本報記者 方傳柳

　　本報訊 繼招行、交行、民生三家股份制銀行之后，昨日，榕城其他銀行仍不見房貸新政細(xì)則的動靜。不過，這三家銀行以“個人名下購房套數(shù)”來界定二套房的做法，在業(yè)內(nèi)引起爭議。分析人士認(rèn)為，如果其他銀行跟進(jìn)這一做法，此次二套房貸調(diào)控新政的效果，在相當(dāng)程度上將被化解。

　　二套房認(rèn)定存在細(xì)則漏洞

　　“老公買了一套房后，老婆再買一套房，就不算二套房，那炒房的人還不是有很多辦法！”昨日，節(jié)前準(zhǔn)備再買套房子的福州林先生，看到三家銀行的細(xì)則后，新政帶來的煩惱頓時消解。“大不了第二套房子寫在兒子名下，反正兒子已經(jīng)工作，貸款審核也能通得過，以后他買房子就用他老婆的名字！”

　　依照央行、銀監(jiān)會此前就調(diào)整

　　福州一股份制銀行房貸部門負(fù)責(zé)人稱，如按招行、交行、民生的做法，類似林先生欲購買兩套住房的購房者，只要以家人的名義貸款，確實可規(guī)避“第二套(含)以上住房”貸款利率上調(diào)。他坦言，此次央行和銀監(jiān)會出臺的新政，顯然有很多漏洞，如果所有銀行都采用這一做法，效果將減弱。

　　人行福州中心支行貨幣信貸處相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，即便如此，此條規(guī)定至少可以約束類似炒房團(tuán)那樣，一次性買光一棟樓的現(xiàn)象。按目前的購房政策，已婚家庭的房子大部分都是夫妻兩人的名義，因此仍然能很大程度制約購房者的炒房行為。

　　“難界定”房貸 部分銀行暫停受理

　　事實上，此次央行和銀監(jiān)部門出臺的房貸新政，除了部分剛性條款各家銀行必須強制遵守外，彈性細(xì)則各家銀行可以根據(jù)自身情況進(jìn)行或趨緊或趨松的解讀。

　　榕城另一家商業(yè)銀行個貸部負(fù)責(zé)人表示，這次房貸新政從內(nèi)容上看，是商業(yè)銀行開辦房貸業(yè)務(wù)以來，遭遇的最嚴(yán)厲的調(diào)控。央行、銀監(jiān)會意圖很明顯，即希望銀行收緊信貸，給樓市降溫。如果銀行解讀過松，政策落實效果不如預(yù)期，相關(guān)銀行可能受到政策警告或懲罰。但如果銀行解讀趨緊，房貸業(yè)務(wù)可能迅速下降，利潤將流失。這樣的局面顯然令銀行陷于兩難。

　　對于目前已接到實施細(xì)則的三家銀行，以趨松的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，其他銀行人士十分擔(dān)心可能遭遇的政策風(fēng)險。而尚未接到細(xì)則的其他銀行，則十分慎重。中信銀行福州分行個貸部有關(guān)人士介紹，目前該行新受理的一些房貸業(yè)務(wù)通過征信系統(tǒng)查詢屬于第一套房，如果確實有屬于有爭議的第二套房，仍可受理，但要等細(xì)則出來才可辦理。

　　光大銀行則暫時按最嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行，如果有碰到“難界定”的第二套房申請業(yè)務(wù)，該行暫時會按最嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行。即以單個借款人和家庭成員雙重標(biāo)準(zhǔn)計算第二套，另外，第一套按揭房已結(jié)清的按揭購買第二套房也算第二套房。

　　另一個引起爭議的細(xì)則，則是“借款人已還清第一套按揭房款，在申請貸款購買二套房時也列入二套房”的標(biāo)準(zhǔn)。部分銀行人士認(rèn)為，那些本已身負(fù)貸款的購房者，再貸款購房進(jìn)行投資，承擔(dān)雙份甚至更多月供，才是銀行風(fēng)險所在，政策調(diào)控的對象應(yīng)該是這個群體。而已結(jié)清貸款的客戶，一般都有足夠的還款實力，政策不應(yīng)該讓銀行放棄這群優(yōu)質(zhì)客戶。這一做法，同時還會打擊到那些購買二套房用來改善住房條件的人。

　　監(jiān)管層可能出臺趨嚴(yán)“細(xì)則”

　　事實上，央行和銀監(jiān)會節(jié)前出臺新政后，關(guān)于二套房的認(rèn)定就不斷受到外界的爭議。昨日，也有媒體從監(jiān)管層的消息人士處獲悉，央行、銀監(jiān)會可能會在近期再出臺一道“細(xì)則”。

　　值得關(guān)注的是，央行副行長蘇寧日前在上海對第二套房的認(rèn)定講話時表示，銀行認(rèn)定應(yīng)以央行征信系統(tǒng)的信用報告為基礎(chǔ)，只要有房貸記錄的，都應(yīng)算數(shù)。因此，分析人士認(rèn)為監(jiān)管部門如果再出“細(xì)則”，標(biāo)準(zhǔn)可能趨嚴(yán)。

　　人行福州中心支行貨幣信貸處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這些消息目前尚無法得到證實，只能靜觀其變。

　　公積金房貸暫未有規(guī)定

　　此外，此次央行公布的房貸新政主要針對商業(yè)房貸，公積金貸款則未提及。昨日福州住房公積金中心辦公室工作人員告訴記者，中心未接到相關(guān)通知，用公積金貸款買第二套房的首付比例和利率沒有發(fā)生變化，仍執(zhí)行原來規(guī)定。福建省直公積金中心也是如此答復(fù)。

　　按公積金貸款現(xiàn)有規(guī)定，市民還完第一套住房公積金貸款后，才可申請第二套住房公積金貸款，并且首付比例和利率與第一套一樣，即90平方米以上的首付比例仍為3成。

　　如果公積金貸款政策今后沒變的話，這樣第二套房的公積金貸款與商業(yè)貸款相比，不但首付比例低了10%，而且利率差也進(jìn)一步擴大。目前5年期以上商貸利率為7.83%，按1.1倍的利率計算為8.613%，而公積金貸款年利率僅為5.22%，兩者相比差3.393%。