金維虹

　　建設(shè)社會主義新農(nóng)村，離不開農(nóng)村金融的支持。而發(fā)展農(nóng)村金融，政策創(chuàng)新是龍頭，是制度性創(chuàng)新，是根本性創(chuàng)新，是統(tǒng)領(lǐng)全局和綱舉目張式的內(nèi)生性創(chuàng)新。市場創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新則屬于技術(shù)層面的創(chuàng)新。只有搞好政策性創(chuàng)新，才能以點帶面，充分發(fā)揮其他創(chuàng)新效能，實現(xiàn)整個農(nóng)村金融的全面創(chuàng)新與發(fā)展。

　　政策扶持涉農(nóng)金融機構(gòu)以及涉農(nóng)貸款

　　應(yīng)以法律形式確定各類商業(yè)銀行最低涉農(nóng)貸款比例。到2006年末，我國全部金融機構(gòu)貸款規(guī)模為22.53萬億元，其中涉農(nóng)貸款是4萬億元，占總貸款的19%。如果以此為基數(shù)來規(guī)定銀行機構(gòu)的最低涉農(nóng)貸款比例，如增加1個百分點，則涉農(nóng)貸款多增加2253億元。同時確定縣級及以下銀行類金融機構(gòu)存貸比不得低于75%，防止資金流向城市。

　　涉農(nóng)金融機構(gòu)及其涉農(nóng)貸款應(yīng)享受減免所得稅和營業(yè)稅等稅收和財政補貼政策。對不同地區(qū)的農(nóng)村金融機構(gòu)實行差別稅率政策。

　　建立財政支農(nóng)資金市場化運作機制。在涉農(nóng)銀行間引入競爭機制，采取招投標貼息貸款運作方式引導資金流向，提高財政貼息資金的使用效率；建立財政、金融支持聯(lián)動機制，建立財政支持的農(nóng)村保險體系和貸款擔保體系，對農(nóng)業(yè)貸款和保險考慮給予一定數(shù)量的財政貼息和呆賬損失的彌補，形成財政補償金融風險機制。縣級及縣以下政府的各種財政性資金均應(yīng)在農(nóng)村金融機構(gòu)中運轉(zhuǎn)，以增強農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)資金的實力。

　　多渠道多方式化解農(nóng)信社歷史陳欠。國家應(yīng)繼續(xù)在財政補貼、資金注入、央行票據(jù)兌付、稅收減免等方面出臺相關(guān)的優(yōu)惠政策，幫助農(nóng)村信用社及農(nóng)村商業(yè)銀行等盡快消化歷史包袱，進一步增強其發(fā)展后勁。在目前財政承受能力有限的情況下，由中國人民銀行提供長期無息再貸款，增加農(nóng)信社系統(tǒng)的營運資金。再發(fā)行央行票據(jù)，用于農(nóng)村金融機構(gòu)歷史遺留不良資產(chǎn)的剝離。各級地方政府應(yīng)積極幫助農(nóng)村金融機構(gòu)消化不良資產(chǎn)。　　

　　全面激活農(nóng)村金融市場

　　建立政策性的擔保公司。成立由政府出面并注入一定資金的中小擔保公司，為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供擔保，并鼓勵擔保公司從事低風險的投資業(yè)務(wù)，實現(xiàn)保值增值。

　　鼓勵地方政府出資成立擔保基金。建立由政府、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶等各方出資的各類信用擔保機構(gòu)，通過多種途徑籌集農(nóng)村擔保基金，拓展符合農(nóng)村特點的擔保業(yè)務(wù)，解決農(nóng)民貸款擔保難的問題，使金融機構(gòu)信貸資金風險得到有效分擔。

　　將農(nóng)業(yè)保險作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新。政府應(yīng)加大政策性保險的投入，從政策上鼓勵和扶持商業(yè)保險進入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、種養(yǎng)業(yè)等領(lǐng)域；大力開發(fā)與天氣指數(shù)、期貨指數(shù)等相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險新產(chǎn)品；積極開展生豬保險、農(nóng)牧民住房保險、設(shè)施農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)牧民家庭財產(chǎn)保險、農(nóng)機具保險、農(nóng)作物保險、林果業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品加工保險、水利工程設(shè)施保險等涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)。

　　建立農(nóng)業(yè)政策性保險體系。采取政策扶持和市場化運作相結(jié)合的方式，成立農(nóng)業(yè)政策性保險公司，或者委托政策性銀行開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，政府可對參加保險的農(nóng)戶實行保費補貼。鼓勵商業(yè)性保險機構(gòu)開發(fā)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)代理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。探索建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系，并把農(nóng)業(yè)保險納入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的總體規(guī)劃。要對一些關(guān)系國計民生的大宗農(nóng)產(chǎn)品，如水稻、小麥、大豆、玉米和棉花等糧食作物采取強制保險政策。

　　應(yīng)積極引導正常的民間金融活動的發(fā)展，逐步使民間金融組織合法化，并選擇條件比較好的民間金融組織改制為民營貸款機構(gòu)。允許農(nóng)信社系統(tǒng)跨地區(qū)建立分支機構(gòu)，促進農(nóng)信社系統(tǒng)體系內(nèi)的區(qū)域市場競爭。在有條件的地區(qū)，逐步將部分信用社改制為民營銀行或合作銀行。允許城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、新興的股份制商業(yè)銀行以及外資銀行參股或收購信用社，將信用社發(fā)展為其在農(nóng)村的分支機構(gòu)。改制當前的小額信貸機構(gòu)，使其成為商業(yè)化可持續(xù)的獨立金融機構(gòu)。

　　(作者為北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長)