信貸增長過快、過度競爭、擅自開辦轉按揭貸款、“假按揭”貸款風險顯現

　　王宇 姚均芳

　　中國人民銀行副行長劉士余在日前召開的“加強商業性房地產信貸管理專題會議”上表示，當前我國房地產金融領域存在著信貸增長過快、過度競爭、擅自開辦轉按揭貸款、“假按揭”貸款風險顯現等四大問題。

　　房地產信貸增長過快。數字顯示，2007年10月末，全國商業性房地產貸款余額達4.69萬億元，同比增長超過三成；比年初增加1.01萬億元，占同期商業銀行全部新增人民幣貸款的28.9%。其中，個人住房貸款余額2.6萬億元，比年初增加6192億元，同比增長35.57%。住房公積金委托貸款10月末余額達到4502.2億元，比年初增加960億元，同比增長34.87%。

　　過度競爭背后潛藏巨大風險。劉士余說，目前，房地產貸款，尤其是個人住房貸款仍是各銀行的優質資產，商業銀行間的業務競爭日益激烈。為了爭取更多的市場份額，部分商業銀行基層行采取變通、變相或違規做法，降低貸款標準，減少審查步驟，放松真實性審核，嚴重影響銀行資產安全。

　　據介紹，2006年有關部門對16個城市的住房貸款抽樣調查發現，平均22.31%的借款人辦理貸款時未曾與銀行直接見面。北京、杭州、廣州等城市該比例分別高達35.4%、32.83%和32.2%。

　　未經批準，擅自開辦轉按揭貸款和加按揭貸款業務。劉士余表示，轉按揭和加按揭貸款業務在經濟上行、房價持續上漲的環境下，極易放大住房信貸規模，且信貸資金大多用于購買多套住房或進入資本市場，增加了銀行潛在風險。據有關部門調查分析，截至2007年8月末，16個城市主要金融機構個人住房轉(加)按揭貸款余額約410億元，是去年同期的3.5倍。

　　住房貸款管理薄弱，“假按揭”貸款風險顯現。少數銀行的分支行對房地產貸款“三查”制度不落實，甚至為了規避房地產開發貸款的政策規定，與開發商和中介機構共同虛構住房按揭貸款合同，將不符合政策規定的開發貸款轉換為住房消費貸款，將一些銷售困難的樓盤以“假按揭”方式幫助開發商套現。據新華社