胡軍華

　　臺州是全國唯一擁有三家城市商業銀行(即地方小法人股份制銀行，下稱“小法人銀行”)的地級市，以中小企業、個體戶為主要客戶的小法人銀行的快速崛起，使當地民間借貸的總量和利潤呈現雙雙下降的態勢。

　　銀監會臺州監管分局局長林奇在接受“長三角和諧發展行動”聯合采訪團提問時表示：“原來臺州的民間借貸非常普遍，借貸利潤很高，借貸的主體是中小企業，現在臺州三家小法人銀行(浙江泰隆商業銀行、民泰商業銀行、臺州商業銀行)每年提供給中小企業用于周轉的貸款約600億元左右，作為監管機構，我們已經非常明顯地感覺到民間借貸的總量在下降，利潤也在下降。”

　　據統計，至2006年底，臺州小企業家數達8.8萬家，占全部企業數的95%；工業總產值1973億，占全部工業企業產值的50%以上；利潤總額76億，占全部工業企業利潤的46%；從業人員66萬，占全部工業企業從業人員的50%。小企業和微小型企業在促進臺州經濟增長、擴大就業、創造社會財富等方面發揮著越來越重要的作用。

　　臺州中小企業分布的面廣、量多，不過融資方面面臨的困難不少，中小企業貸款的數額一般不大，往往入不了大型國有商業銀行的“法眼”；其次在提供抵押、質押物上國有商業銀行的要求也很高，一些中小企業無法提供合規的抵、質押物，但是這些國有大型商業銀行眼中的“雞肋”卻成為了小法人銀行手中的“香餑餑”。

　　浙江泰隆商業銀行成立于1993年，當時注冊資本100萬元，僅有7名員工，兩間租來的約60平方米的房子，14年后，截至2006年12月末，泰隆已有1個營業部、9個支行，存、貸款余額分別為75億元和54億元，而不良貸款率(按五級分類)僅為0.83%。泰隆董事長王鈞介紹說，泰隆95%的存款來自于微小企業；在貸款這塊大蛋糕中，91%也是貸向微小企業。

　　小法人銀行在臺州產生了很好的雙重效應。林奇說：“泰隆在內的三家小法人銀行支持了臺州中小企業的發展，每年為當地貢獻3億左右的財政收入，促進了當地稅收的快速增長，具有很好的社會效應；從自身效益來說，到今年6月底，三家小法人銀行的不良貸款率平均為0.6%，全國少見，創造的自身利益也很可觀，三家去年獲利約6億元。”

　　小法人銀行拉動了臺州國有商業銀行經營機制的轉變。林奇說：“工商銀行泰州分行的中小企業貸款余額以及增長水平位列全國市級分行的第一位，為什么會取得這個成就？因為臺州以中小企業為主，銀行業不為中小企業服務，可能這家銀行的發展就會受到影響，所以圍繞支持中小企業這個題目，國有商業銀行調整了自己的業務范圍。”

　　對于小法人銀行來說，發展的下一步一個是走出臺州，王鈞透露浙江泰隆商業銀行麗水支行今年10月即將正式營業；另外就是發展中間業務，林奇說泰州目前所有銀行機構的收入對存貸差的依賴度達到90%左右，傳統的盈利模式亟待調整，王鈞說中間業務已經納入到泰隆的發展戰略規劃，泰隆將在合規的范圍內，根據市場需求向中間業務方向延伸。