調(diào)查是由中國(guó)人民銀行和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局共同合作完成的一項(xiàng)制度性季度統(tǒng)計(jì)調(diào)查。中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局服務(wù)業(yè)調(diào)查中心雙方共同負(fù)責(zé)調(diào)查問卷的編制、調(diào)查方案和指標(biāo)體系的制定、計(jì)算方法的確定；中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司負(fù)責(zé)銀行家調(diào)查的具體實(shí)施、數(shù)據(jù)分析以及調(diào)查報(bào)告的撰寫等；調(diào)查結(jié)果由中國(guó)人民銀行和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局共同對(duì)外發(fā)布。

　　本項(xiàng)調(diào)查采用全面調(diào)查與抽樣調(diào)查相結(jié)合的調(diào)查方式，對(duì)我國(guó)境內(nèi)地市級(jí)以上的各類銀行機(jī)構(gòu)采取全面調(diào)查，對(duì)農(nóng)村信用合作社采用分層PPS(與信用社規(guī)模成比例)抽樣調(diào)查，全國(guó)共調(diào)查各類銀行機(jī)構(gòu)2900家左右。調(diào)查對(duì)象為全國(guó)各類銀行機(jī)構(gòu)(含外資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu))的總部負(fù)責(zé)人及其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、二級(jí)分支機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)或主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)。

　　調(diào)查結(jié)果反映了調(diào)查當(dāng)季相對(duì)于上季的變化情況。報(bào)告對(duì)問卷中涉及的四個(gè)指標(biāo)進(jìn)行了量化描述，列示了對(duì)這些指標(biāo)選項(xiàng)回答的占比情況和景氣指數(shù)。其中，銀行家信心指數(shù)為判斷本季經(jīng)濟(jì)形勢(shì)“正常”的銀行家占比與預(yù)期“正常”占比的算術(shù)平均數(shù)；貨幣政策感受指數(shù)為判斷貨幣政策“適度”的銀行家占比數(shù)；銀行業(yè)景氣指數(shù)和貸款需求景氣指數(shù)均采用擴(kuò)散指數(shù)法計(jì)算，即首先剔除對(duì)此問題選擇“不確定”的銀行機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)，然后計(jì)算各選項(xiàng)占比，并分別賦予各選項(xiàng)不同的權(quán)重q(“很好”1，“較好”0.75，“一般”0.5，“較差”0.25，“很差”0)，在此基礎(chǔ)上求和計(jì)算出最終的景氣指數(shù)，即 。所有指數(shù)取值范圍在0～100%之間，指數(shù)在50%以上，反映某一方面經(jīng)濟(jì)活動(dòng)擴(kuò)張；低于50%，通常反映其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)衰退。

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