試點(diǎn)全面擴(kuò)大 號(hào)角已經(jīng)吹響

　　本報(bào)記者 趙慧

　　我國(guó)第一家由外資銀行獨(dú)資設(shè)立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)——湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行已于上月正式掛牌營(yíng)業(yè)，它是我國(guó)批準(zhǔn)的首個(gè)外資村鎮(zhèn)銀行，也是自2006年12月銀監(jiān)會(huì)調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策一年來(lái)，正式開(kāi)業(yè)的第25家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。有專家認(rèn)為，外資銀行進(jìn)入我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)，是放寬金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)準(zhǔn)入政策后一個(gè)巨大的跨越，也是深化中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的創(chuàng)新之舉。

　　試點(diǎn)需把握整體風(fēng)險(xiǎn)

　　有關(guān)資料顯示，全國(guó)35173個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，金融服務(wù)空白率為6.7%；在農(nóng)村金融市場(chǎng)的貸款需求達(dá)1.2億戶的情況下，卻仍然有40%的空間未得到金融服務(wù)。2006年12月20日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布意見(jiàn)，提出按照“低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，引導(dǎo)各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并選擇四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等6省(區(qū))率先開(kāi)展試點(diǎn)工作。2007年10月初，銀監(jiān)會(huì)又早于市場(chǎng)預(yù)期的時(shí)間表，將新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)推向了全部的31個(gè)省市區(qū)。

　　對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融部主任臧景范表示，雖然是在全國(guó)鋪開(kāi)，但是在每個(gè)省份還是要分期分批有序推進(jìn)。

　　“試點(diǎn)的全面擴(kuò)大，需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是，依舊應(yīng)該是在把握整體風(fēng)險(xiǎn)情況下穩(wěn)步地推進(jìn)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授指出，這是因?yàn)閺霓r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)本身而言，資金實(shí)力較弱，再加上周邊金融生態(tài)環(huán)境差等因素的制約，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和不確定性；另外就是現(xiàn)有的基層金融監(jiān)管力量不夠，還難以保證到對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至是村一級(jí)實(shí)行全面有效的監(jiān)控。

　　揚(yáng)長(zhǎng)還需避短

　　對(duì)于試點(diǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)大，郭田勇認(rèn)為，從過(guò)去近一年的試點(diǎn)情況看，有以下幾個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)值得推廣和發(fā)揚(yáng)：

　　一是銀監(jiān)會(huì)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的布局主要著眼于農(nóng)村金融服務(wù)出現(xiàn)空白或競(jìng)爭(zhēng)不充分的地區(qū)，并結(jié)合這些地區(qū)的實(shí)際困難，以經(jīng)驗(yàn)豐富且風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的大型金融機(jī)構(gòu)作為主要股東，同時(shí)鼓勵(lì)各類社會(huì)資本按照自愿原則進(jìn)行參股；

　　二是注重吸取境外金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)的管理理念，特別是允許像匯豐這樣有實(shí)力的外資銀行進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng),進(jìn)一步提升了農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；

　　三是重視與當(dāng)?shù)卣�府的溝通協(xié)調(diào)，從而保證了改革工作的順利進(jìn)行；

　　四是有明確的區(qū)位導(dǎo)向，堅(jiān)持了100%的商業(yè)可持續(xù)原則，充分體現(xiàn)了“投資多元、貼近農(nóng)村、治理靈活、高效運(yùn)作、服務(wù)三農(nóng)”的原則；

　　五是銀監(jiān)會(huì)積極發(fā)揮監(jiān)督、管理和引導(dǎo)作用，審慎、有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作。

　　但是，有專家指出，在之前的試點(diǎn)過(guò)程中也暴露出了一些問(wèn)題。比如，監(jiān)管資源配置不足，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)管存在缺陷，缺乏支持一個(gè)有效的農(nóng)村金融體系所必需的基礎(chǔ)條件；農(nóng)村信用社普遍存在著產(chǎn)權(quán)不清晰、治理結(jié)構(gòu)不完善的問(wèn)題，個(gè)別機(jī)構(gòu)甚至偏離支農(nóng)方向?qū)е沦Y金過(guò)多地流向城市；地方政府部門(mén)過(guò)多干預(yù)人事任免和經(jīng)營(yíng)；在機(jī)構(gòu)的設(shè)立上過(guò)多地依賴于金融資本，因而對(duì)蘊(yùn)藏于民間的巨大的非金融資本形成了一定的排斥性；而且由于財(cái)政稅收等相關(guān)政策配套措施未及時(shí)到位，不能有效地配合和支持改革的進(jìn)行。

