補交首付,或者從公積金貸款轉為商業貸款,成為擺在李冰(化名)面前的現實選擇。高房價、拆分精裝修、資金監管,各種“隱性”門檻不斷抬高首付數額。“首套房貸款,首付三成”,這個最為剛需購房人所津津樂道的金融政策,正漸漸變為“紙上談兵”。
公積金貸
不調級不夠付
“當六環單價全面突破2萬元/平方米時,80萬元的公積金貸款額度,是多么捉襟見肘啊!”面臨抉擇,李冰向記者倒出苦水。
年過30歲的李冰,幾個月前,在通州買了自己名下的第一套房產,約70平方米的兩居室,總房款130萬元。
按照首付三成的規劃,李冰湊了40萬元的首付,剩余的90萬元申請了公積金貸款。根據政策,在80萬元的公積金貸款上限之外,貸款人還可申請調級上浮,上浮至2A級就可貸到92萬元。“大單位,高學歷,收入也不錯,上浮到92萬元估計沒問題。”簽訂購房合同前,他向銷售人員咨詢,得到的都是樂觀的回復。令他沒想到的是,3個月后,他被告知,因為近期審批嚴格,自己的上浮申請沒有批下來,公積金貸款至多只能批80萬元。所以,他要么補齊12萬元的首付款,要么轉為商業貸款。
“說來說去,都是房價上漲鬧的。”李冰告訴記者,2012年下半年,15000元/平方米的單價,就能在通州買套新房,70平方米的兩居室,105萬的總房款,公積金貸款80萬元、首付25萬元,完全夠得著。可如今,隨著房價一路高漲,六環外也難覓單價低于2萬元的新盤,亦莊甚至已飆到3萬元。
“如今隨便一套房總價都得150萬元,減去三成首付還需上百萬貸款,用公積金貸款肯定不夠。”李冰無奈地表示自己只能望洋興嘆。
拆分精裝修
近一成房款沒法貸
沒法使用公積金貸款讓購房人李冰很犯愁,可原本就打算用商業貸款買房的小濤一樣也為貸款苦惱。
抱著“再不買房價會更貴”的想法,80后的小濤最近正考慮東六環的一個新盤。第一次問價時,銷售員的對外報價是2.9萬元/平方米,75平方米的兩居,總房款需要218萬元。“這單價可不便宜,可咬咬牙也得努一下。”
動用了全部的積蓄,加上從父母那“啃老”的30萬元,小濤湊足了70萬元的首付。可當他喜滋滋地想去售樓處登記排號時,才探聽明白,2.9萬元是總體單價,其中購房合同簽訂的購買價大約2.6萬元/平方米,剩余的3000元是單獨簽訂的裝修款,不寫進購房合同,也不可以使用貸款支付,必須在支付首付的同時全額付清。也就是說,他還得再準備22萬元的裝修款。
“那不就等于我還得再準備一成首付,實際只貸到了六成?”小濤感嘆,與其先限價后拆分,還不如直接讓開發商賣29000元,至少購房人能按實際支付房款貸款,能少付一成首付。“真不知道這限價政策實惠了誰。”
記者了解到,在新一期開盤價不得高過上期的一紙限令下,拆分精裝修已經成為許多開發商加推老盤的普遍選擇,有的是在購房合同外再簽訂一份裝修合同,有的更是把停車位的費用也捆綁進銷售中。平均下來,被拆分出的單價也在3000元/平方米上下。六七十平方米的戶型,拆分的20萬元精裝修款至少占到總房款的一成。
二手房
首付門檻被提至五成
記者調查發現,原本首付門檻就頗高的二手房,在市場和政策的雙重擠壓下,首套房的首付門檻也已被提升至五成。
購房人何先生就向記者講述了他“一波三折”的買房經歷。兩個多月前,何先生看中了馬連道區域一套45平方米的一居室,總房款170萬元。因為是首次買房,何先生能按首付三成申請貸款,按八成評估值算,他向業主支付75萬元的首付款即可。
經過資質審核,已經是8月份。就在正式簽約當天,經紀人突然告知何先生,北京正式推行二手房資金監管政策,買賣交易的首付款必須打到指定的監管賬戶上,待完成交易后方能到業主手中。“可您看,業主可不愿意等那么久,所以,除了這75萬元外,您還得準備一筆資金監管的首付款。”
何先生告訴記者,經紀人當時勸說他,反正按照170萬元去申請貸款,37777元/平方米的單價已超過了區域的普通住宅標準,需要多繳納2%的契稅和差額營業稅。不如做低網簽價格,既避掉了“被豪宅”的稅費,多出的補交首付款也正好打到監管賬戶上,一舉兩得。于是,何先生又多湊了一成的房款,當做了首付。
何先生表示,又是高額稅費,又是資金監管,這么多條條框框的房價調控之下,自己反倒付了五成的首付,買了首套房。
本報記者 趙瑩瑩
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