3月25日起，央行年內第三次上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5%。算上去年，這已經是央行連續第9次提高存款準備金率了。各商業銀行實實在在地感受到了壓力，就當前的商業銀行而言，桌面上最豐盛的一道菜還是存貸中間的息差。銀根收緊，信貸額度會相應減小，到嘴的肥肉可能吃不上了。于是，為了攬儲，讓自己銀行的存貸比合規，各銀行使盡渾身解數，一幕幕亂象已經開始上演。

　　3月31日是銀行界的一個“考核日”，因為季度末的存貨比會影響銀行放貸額度。為了在季末存貸比考核時搶得先機，各銀行近日使盡渾身解數拉存款 。送加油卡、購物卡，甚至返現金，什么招數都可以使得出來。業內人士指出，75%的存貸比就像一條警戒線，時時在控制著銀行貸款的節奏和規模，迫使銀行只有通過吸納更多的存款來釋放信貸，銀行攬儲大戰的背后是中長期貸款猛增和存款分流后的資金緊張。

　　500萬存一天利息7500元

　　存款準備金率已調至歷史最高，大型銀行的存款準備金率已達20%的歷史高點，中小型銀行也高達18%。銀根收緊，“缺錢”成為多數銀行之痛。3月31日是第一季度的最后一天，這一天的存貸比決定了銀行下一季度甚至全年的放貸數額。因此，在31日到來之前，各銀行為了拉來存款，各盡所能，想盡了辦法。

　　攬儲大戰究竟有多激烈？記者以有一筆資金想轉存為由，展開了調查。“500萬元以上的客戶，3月31日在我們行存款，一天的利息是千分之一點五；200萬元到500萬元的存款，一天的利息我們能給到千分之一；100萬元左右我們只能給到萬分之五到萬分之八的利息。”光大銀行青島分行一位理財經理說，他們對500萬元以上的大資金比較感興趣，100萬元、200萬元的資金數量太小，不是他們的攬存目標。

　　500萬元存一天千分之一點五的利息是什么概念？記者粗略一算，利息為7500元。這個數字看上去不是很大，但如果按照年化收益率來看，則高達54.75% 。這種收益不僅是一年定期存款的近20倍，同時遠遠超過了理財產品的收益。有業內人士透露，更大膽的商業銀行甚至可以給到千分之三的日收益，年化收益率能達到100%。

　　存100萬送500元購物卡

　　除了提高利率，還有的銀行送起了購物卡。“某銀行因為存款少，推出優惠措施拉存款，只要 3月31日前在該銀行開的賬戶上存上錢，除得到應得的利息外還給予存款金額萬分之五的購物卡獎勵 ！也就是說，100萬元存一天就可以額外得到一張500元的購物卡。”這是近日出現在青島一家網站上的帖子。

　　隨后，記者聯系上了發帖者劉先生，劉先生告訴記者，他并不是銀行工作人員，發帖是為了幫助他在工商銀行的朋友完成任務，如果完不成任務，朋友的獎金就會受到影響。

　　一家大型國有銀行的攬儲措施更為“給力”。“從現在起在我們銀行存款到年底，除正常利息外，額外返給顧客一個點的利息，這塊利息不經過賬面，可以找客戶經理單獨結算。”這家銀行的業務人員對記者說，“也就是說，一般銀行存款一年定期年利率是3% ，在我們家可以做到4%。”

　　此外，為了穩住大客戶，各大銀行送起禮來毫不手軟。榨汁機、空氣加濕器、iphone4、3G手機等應有盡有。

　　推短期理財產品，還找券商幫忙

　　“攬儲”畢竟游走在法律法規的邊緣，一不小心就會被監管層定義為非法攬儲。多家銀行在攬儲過程中比較小心謹慎，稱提高利率或者返現屬理財經理個人行為，與分行政策無關。還有一部分銀行以超短期 、高回報理財產品爭取客源。中信銀行一員工說，最近他們在推8天期和10天期的短期理財產品，年化收益率能達到5.5%，比以前的許多一年期理財產品都高。

　　據了解，利用提高理財產品收益率的方式來吸納存款成為了所有銀行的撒手锏。交行、建行 、光大銀行等多家銀行都于近期上調了部分理財產品的收益率。南京路一家銀行直接打出了“高收益理財產品3月31日前銷售”的大字招牌。

