促進地方經濟發展和銀行業安全穩健運行 大慶銀監分局提高銀行監管有效性采訪紀實

　　記者 牛娟娟

　　大慶市商業銀行成立之初是全市資產質量最差、資金實力最弱的銀行。在大慶銀監分局的重點支持下，經過幾年來的綜合治理，目前，大慶市商業銀行網點數量已由7家發展到27家，服務網絡覆蓋50個社區，銀行存款較治理前增長712.9%，貸款增長254.8%，躍升至全市資產規模第四位，僅次于工行、建行、交行三家網點人員眾多、歷史積淀深厚的銀行，通過了ISO9001質量管理體系認證。近年來，在大慶銀監分局大力扶持下，大慶市獲得這樣發展成果的中小金融機構還有很多。

　　來到大慶銀監分局，人們不難發現這里有著不同尋常的“文化”特色——多年來，大慶銀監分局致力于利用文化特有的感召力，通過創建文化展室、走廊文化、科室文化，構建了以中央精神為指導，以銀監會“四四六”監管思路為主體，以大慶精神為積淀的“三位一體”的精神家園。近年來，在監管文化建設不斷帶動下，大慶銀監分局銀行監管有效性躍上了新臺階，在促進地方經濟發展和銀行業安全穩健運行方面取得了驕人成績。

　　以推進監管手段創新為依托促進銀行監管有效性不斷提升

　　2007年，大慶銀監分局提出了“和諧、清廉、務實、創新”的核心監管理念，跨科室創建科技、法律、調研等課題攻關小組，實現了科技手段、執法手段、服務手段、管理手段“四個”創新。

　　一是不斷深化科技手段的創新。以促進現場檢查和非現場監管有機結合為出發點和落腳點，大慶銀監分局結合監管實際，在搭建的在線監管網、大慶銀行網、辦公自動化系統“三位一體”的在線監管網絡基礎上，組織開發了多項實用應用程序。

　　二是積極探索執法手段的創新。以有效監管銀行業基層分支機構負責人和減少風險隱患為根本，大慶銀監分局突出關口前移，強化市場準入，探索創新高管人員考核方式，進一步促進依法行政能力的提高；注重非現場分析對現場檢查的指導并重視對現場檢查結果的反饋和跟蹤問效；開展了銀行業金融機構高管人員年度履職情況考核。

　　三是著力推進服務手段的創新。以正確把握好監管與服務的關系為基礎，大慶銀監分局寓監管與服務之中，針對銀行服務質量問題，切實加強窗口指導，召開負責人會議，通報相關情況，提出改進服務質量、妥善處理糾紛等監管意見；下發監管提示書、監管意見書，對風險及時進行提示；督導銀行業金融機構加強對服務質量自查力度，做好業務的正向宣傳和金融知識普及工作，促進了大慶市銀行業金融機構總體服務水平不斷提升。

　　四是不斷強化管理手段的創新。大慶銀監分局科學整合現有監管資源，優化崗位設置和人員配備，進一步促進整體監管合力的提高。建立了縣域銀行業監管信息員制度和銀行業監管巡察制度，繼續推行和完善了績效工資分配機制，實行創新項目申報制度，在制度上保證績效工資的發放更趨公平合理。推進履職問責和陽光政務，利用大慶銀行網將政務公開內容向社會公眾披露，提高了監管工作透明度。

　　以監管地方法人機構為重點推進中小金融機構可持續發展

　　為促進大慶市商業銀行健康可持續發展，在督促其有效加強風險管理的同時，大慶銀監分局在三個方面給予其重點支持：一是積極支持大慶商行在全省乃至全國率先探索創建社區銀行。二是引導大慶商行結合自身實際實施戰略轉型。三是支持大慶商行積極引進戰略投資者，壯大資金實力。經過幾年來的綜合治理，目前大慶市商業銀行已取得了令人矚目的成績。

　　促進農村信用社發展方面，大慶銀監分局從督促農村信用社完善法人治理結構入手，積極支持其深化改革，推進統一法人社組建工作，促進穩健經營發展。按照銀監會政策要求和行政許可程序，全市已完成6家以縣(市)為單位的統一法人社組建工作，現已經批準開業。在統一法人社組建工作順利實施基礎上，央行票據兌付工作有序開展。目前，全市6家縣級聯社均已上報兌付中央銀行票據。

