開創先河：成為首家溫商控股銀行

　　經營模式：靠賺取大型銀行與小型銀行間的利息差獲利

　　引發質疑：年只賺500萬~600萬，銀行如何存活？

　　連鎖反應：能否促使金融管制開放？

　　新聞提示

　　一夜之間，溫州商人林春平紅了。

　　1月30日，浙江省委書記、省人大常委會主任趙洪祝在全省民營經濟萬人大會上脫稿贊揚林春平，“溫州有位企業家林春平，收購了美國銀行，了不起。” 

　　趙洪祝所稱林春平收購的這家美國銀行，全稱是美國大西洋銀行，位于特拉華州。林春平耗費兩年時間和6000萬美元資金盤下這家85年歷史的由猶太人控股的破產銀行，在更名為新匯豐銀行(微博)之后，于2011年11月11日啟動試營業，首家溫商控股銀行誕生。

　　林春平說，“2011年11月11日”是他精心選擇的日期，“六個一”，寓意著一以貫之的永續經營理念。

　　傳奇人生

　　林春平的經歷，頗具傳奇色彩。

　　高中時便成了“萬元戶”

　　林春平在高中時便利用課余時間承包柜臺賣紐扣，成了“萬元戶”。后來到深圳讀大學，通過做深圳和溫州間的牛皮貨運生意，又賺得盆滿缽滿，實現了人生第一桶金的愿望。

　　1993年，23歲的林春平遇到了人生第一個低谷：在廣西南寧做航空包機生意。由于不懂行，航班上座率一直很低。“最糟的時候一趟飛機上就只有3名乘客，但一次飛行的成本要20多萬元，我每天都是幾十萬地虧，到了第11個月，我前幾年賺的幾百萬都虧光了，還欠了一屁股債。”

　　認識安南之子，獲得絕佳創業契機

　　跌入低谷的林春平，于1995年遠赴新加坡攻讀經濟學碩士。

　　他在學校里認識了安南(第7任聯合國(微博)秘書長)的兒子。他告訴林春平，加納很歡迎中國人去投資創業。

　　2000年，林春平懷揣3000美元到加納創業，從熟諳的服裝貿易入手，在國內賣10元人民幣的服裝到了加納就能賣到10美元。他又一次獲得了成功。

　　涉足礦山、農業，產值達35億

　　2001年，他了解到離加納首都阿克拉1000多公里處的一座出產銅和金的礦山要轉手，當機立斷以相當優惠的價格買下了礦山的永久私有權。如今，這座礦山每年至少能為他帶來200萬美元的收入。目前林春平已轉戰農業，布局全國，在黑龍江有30萬畝的農業種植基地，農產品還出口新加波。2010年，他又聯合美國、意大利等國的溫籍僑領追加投資，共斥資3億多元，精制羅漢果涼茶飲料，推動該飲品在廣東、廣西、深圳、香港、東南亞、非洲等地銷售。春平集團2011年產值達到35億元，納稅達6千多萬元。

　　終圓夙愿

　　大西洋銀行：開價6億 林春平還價：6000萬→成交

　　“我在大學里念的是金融專業，深悉金融對于實業的意義。”林春平說，金融就是為實體服務的。“我一直想涉足金融業，但國外銀行業，在2008年之前，缺乏合適的介入時機。在次貸危機前，歐美銀行業一片繁榮，哪里輪得到我染指”。

　　林春平稱，因其專業背景和在西方國家長達20年的游歷和實業生意的經營生涯，令他萌生涉足金融業的想法，但囿于資金和機會的限制，這一想法直到2008年9月才有了實現的希望。

　　2008年9月15日爆發的美國次貸危機，對于林春平而言，是其久遠金融夢想的現實開始。

　　“2009年，美國銀行業被次貸危機攪得天翻地覆，我當時心想，可能來了(機會)。之后也是很偶然，我從朋友那里了解到美國大西洋銀行瀕臨破產的消息，立即興奮起來。”林春平回憶，“那時我在西非的加納經營礦業，在新加坡有轉口貿易生意，都做得還行，也積累了一點資金，聽到這個消息，就找了律師一起去詳細打聽，這就是最先的開始”。

　　林春平說，其與美國大西洋銀行的控股方接觸初期，對方開價6億美元，“這是一個天文數字，我沒有這樣的資金實力。但我當時了解到，這家銀行已經資不抵債，特拉華州州政府開始著手拍賣，但沒有人接手，這讓我有了一個討價還價的機會”。

