福建保險市場已有壽險20家，競爭激烈導致榕銀保手續費屢屢超上限

　　N本報記者歐陽進權實習生詹于容

　　核心提示

　　在銀行買保險，很多投保人都嘗試過，但你可能不知道交的保費有多少被銀行拿走。

　　隨著保險主體不斷入駐，目前我省保險市場已有壽險20家，近兩年擴容了兩倍，這令不少保險公司生意更加難做。作為保險業三大渠道之一的銀行保險，由于競爭加劇，保險公司支付給銀行的手續費也不斷飆升，不少保險公司員工戲稱自己是在給銀行打工，而這樣的做法可能影響保險公司今后給投保人的賠付。

　　競爭加劇 銀行手續費翻番

　　目前福建有保險公司39家，其中產險19家，壽險20家，新進入的壽險公司不再像前兩年那樣熱推理財型保險，而是更加注重推出偏保障型險種。

　　一家新進入的保險公司的負責人坦言，這樣的做法除了資本市場獲利艱難，還與銀保渠道手續費不斷提高有關。

　　據悉，保險業營銷三大渠道是個險、團體保險和銀行保險，保險公司為了爭奪銀保市場份額多次提高銀保手續費，手續費提成從原來3%提高到現在最高6%。上述負責人透露，不同保險公司的不同產品，它們的清算、成本、現金價值、推廣力度等都各不相同，所以產品所能承受的最高手續費上限也不盡相同，以5年繳的萬能險為例，目前的手續費上限在3.2%，分紅險產品在2.5%。

　　但是目前手續費超過3.5%的司空見慣，有的甚至達到6%，這些手續費部分通過正常渠道支付，有的則是業務員私底下給銀行理財師。這意味著，市民每投保1萬元，給銀行的手續費最多可達600元。

　　保險公司“賠本賺吆喝”

　　據了解，前兩三年銀行網點只銷售一家保險公司的產品，保險公司給銀行柜員的銷售提成由保險公司來制定。現在越來越多的保險公司選擇進軍銀保市場，一家銀行網點同時銷售5家保險公司的保險產品，其結果是手續費提成越來越高，如果哪家保險公司不愿支付更高的手續費，相關的銀保產品可能難以賣出去。保險公司之所以愿意“配合”，是希望做大規模，在銀保渠道中獲得優勢。有些小公司為了獲得一定銀保規模，給出的費率更高。

　　這樣的做法掩藏的問題不小。對于保險公司來說，3.2%的手續費上限還能承受，但如果上漲到3.5%甚至更高，那么工作人員的薪酬工資將被壓縮，或者保險公司需要另行墊付成本，這可能影響到保險公司最后的償付能力。昨日在銀行投保分紅險的吳女士就擔心，自己幾年之后是否能拿回本金。

　　銀行力推未必是好事

　　如果市民哪天發現某家保險公司的保險產品退出了某家銀行，這可能是由于保險公司承受不了高額的手續費。記者了解到，不斷飆升的手續費使銀行與保險公司之間的糾葛加劇，一些銀行甚至選擇單方面退出，但銀行選擇退出不是完全退出銀保市場，而是主要推手續費更高的幾款銀保產品。

　　福州五四路多家銀行的理財經理向記者透露，今年基金發行依然不頻繁，募集的規模有限，保險產品兼具保障功能，正好符合不少市民的穩健投資風格，不過銀行推薦也有側重，一般更加眷顧長期合作伙伴以及手續費高的銀保產品。市民最好“貨比三家”，被勸購銀保產品時要長個心眼。

　　此外，一些保險公司員工的制服與銀行員工的類似，他們的推薦更有傾向性，市民對此更應該謹慎。

　　□特別提醒

　　別把銀保產品當儲蓄

　　采訪中，記者了解到，誤將銀險產品當“儲蓄”來購買，是不少市民的誤區。

　　農行一位理財師說，投保應側重保障功能。銀保產品，特別是萬能險，其保單內的現金價值會跟隨利息走勢而變動，屬于對利率敏感的保險種類，因此很多市民誤將其當作儲蓄，或視為儲蓄的替代品。但實際上，銀保產品不論功能、收益還是風險，都與儲蓄存在很大差異，不能相互代替。從功能上講，儲蓄就像是爬樓梯，需要經過一定時間的積累，才能達到目標額，而且，它純粹提供儲蓄作用。銀保產品則是坐電梯。在投保的同時，雖然能得到約定的保障額，但它主要的功能是保障。特別是在發生意外時，銀保產品能給予數倍甚至數十倍于保費的金額，可謂“四兩撥千斤”，這是儲蓄無法提供的。

    新浪聲明：此消息系轉載自新浪合作媒體，新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。