　　“實際收益并不一定就能夠達到預期收益，一些銀行工作人員在銷售產品時并沒有告訴購買者產品的一些特性，有時可能連本金都要虧損。”某銀行個人客戶經理提醒，一定要了解產品，認真閱讀產品說明書。

　　另外，在緊迫的存款壓力和季末考核的背景之下，部分銀行打起了券商的“主意”。“打電話的，登門拜訪的，券商的客戶資源已經成為銀行抓錢的一大渠道來源。”山東路一家券商副總經理說，在月末季末銀行需要大量資金沖業績的時候，銀行會鼓動證券客戶把趴在股票上的錢轉向銀行儲蓄，除了給予正常的利息，還能給一部分“返點”。

　　一名證券從業人員介紹，原來銀行是不屑于此的。但在他們發現證券公司能幫他們拉來存款后，銀行的客戶經理與券商的關系更好了。“我們會把一些優質客戶介紹給銀行，畢竟這樣能給客戶帶來收益，再說了，跟銀行搞好關系，在我們有需要的時候銀行也會幫助我們。”

　　■提醒

　　高息攬儲有風險

　　據了解，監管部門對商業銀行經營存款業務一直嚴禁出現變相提高利率引發行業內惡性競爭的攬儲行為。青島大學金融學博士張宗強說，我國實行的是統一的利率制度，由央行制定存款利率，商業銀行應當按照央行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，禁止銀行擅自提高利率攬存。

　　張宗強說，銀監會早已出臺相關文件，把返點、回贈等方式定性為“變相高息攬儲”進行嚴加管制。此外，央行也曾經發布《嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》規定。“今年以來央行多次提高存款準備金率，部分銀行資金吃緊。但不計成本的高息攬儲，對銀行系統增加了風險，易引發市場混亂，客戶經理與熟悉客戶之間的這種頻繁操作也容易衍生出內部監管漏洞，有較大的風險。”

　　■監管

　　銀行攬儲出招不斷上海銀監局下禁令

　　上海銀監局日前發布通知，在滬銀行在開展存款業務時應嚴格執行法定存款利率，嚴禁擅自提高存款利率，不得向存款客戶贈送實物、購物卡、現金、金條等貴金屬以變相提高存款利率，不得通過壓低或者豁免代收 、代付及其他業務手續費等不正當手段吸收客戶存款。各行不得通過存貸掛鉤等方式吸收客戶存款，不得通過辦卡、購買理財產品、第三方存管業務等，或者設置其他障礙。

　　上海銀監局要求銀行，規范存款業務考核行為，建立日均存款統計制度，杜絕月末、季末、年末沖存款指標現象；不得設立存款單項考核和獎勵辦法，不得對非營銷部門下達存款考核指標，不得把存款指標分解下達給個人，不得將存款考核指標與員工個人薪酬及行政職務安排掛鉤。

　　■分析

　　存準率上調銀行“喊渴”

　　3月18日，央行再度上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，根據這一要求，商業銀行的3600億元資金于25日被“回籠 ”。此次調整之后，大型、中小型存款類金融機構的法定存款準備金率分別達到20%和18%，創下歷史新高。此外，上周央行進一步在公開市場加力，凈回籠資金1030 億元。業內人士認為，2011年，央行連續三次上調存款準備金率，銀行業比以前更加缺錢。

　　業內人士認為，進入3月以來，隨著一季度存貸比考核臨近，“攬儲”一事再次拉緊了各家銀行的神經。“相比于國有銀行 ，中小股份制銀行對此更為瘋狂，畢竟75%的存貸比是個硬杠杠。”張宗強說。

　　員工收入與拉存款掛鉤

　　銀行理財經理如此賣力拉存款，因為這關系到他們的切身收入。“銀行理財經理的收入主要由三部分組成，一是基本工資，二是維護客戶存款的獎金，三是新增存款的獎金。”一家股份制銀行大堂經理對記者說，他們的基本工資每月為1500元，收入的大部分是由獎金構成的，如果存款拉得多，一個月可能收入過萬，否則，可能一分錢獎金都拿不到。

　　據了解，目前各銀行都將拉存款作為績效考評的硬指標，銀行員工的收入、晉升與其攬儲的情況密切掛鉤。有的銀行連非業務部門的后勤員工都得動用社會關系拉存款。一些銀行員工為完成任務將自己的提成也主動讓出來，甚至不惜“倒貼”。 本版文/本報記者肖良華(署名除外) (來源：半島網-半島都市報)