　　開價6億美元，但缺少買家的大西洋銀行控股方，經過與林春平兩年拉鋸戰，最終接受林春平報價——6000萬美元，這是一次近乎完美的收購。

　　經營模式

　　只做存匯款業務資產規模已達1億

　　從去年11月11日啟動試營業至今，新匯豐銀行正在有條件的開展對公和對私業務。目前尚未有資料顯示這其中的比例各自是多少。

　　林春平表示，“我們正在開展對公業務，包括自由開戶結算和存匯款業務，但沒有貸款業務。私人業務也展開，內容和對公業務一樣。”他沒有透露新匯豐銀行對公和對私業務的比例結構。

　　林春平透露，試營業至今，情況良好，目前新匯豐銀行的資產規模已經達到1億美元。

　　新匯豐銀行定位為小型銀行

　　按照美國《銀行法》的分類統計口徑，中小銀行指以社區銀行(Community Bank)或州銀行(State Bank)為代表，它們是根據各州的銀行立法向州政府注冊的商業銀行，其資產規模在10億美元以下。根據這個定義，新匯豐銀行屬于典型的小型銀行。

　　據網易財經了解，美國實行的是單一銀行體制，法律不允許銀行跨州經營，美國中小銀行將基本服務對象定為中小企業和當地居民。

　　在業務范圍上，社區銀行實行差異化經營，在大銀行不愿介入的居民小額零星貸款、中小企業的短期融資及不動產貸款等方面發揮了主導作用，并從中受益。

　　靠賺取利差獲利

　　年凈利潤500~600萬美元

　　新匯豐銀行目前不做商業貸款業務，由此失去社區銀行最主要的盈利渠道。網易財經獲悉，新匯豐銀行的盈利方式是吸收特拉華州居民的小額零星存款，匯聚成較大規模的資金額度后，存入大銀行，賺取利差。

　　林春平說，在美國，個人小于2萬美元的存款，銀行不支付利息，相反還要交給銀行一定數額的管理費。

　　“我們不收取管理費，還會付給這種類型的儲戶一點利息，以此來吸引居民存款。等到這些資金匯集到一定的量，有了較大規模之后，我們將之存入大銀行。屆時我們會和目標銀行談判，取得一個雙方都能接受的利率水平，從中賺取利息差價。”林春平說，這就是新匯豐銀行目前最主要的盈利方式。

　　林春平表示，這個盈利方式，每年可以給他的銀行帶來500萬-600萬美元利潤，“我不指望銀行給我賺多少錢，能養活目前的團隊就可以了。以目前的盈利水平，養活團隊沒問題。在3-5年內，新匯豐銀行都不會開設任何形式的貸款業務。我們需要的是穩健經營狀態。”

　　引發質疑

　　年賺600萬，銀行如何存活？

　　全新的新匯豐銀行，以吸收小額存款，聚少成多，賺取利息差價的盈利模式。不過，投行界表示，對此種盈利模式信心不足：在本輪金融危機中，美國倒閉的小銀行占美國銀行業破產總數的八成。為什么這么多最終破產的小銀行都沒想到采用這個模式實現自救？

　　金融圈內的部分專業人士則對新匯豐的模式表示了疑惑。

　　美資投行(亞洲)有限公司投資部總裁寧女士表示，自己并不看好新匯豐的盈利模式，其對林春平接手一家破產銀行的管理能力抱有懷疑。

　　她認為，管理一家破產銀行難度很高，看林春平的履歷，此人并沒有直接的銀行經營經驗。銀行經營和傳統行業經營差異很大，一個從未有過銀行直接經營經驗的人——雖然他有金融學術背景，但理論和實際的差異人所共知——在金融業一個如此資歷的人，如何管好一家曾經的破產銀行并將其帶出困境？

　　“美國大西洋銀行如果真是優質資產，會給一個外國人？何況他們給的還是一個在銀行業從未有過實際經驗的人。”寧女士問道。

　　對于林春平宣稱新匯豐每年賺取500萬-600萬美元的事，寧女士說，“這個利潤還不如我們一個客戶經理一年給銀行賺的錢呢。怎么活啊？”

