本報記者 吳麗華 北京報道

　　“同一個人，在全國的任何角落貸款買房，央行的征信系統(tǒng)都能夠查到。”10月11日下午，央行征信中心主任戴根有接受《華夏時報》記者獨家采訪時表示。

　　而對于征信系統(tǒng)能否以家庭為單位判斷所有成員的購房情況，他拒絕回答，而且反復重申，央行副行長蘇寧在10月8日指出，央行征信系統(tǒng)完全可以查到貸款人是否貸款買過房，成功認定首套自住房和第二套(含)以上住房。

　　但據(jù)《財經(jīng)》雜志報道，此前，戴根有在接受《財經(jīng)》雜志記者采訪時表示，對于整個家庭成員的購房情況，目前還不能完全反映在該系統(tǒng)中。

　　9月27日央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布359號文規(guī)定：對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國

　　第二套房新政一出，第二套房認定問題立刻成為焦點，不過，對于第二套住房的具體認定標準，至今，央行并未出臺相關細則，而是由各商業(yè)銀行自行掌握。

　　第二套房如何認定，央行、銀監(jiān)會是否會盡快出臺第二套房認定細則、何時出臺各方說法不一，疑問重重。

　　各方態(tài)度迥異

　　近日，有媒體報道，據(jù)靠近監(jiān)管層的消息人士稱，央行、銀監(jiān)會接下來可能會再出一道“細則”，明確“第二套房”的界定標準。

　　而戴根有接受本報記者采訪時表示對此事不太清楚，記者在10月10日下午電話采訪央行新聞辦時也沒有得到明確答復。

　　但據(jù)媒體報道，有消息人士透露，由于已經(jīng)出臺“細則”的部分銀行解讀過于寬松，監(jiān)管部門也認為有必要進行矯正，否則將影響政策的調(diào)控效果。

　　記者采訪了多位銀行和房地產(chǎn)界人士，對第二套房細則問題，各方判斷差別很大。

　　“肯定要出臺！”對于央行、銀監(jiān)會會否出臺第二套房細則的問題，中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長顧云昌首先給出判斷。

　　顧云昌認為，現(xiàn)在各銀行執(zhí)行標準不一樣，而且銀行只是從防范金融風險的角度執(zhí)行第二套房新政的規(guī)定。而央行出臺政策是從防范金融風險和抑制房地產(chǎn)投資兩個角度考慮的，因此，他認為，監(jiān)管部門“應該出臺，也會出臺相關細則”。

　　“第二套房細則，央行、銀監(jiān)會不應該、也不可能出臺。”國家開發(fā)銀行政策研究室吳志峰博士與顧云昌觀點迥異。

　　他認為，出臺一清二楚的第二套房細則只是大眾的預期，不是政府應該透露的東西。此次監(jiān)管部門出臺相關政策，帶有市場的性質(zhì)，這種一清二楚的細則不會存在，具體的細則就應該由各商業(yè)銀行自己執(zhí)行。

　　一些市場人士也認為各銀行自行制定細則更貼近市場。

　　“如果從政策上統(tǒng)一規(guī)定第二套房細則，就很可能一刀切，這不符合市場要求。”鏈家地產(chǎn)市場研發(fā)主任王志偉說，不過他表示，也不排除出臺統(tǒng)一規(guī)定的可能性，“如果出臺細則，因為要保持政策的威力，近期最遲月底應該出臺”。

　　鄭州市商業(yè)銀行中原西路支行行長于書惠認為，央行不應該、也不會出臺相關細則，而是由各個商業(yè)銀行自行把握，因為“在接觸客戶的時候，銀行業(yè)務員能夠判斷客戶是否屬于第二套房貸款”。

　　不過對于央行、銀監(jiān)會對第二套房的態(tài)度，所有受訪者都認為將是趨嚴的。

　　分析人士判斷，從央行副行長蘇寧在上海對第二套房的認定講話來看，銀行認定應以央行征信系統(tǒng)的信用報告為基礎，只要有房貸記錄的，都應算數(shù)。因此，監(jiān)管部門如果再出“細則”，標準可能趨嚴。

　　征信系統(tǒng)難勝任

　　第二套房認定以央行的征信系統(tǒng)為基礎，蘇寧也表示央行能夠認定第二套房，但央行的征信系統(tǒng)能否勝任這一公眾期望值很高的工作，特別是以家庭為單位的房產(chǎn)認定，還是有人表示懷疑。

　　第二套房認定，是采取以家庭為單位還是以個人為單位，是認定細則的焦點之一，目前大多數(shù)銀行采取以個人為單位認定標準。“深發(fā)展原來采取以家庭為單位認定，現(xiàn)在又在重新考慮。”王志偉告訴記者。

　　顧云昌傾向于以家庭為單位來認定第二套房，因為“這樣更合理”，而這也是很多受訪的普通民眾的反應，但顧云昌認為，單單依靠銀行的征信系統(tǒng)很難了解一個家庭的住房情況。

　　對此，戴根有也表示對于整個家庭成員的購房情況，目前還不能完全反映在該系統(tǒng)中。央行征信系統(tǒng)目前只能要求所有商業(yè)銀行提供個人信貸信息，由于缺乏相應的法律授權，暫時還無法與隸屬房管部門的房屋權屬登記機構、隸屬公安部門的戶籍登記機構和隸屬民政部門的婚姻登記機構共享信息，客觀上影響了個人征信資料的完整全面。

　　不過，他表示，如果法律授權到位，央行征信系統(tǒng)完全可以在半年之內(nèi)完善數(shù)據(jù)庫，提供給各大商業(yè)銀行使用，從而大大降低住房信貸風險。但他拒絕談更多央行征信系統(tǒng)對有關以家庭為單位第二套房的認定情況。

　　吳志峰認為，央行的征信系統(tǒng)存在漏洞是必然的，但在商業(yè)銀行辦理房貸業(yè)務時，業(yè)務員可以通過有關材料了解客戶的詳細情況，妻子、兒女的房產(chǎn)情況應該可以了解。

　　戴根有也表示：“如果商業(yè)銀行對房貸款風險有比較充分的認識，能入戶做盡職調(diào)查，就能了解清楚基本情況。”

　　但有商業(yè)銀行稱，現(xiàn)在條件下其只能依據(jù)央行的征信系統(tǒng)，無法進行更深入的調(diào)查。

　　而事實上，商業(yè)銀行認定第二套房主要依據(jù)央行的征信系統(tǒng)。

　　認為業(yè)務員能夠判斷是否是第二套房的于書惠也表示：“我們認定第二套房的標準，主要是依據(jù)央行的征信系統(tǒng)。”