　　以堅持銀行風險監管為根本深化銀行風險防范長效機制建設

　　大慶銀監分局重點堅持“三抓”：抓不良“雙降”，致力于提高信貸資產質量；抓案件防控，致力于防控長效機制建設；抓風險處置，致力于維護金融穩定。

　　在不良貸款抓降工作中，大慶銀監分局以監控貸款分類偏離度和不良貸款遷徙率為重點，持續監管分類偏離度，督促各銀行業金融機構做好隱性不良貸款進賬工作，提高貸款真實性；督促各機構加強貸款精細化管理，加大清收力度，對新增不良貸款進行原因分析和責任認定；組織銀行業機構開展催繳逾期貸款、失信企業登記和企業評價工作，抓好不良貸款清收和責任認定工作；督促商業銀行千方百計核銷不良貸款；加強對集團客戶及關聯企業貸款的管理，嚴格控制貸款集中度風險；督促農村信用社加大貸款回收力度，加大對非農貸款的管理清收力度。

　　大慶銀監分局以大型銀行案件防控和農村信用社案件專項治理為重點，層層分解落實案件防控目標和任務。要求各銀行業金融機構全面實施“一把手”工程，堅持“下管一級、監控兩級”，樹立“一百加一等于零”的風險防范意識。此外，大慶銀監分局以維護地方金融安全穩定為己任，積極推進城市信用社處置工作取得新成效，力促大慶市商業銀行收購3家城市信用社，并對處置過程中可能發生的風險及時進行監管提示。此種處置模式一方面使大慶商行擴大了機構規模，一方面使城市信用社得到妥善處置，使之能有更大的發展空間為縣域經濟服務，實現了雙贏。

　　以支持小企業貸款為契機引導銀行業助推地方經濟發展

　　近年來，在支持小企業貸款、引導銀行業助推地方經濟發展方面，大慶銀監分局實施了“123”工程：確定統計信息科一個部門，統籌協調抓好小企業貸款服務工作；制定指導意見和考評辦法兩項制度，抓好深入推進和跟蹤問效；聯系三個銀行業金融機構，有針對性地進行重點突破。實際工作中，采取了六項措施力推小企業貸款工作。

　　——完善機制，切實加強領導。為加強小企業貸款工作的組織領導，大慶銀監分局成立了推進小企業金融服務工作領導小組，專門負責推進小企業金融服務工作。研究制定了《大慶銀監分局推進小企業貸款工作實施意見》，制定了《大慶市銀行業金融機構小企業貸款工作考核評比辦法》。

　　——區別對待，合理進行引導。督促各銀行業金融機構因地制宜地制定支持小企業貸款業務發展計劃，確保實現當年新增小企業貸款增長10%以上、新建小企業貸款戶數增長6%以上的目標。督促國有商業銀行充分發揮網點、資金、管理優勢，積極向上爭取政策，增加小企業的小額貸款授信。

　　——改造流程，加強金融服務。督促各銀行業金融機構建立和完善小企業授權授信制度、信貸管理辦法，精簡小企業貸款業務審批程序，減少貸款審批層級。

　　——鼓勵創新，提高競爭能力。鼓勵銀行業金融機構根據小企業實際需求，在現有政策框架內為小企業量身定做特色金融產品，充分體現小企業貸款在起點金額、利率浮動水平、貸款期限、還款方式等方面的差異。積極開展存貨質押、土地使用權質押、小企業聯保貸款等信貸新業務。充分發揮金融機構信用中介的功能，加快發展融資中間業務，對信譽好的小企業適當降低保證金比例。

　　——強化考核，發揮激勵作用。大慶銀監分局制定了《推進小企業貸款工作考核暫行辦法》，對銀行業金融機構小企業貸款工作進行考核；要求各銀行業金融機構針對各地小企業發展狀況和信貸管理能力，逐步改進營銷體系，完善操作流程，制定小企業貸款業績考核辦法，以達到風險控制與工作效率的有效結合。