　　而溫州一位不愿具名的企業主則表示，林春平這個模式在理論上是可行的，但這個模式是如此的簡單，“為什么那么多在銀行業有豐富經驗的美國人會沒想到？美國大西洋銀行的老板是個猶太人，猶太人在銀行業的經營能力舉世皆知啊，他為什么也沒想到？”

　　當記者將以上疑問轉述給林春平時，林春平選擇沉默以對。也許，他需要的只是時間，只有時間流轉后的結果，才是對這些問題的最好回答。

　　遠大抱負

　　欲再購幾家當地小銀行

　　林春平說，從2009年開始洽談收購，到2011年11月大西洋銀行正式更名，整個收購過程長達兩年。用于收購的6000萬美元，全部為他海外公司的盈利。在他看來，收購美國大西洋銀行完全是一次錦上添花的投資，主要是為了提升公司整體產業檔次，便于尋求更多發展機會。“這項投資不會影響我其他的產業，我的主業是農業及農副產品加工，”林春平說，“無論什么時候，我都不會放棄我的老本行。”

　　眼下，美國大西洋銀行已經正式更名為美國新匯豐銀行并重新試營業，3至5年內主要業務將是為海外華人辦理存取款業務以及離岸業務。林春平表示，接下來，他準備以美國新匯豐控股投資有限公司為主體，再收購幾家當地的小銀行。

　　幾多猜測

　　銀行債務誰來承擔仍是謎

　　對于林春平的成功收購，外界不止一次地問，大西洋銀行的債務由誰承接，林春平并沒有透露。

　　林春平稱，目前美國大西洋銀行的所有債務清償工作已經結束，之前其所有的遺留問題與他也已無關。這番表述并沒有消除這樣一個疑問，即美國大西洋銀行的債務與新匯豐銀行的關系到底是什么。

　　所謂遺留問題，按照一般理解，應該是銀行負債，位于上海陸家嘴某著名外資銀行的一位區域高管對網易財經表示，“收購與承接”是FDIC(美國聯邦儲蓄保險公司)處理破產銀行的主要方式，其中占主流的是PA(收購與承接全部資產和負債)，在美國這輪金融危機中，PA方式占比達到九成，其次是PI(收購與承接部分資產和負債)。“

　　這位高管稱，“經營救助”與“償付存款人”這兩種方式并不是FDIC處理破產銀行的主要手段。

　　“接手美國破產企業，原企業退休員工的養老金支付由接手方負責，這個負擔很重。美國大西洋銀行有85年歷史，不可能沒有這個問題存在，這筆支出的規模有多少？

　　此外，這家銀行的遺留債務也是一個問題，這是一家資不抵債的破產銀行，林春平既然接手，那么大西洋銀行的負債就要由他來還了。”上述高管表示。

　　新聞延伸

　　新匯豐能否促使金融管制開放？

　　日前，浙江省副省長、溫州市委書記陳德榮在“世界溫商大會”上透露，溫州金融綜改區方案已上報，按照程序，目前方案在人民銀行，正征求有關部委的意見，很快將進入國務院審批程序。“順利的話可能這幾天就能批下來”。

　　陳德榮在會上表示，近年來，溫州經濟發展已經滯后，原因是環境出了問題。“溫州人均收入在浙江降至第五位，GDP在浙江是倒數第三。如不加以扭轉，溫州在未來的發展中可能被邊緣化。”陳德榮承認，政府部門在制度創新意識上的不足，造成了溫州本地產業空心化，而這又導致了去年10月溫州民企的集體跑路潮。

　　一位溫州民營企業主告訴記者，“并不是我們不想回饋溫州，誰不想在自己家門口做生意？溫州如今的商務環境大不如昔，做實業成本高、利潤薄。這些我們還可以承受，薄利多銷，也可以發展，就是速度慢點。但最主要的是‘新老36條’，我們歷年積攢下的資金總得有個增值渠道，我們原本想進入金融業，但由于這個行業限制條件太多，根本進不去。”

　　當被問及會不會繞道美國再回到國內做銀行生意時，林春平表示，“3~5年內不考慮，畢竟準入限制條件太多了。”

　　在國內金融政策對民資仍未有開放跡象的前提下，林春平的新匯豐銀行，也許會成為溫州民企效仿的標桿，只是如此一來，溫州民資外流將更為洶涌。新匯豐能否促使金融管制開放，已經提到日程。

　　(本報綜合)