深圳市的居民近來遭遇到莫名的煩惱，在街邊的自動取款機里面取不到錢，王威（化名）就是其中之一。11月18日上午，住在深圳華僑城的他到街邊一臺農行ATM機準備取錢，走近看到的卻是“本機現金余額不足”的提示，“又沒有錢！”，王威嘆道。

　　根據人民銀行深圳市中心支行的解釋，由于近期每晚9點左右，有些人持各種銀行卡前往各銀行網點ATM取款機大額提取現金，造成其他晚間想提現的持卡人無錢可取的局面。

　　職業提款人3次遭狙擊

　　據深圳當地一名報社記者介紹，這并不是央行首次有意控制深圳的銀行取現，去年4月10日，央行深圳市中心支行就緊急通知各

　　在2005年10月10日，深圳市國內銀行同業公會也曾發起深圳所有中資銀行遏制大額取現，對個人同一賬戶當日累計取現超過20萬元收取大額提現手續費，對超出的部分按金額的0.07%-0.1%收費。

　　當時的解釋也是“深圳出現了一些職業提鈔人，滋擾銀行為正常客戶提供服務，大量的現金結算也給打擊走私、販毒和洗錢帶來一定困難。”

　　這些晝伏夜出的神秘提鈔人，監管錄像顯示，有的人頭戴鴨舌帽背個大包，有的人西裝革履，當地人稱其為“背包黨”。“持續的異地匯入提款”和“頻繁大額提現”，是這群人所共有的特點。他們瘋狂取現，曾一度造成從福田區振華路到羅湖區八卦嶺這片區域內的商業區的ATM機無錢可取。

　　目前央行深圳市中心支行已經通知深圳地區各家銀行，對同一賬戶的取款限額作出規定，要求同一身份證下的個人賬戶一天內取款不得超過3萬元，一周內累計不得超過5萬元，一個月內不得超過20萬元；公司賬戶則分別是10萬元、20萬元和50萬元。

　　另外，央行深圳市中心支行與深圳各銀行還達成一致，即將所有ATM設備的單筆取款限額更改為1000元／次，晚上9時至第二天7時不提供取現服務。

　　為進一步遏制這些提鈔行為，一名與深圳現金管理部門接近的人聲稱，該部門有人甚至建議暫停深圳地區跨行取款業務，以增加這些人的提款難度。一些銀行還開始采取每周裝鈔一次、每次不超過10萬元的辦法，來控制ATM機的提現數量。

　　頻繁取現露出洗錢破綻

　　對于普通老白姓來講，1年之中沒有幾次取現超過3萬元的機會。這些神秘的“背包黨”面對種種取款的門檻依然要取現，那只能說明取現背后隱藏著巨大的收益。以深圳的情況來看，很大可能性是洗錢。

　　對于這伙神秘人群，負有反洗錢職能的央行進行了介入。11月13日，央行深圳市中心支行將一份“答記者問”的書面文件發往深圳各家媒體，正式認定這些人有利用大額提現來進行黃賭毒、洗錢等不法行為的嫌疑。

　　文件稱，從2001年開始，深圳人民幣現金凈投放量逐年大幅攀升，已連續6年位居全國大中城市第一。以今年前9個月為例，深圳的現金投放量已占全國近一半。大規模的現金投放也混雜了相當多的利用大額提現來進行黃賭毒、走私、洗錢、偷稅漏稅等各種違紀違規違法行為。

　　一名銀行業人士表示，銀行存款和轉賬是實現“洗錢”最常見的手法，一般犯罪分子會將大筆非法資金拆散成許多小份，然后分別存入多個銀行戶頭，再進行取現，就變成合法的了。

　　對于深圳的高提現現象，某銀行業內人士認為，無論從哪個角度觀察，數十倍于其他省份的現金投放量都值得引起高度關注；而且，通過銀行間的異地匯款，將大額資金化整為零，通過個人賬戶來支取，正是洗錢慣用的手法。

　　地下錢莊或為幕后推手

　　從深圳情況來看，大規模“職業提款人”的出現，說明背后有組織在操縱，通過這種多人晚間進行大額取現的方式，避免為反洗錢機構所發現。

　　到底是什么人在操縱呢？記者咨詢央行深圳市中心支行辦公室的一位負責人，他回避這個問題并表示，一切答復均以已發書面通知為準。據央行深圳市中心支行的文件顯示，調查發現，這些經常在銀行柜臺和提款機前逡巡的職業提款人顯然是為某機構所操縱，地下錢莊成為最大的嫌疑對象。

　　一名與地下錢莊打過交道的保險業人士認為，從他的經歷來看，這些“背包黨”與地下錢莊關系很大。他本人就是靠地下錢莊將自己的錢打到香港的賬戶上。他表示，深圳地下錢莊一般與香港的找換店連為一體，采用在境內用人民幣交割，境外用外幣交割的形式，根本不用帶幣過關，安全性非常高。

　　具體做法是自己將錢交給地下錢莊之后，然后錢莊打電話或發傳真通知香港方面的人，讓其兌換成港元打到自己的港股賬戶中。若香港那邊要將盈利帶過來，要么自己多次過關帶過來，要么交由地下錢莊打理。他們并不是自己儲存大量現金，也是通過銀行取現。為避免銀行發覺，分多次取款是必要之舉。

　　他說，在香港開戶“炒港股”目前在廣東地區很熱，但由于政策不允許投資港股，若靠“自由行”帶款過去，非常麻煩。因為按照金融部門的規定，內地居民入港攜帶資金出入境每次不能超過1萬美元，就需要往返多次，這就給了地下錢莊很多機會。目前在廣州深圳這些城市，這樣的地下錢莊數量非常多，一般都以投資公司的名義存在，如果向這些公司咨詢投資港股的事情并取得對方的信任，他們便會向你介紹這種服務。

　　本報記者 周鵬飛