□本報記者 王妮娜 北京報道

　　從緊的貨幣政策拉響了銀行風險防控的警笛，銀監會高層擔心銀行業的各類風險可能會在今年集中暴露。經濟增長放緩、利率自由化、資本市場財富效應加劇金融脫媒，正在考驗國內銀行風險管理能力。

　　切實提高風險管控能力

　　銀監會高層表示，必須完善風險提示機制，有針對性地對銀行貸款增速、“三高一汰”行業貸款、房地產貸款、資本市場融資、境外投資等業務的風險進行充分提示，并開展針對性的專項檢查。

　　銀監會主席劉明康將提高風險管控能力作為銀監會今年工作的重點之一。信用風險、操作風險、信息科技風險以及市場風險均被列入監管層重點控制的風險點。

　　美國次貸危機牽動了監管層對市場風險的敏感神經。劉明康要求，銀行要適時處置次貸風險敞口和損失，銀監會也將成立專門工作小組，對5家銀行的次債損益按月進行監測。

　　此外，銀監會還將強化風險內控，從源頭上加強授信管理，杜絕違規挪用信貸資金。據了解，銀監會擬年內修改授信指引，并出臺項目融資、并購貸款、固定資產貸款、流動資金貸款以及個人貸款管理辦法。

　　面臨巨大挑戰

　　金融風險特別是以不良貸款為主要表現形式的信用風險，與經濟周期密切相關。中國銀行戰略發展部副總監陳衛東說，全球經濟走過了5年的強勁增長期，同時中國GDP也連續4年保持兩位數增長，經濟形勢很好。但是，中國銀行業改革后還未經歷過經濟周期的沖擊和檢驗，一旦美國經濟衰退，相關行業出現不景氣的現象，銀行業的流動性風險就會大為突出，對此應保持高度的警惕。

　　我國穩步推進利率自由化，使得銀行業經營風險特別是利率風險不斷提升，收益不確定性增強，流動性管理更加困難。同時，利率自由化將使銀行業利差收入銳減，從根本上影響銀行業的增長速度。如何應對利差空間縮小帶來的歷史性沖擊，將是商業銀行面臨的重要問題。

　　此外，資本市場的發展將使金融脫媒效應進一步加劇，這對商業銀行的信貸增長和信貸質量會產生不利的影響。首先，銀行擁有的高收益性資產（貸款）增長逐步放緩，甚至不斷減少，將會直接影響銀行的盈利水平。其次，銀行風險管理的側重點將發生變化。

　　強化壓力測試

　　陳衛東說，應加強預案演練，在危機到來之時采取適當、積極的應對措施，穩定公眾信心，平穩度過經濟周期的調整。

　　然而，多數銀行至今沒有進行過流動性壓力測試。對此，銀監會表示，將督促商業銀行定期進行壓力測試，提高流動性管理能力。

　　陳衛東認為，加強行業風險預警勢在必行。在經濟周期性調整中，針對沖擊程度較大的行業，要加強評級管理和貸后監控，對客戶提供有針對性的服務方案。同時要強化退出機制，在經濟周期調整之時迅速轉移風險。此外，面對市場沖擊，銀行業需轉變增長方式，提高非利息收入，通過加強產品技術創新拓寬銀行盈利渠道，降低銀行的資產錯配以及流動性風險、利率風險等經營風險。

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