　　財(cái)政、貨幣政策齊發(fā)力

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士指出，推動(dòng)中國(guó)的農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)，總體而言還是要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則來(lái)組織，按照商業(yè)可持續(xù)的原則來(lái)發(fā)展。不過(guò)考慮到各地情況千差萬(wàn)別，在不同條件下要采取不同的針對(duì)措施，因此，主要概括為以下三點(diǎn)：

　　一是針對(duì)80%以上的地區(qū)和領(lǐng)域，要依靠市場(chǎng)化手段為農(nóng)村提供金融服務(wù)；二是在民間資本難以充分流動(dòng)的領(lǐng)域，要堅(jiān)持以商業(yè)可持續(xù)的原則促使政策性金融開(kāi)展服務(wù)；三是在政策性金融都不能發(fā)揮作用的地區(qū)和領(lǐng)域，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)功能，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付并作資金監(jiān)管。

　　有專家對(duì)此表示，前兩個(gè)方面主要是靠銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)，而且開(kāi)展得比較有序；而第三個(gè)方面還需加強(qiáng)。

　　“今后還應(yīng)該從多方面給予政策的支持，從而避免銀監(jiān)會(huì)‘單兵出境’局面的產(chǎn)生，真正地推動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革試點(diǎn)工作的全面擴(kuò)大。”郭田勇強(qiáng)調(diào)說(shuō)，要合理地運(yùn)用財(cái)政杠桿，引導(dǎo)和帶動(dòng)更多的社會(huì)資金投向農(nóng)村，通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、擔(dān)保或者稅收減免等措施，吸引金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸投入；要運(yùn)用適當(dāng)?shù)呢泿耪�策、信貸政策引導(dǎo)資金流向農(nóng)村，加快推進(jìn)農(nóng)村利率市場(chǎng)化改革，對(duì)于一些金融資本缺乏的農(nóng)村地區(qū)還應(yīng)適當(dāng)?shù)亟档痛婵顪?zhǔn)備金率，賦予其更多的自主權(quán)利。此外，各級(jí)政府必須集中部分財(cái)力優(yōu)先投入到農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

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　　蔣定之：3項(xiàng)舉措推進(jìn)改革

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之近日表示，要通過(guò)構(gòu)建可持續(xù)的農(nóng)村金融體系、提高金融創(chuàng)新能力、建立長(zhǎng)效扶持機(jī)制等措施，加快推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展改革。

　　蔣定之說(shuō)，下一步將主要從以下3方面推進(jìn)農(nóng)村金融改革發(fā)展：

　　——打造多層次廣覆蓋可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。拓寬政策性銀行服務(wù)功能，加大對(duì)農(nóng)村交通、水利、電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投資力度；商業(yè)銀行要穩(wěn)定縣域機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)，按照商業(yè)化原則不斷加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)村金融的主力軍作用，深化改革，改善服務(wù)；要大力培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)。

　　——?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展模式、品種工具和服務(wù)手段，持續(xù)提高金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)水平。當(dāng)務(wù)之急是創(chuàng)新?lián)�保機(jī)制和擔(dān)保方式，解決農(nóng)民因缺乏抵押物而難以貸款的問(wèn)題。

　　——構(gòu)建積極有效協(xié)調(diào)配套的長(zhǎng)效扶持機(jī)制。在貨幣政策上，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，要繼續(xù)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金政策；在財(cái)政政策上，要參考世界通行做法，通過(guò)對(duì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款、開(kāi)展農(nóng)村保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)或貸款投保對(duì)象，提供財(cái)政貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼等方式合理補(bǔ)償，以增強(qiáng)“三農(nóng)”投入積極性；在監(jiān)管政策上，要實(shí)施支持金融創(chuàng)新的監(jiān)管措施，適時(shí)適度放寬資金、機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻，吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資，構(gòu)筑城市資金流向農(nóng)村的渠道。