證券時(shí)報(bào)記者 張若斌

　　本報(bào)訊 隨著銀行家拆借利率不斷走高，中小商業(yè)銀行面臨不小的吸儲(chǔ)壓力。各家銀行紛紛祭出“殺手锏”：深發(fā)展推出了存款送金條、光大銀行則承諾加息自動(dòng)轉(zhuǎn)存……來(lái)自上海銀監(jiān)局和央行上海總部的數(shù)據(jù)則顯示，上海商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款出現(xiàn)有金融監(jiān)測(cè)記錄12年來(lái)首次負(fù)增長(zhǎng)。有分析認(rèn)為，銀行吸收儲(chǔ)蓄的成本不斷增加，相當(dāng)于存貸差縮小；而存款不確定因素的增加，更將對(duì)銀行業(yè)績(jī)?cè)斐捎绊憽?/p>

　　4萬(wàn)元存款一年即可獲得10克重金條一根，這是深發(fā)展銀行“金抵利”產(chǎn)品在上海地區(qū)最新報(bào)價(jià)。按照上海黃金交易所的最新報(bào)價(jià)209元/克，投資“金抵利”產(chǎn)品相當(dāng)于利息5%的定期存款；而且這一數(shù)字還隨著各地資金的緊缺程度不一而有所變化，例如在南京，存款3.8萬(wàn)元即可獲得同樣重量的金條。值得一提的是，這一產(chǎn)品在去年的門檻高達(dá)6.6萬(wàn)元，且當(dāng)時(shí)黃金價(jià)格在170元/克左右，預(yù)期收益率僅為2.5%。由于和一般理財(cái)產(chǎn)品設(shè)立資產(chǎn)池不同，“金抵利”所吸收的資金主要留在銀行內(nèi)部。因此，一些銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)者們認(rèn)為深發(fā)展有高息攬儲(chǔ)的嫌疑；雖然深發(fā)展人士堅(jiān)持強(qiáng)調(diào)“金抵利”并非儲(chǔ)蓄，而是一款純粹的理財(cái)產(chǎn)品，客戶持有的憑證也不是存單，而是一份協(xié)議書。然而銀行吸收存款的成本大大抬高，一年之內(nèi)提高近一倍，卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。

　　除了黃金，還有部分銀行采取了攬儲(chǔ)的新招式。據(jù)悉，中國(guó)銀行某支行只要儲(chǔ)戶存款2萬(wàn)元以上即可獲得一瓶1升的食用油，3萬(wàn)元?jiǎng)t送1.8升，5萬(wàn)元以上可獲贈(zèng)5升食用油，當(dāng)存款達(dá)到80-100萬(wàn)元，則可提供數(shù)字電視交費(fèi)半年的獎(jiǎng)勵(lì)。而中國(guó)光大銀行某支行此類獎(jiǎng)勵(lì)的門檻降低到了1萬(wàn)元。

　　投資者獲得了高收益，銀行付出了高成本，究其原因，則是12年來(lái)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款首次出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)閻慶民指出表示：商業(yè)銀行資金來(lái)源的結(jié)構(gòu)近期發(fā)生變化，存款穩(wěn)定性減弱。盡管各項(xiàng)存款同比多增近800億元，但主要是企業(yè)存款同比多增1027億元，儲(chǔ)蓄存款卻出現(xiàn)了有金融監(jiān)測(cè)記錄12年來(lái)首次負(fù)增長(zhǎng)，減少了128億元。儲(chǔ)蓄存款占比已不足31%，比去年年初下降了5個(gè)百分點(diǎn)。而儲(chǔ)蓄存款的活期化特征又比較明顯。人民幣同業(yè)存款則激增至8390億元，去年全年增加4975億元，主要是證券公司保證金和基金管理公司存款增加較多，這類存款的穩(wěn)定性一般較差，并且與企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款呈現(xiàn)此消彼漲現(xiàn)象，給銀行流動(dòng)性管理帶來(lái)很大沖擊。

　　對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士指出，房市僵局、股市動(dòng)蕩、加息預(yù)期強(qiáng)烈這三大因素時(shí)時(shí)刻刻地在損害著居民存款的穩(wěn)定性，導(dǎo)致影響銀行體系流動(dòng)性的不確定性因素增加，流動(dòng)性管理的難度加大。“短存長(zhǎng)貸”的期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)增大。為此，光大等銀行在監(jiān)管層的鼓勵(lì)下推出了“陽(yáng)光加息寶”業(yè)務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)自動(dòng)轉(zhuǎn)存的愿望。但是，此類服務(wù)創(chuàng)新只能滿足客戶的加息預(yù)期，對(duì)于由房市和股市變化帶來(lái)的資金流動(dòng)則無(wú)能為力。今后一段時(shí)間內(nèi)商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)在于：一方面，資金來(lái)源呈現(xiàn)活期化趨勢(shì)，并且各類存款的波動(dòng)性明顯增大；另一方面，銀行中長(zhǎng)期貸款占比居高不下，使得資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)逐步積累。