早報記者 張颯 實習生 張放

　　自下而上的溫州金融改革實驗區正試圖引導更多民間資本進入銀行。

　　溫州銀行行長吳華12月18日在上海接受了早報記者專訪。他詳解該行在溫州金改啟動9個月里推出的諸項舉措時透露，作為溫州第一家地方政府控股的國有法人金融機構，溫州銀行已完成換股、配股，計劃在明年一季度實施增資，有意引入更多民間資本，進一步擴大該行民資股東的持股比例。

　　“引進民資以后，國資的持股比例由目前的20%退到15%以下。”在被問及民間資本持股比例擴大到多少才更合理時，吳華直言。

　　成立于1998年的溫州銀行截至目前存貸款總額已突破千億元，其中，存款余額約600余億元，貸款規模400余億元。

　　國退民進

　　“有不少境外金融機構對入股溫州銀行有興趣，目前正在積極接洽之中”

　　“金改實施細則給了溫州銀行12個字——‘引進戰投、增資擴股、上市融資。’”吳華說。

　　所謂引進戰投，指的是引進戰略投資者，吳華稱，這主要針對引進大型知名的境外金融機構，有不少境外金融機構表示有興趣，正在積極接洽之中。

　　關于上市融資，吳華坦言，在城商行上市路徑未放開的背景下，溫州銀行不得不尋求更多補充資本金的途徑滿足發展需要。

　　“三季度，我們業務規模擴大以后資本金有點不足。”吳華表示，今年9月，該行針對原有股東按每股1元的價格配售了2.2億股，其國家股、國有法人股、其他法人股大部分都參與了配股，17日發行不超過12億元的次級債，期限10年，明年一季度計劃定向增發7.8億股。

　　“在好的年份，一般我們的市盈率在4毛左右，今年整體形勢可能不如往年理想，每年差不多有12%的分紅。”吳華表示，由于金改實施細則里提到的上述12個字，已收到“不少”的民間資本的洽談意向。

　　事實上，溫州銀行已經在引入民間資本。

　　今年6月份，主營房地產的新明集團以4.4億元拍得溫州銀行原第一大股東中國華融資產管理公司持有的7.09%溫州銀行股權，折合每股4.11元/股。

　　根據該行年報披露的信息，截至2011年末，該行共有國家股的持股比例為7.09%，國有法人股的持股比例未24.7%，其他法人股和自然人股的占比分別為50.94%和17.27%。

　　“我們國有的股份已經不到20%，通過定向增發進一步吸納民資，國有股的比例打算退到15%以下，但始終還會是第一大股東。”對于定向增發完成后民資的比例，吳華如是說。

　　他還表示，將在明年1月啟動的定向增發主要面向優質的民營企業，按老股東企業優先、溫商浙商企業優先、銷售超10億元的溫企優先、具有金融人才優勢的企業優先、具有持續補充能力的企業優先等六項原則遴選增資擴股的對象。

　　“騰規模”

　　溫州銀行今年增加了60多億的貸款規模，實際投放給企業的有80多個億，有20多億元通過同業合作的方式“轉”出去了

　　吳華指出，金改以來，溫州銀行加大了同業合作的力度，通過和政策性銀行、四大資產管理公司、信托公司的合作多渠道引入資金支持溫州實體經濟發展。

　　“溫州銀行今年增加了60多億的貸款規模，實際投放給企業的有80多個億，也就是其中有20多億通過此種同業合作的方式‘轉’出去了。”他說。

　　其中10億，該行通過和國家開發銀行、中國進出口銀行在信貸規模上的合作加大支持溫州中小企業的融資需求。

　　“這些政策性銀行有規模、有資金，想貸給中小企業，但是他下面沒有分支機構，我們有機構、有客戶，但缺少信貸規模、資金，兩者一結合，我們的客戶、他們的規模。”吳華說。

　　在定價方面，政策性銀行按基準貸款利率向溫州銀行提供資金，溫州銀行在此基礎上上浮12%左右提供給需要資金的中小企業。

　　“掙的是我們的，風險也是我們來擔。”吳華表示。

　　據介紹，該行另一種“轉規模”的方式是將約10億元的不良資產打包賣給中國華融資產管理公司、東方資產管理公司等國有資產管理公司，以騰出貸款投放規模。

　　此外，該行還通過與信托公司合作引入約30億元的信托資金支持溫州本地的基礎建設項目、農房改造項目。

　　已不和擔保公司合作

　　在溫州，銀行合作比較多的大型擔保公司都紛紛倒閉了，所以我們現在基本不和擔保公司合作

　　在談及溫州銀行業普現的不良貸款上升時，吳華表示，溫州銀行的經營策略一直保持穩健，溫州政府出臺的一系列措施令銀行債務處置速度加快，年內亦有望將不良貸款率嚴控在1.4%以下。“單就我行的情況看，明年的不良率不會超過現在的水平。”

　　截至目前，溫州銀行不良貸款率接近1.4%，較年初的0.99%已上漲接近0.5個百分點。根據年報披露的數據，溫州銀行在2008、2009、2010年末的不良貸款率分別為1.45%、0.89%、0.87%。

　　“這次溫州金融風波中，出問題的主要是中型及以上的企業。由于企業體量大，銀行都爭著給它們放貸款，這些企業實際上又把錢拿到外面去投資，比如礦、房地產，其所做的投資后來被證明是虧本的，碰到一系列資金鏈的問題，進而引發銀行貸款逾期、壞賬。”吳華說，該行的市場定位一直明確鎖定中小企業、個體工商戶，該行企業貸款規模3000萬元以下、投向中小企業和個體工商戶的貸款接近75%。

　　他并透露，溫州銀行目前已極少通過擔保公司增信方式投放企業貸款，“在溫州，銀行合作比較多的大型的擔保公司都紛紛倒閉了，所以我們現在基本不和擔保公司合作。”

　　明年信貸擬同比增30%

　　在存款方面，溫州銀行目前已針對企業存款和個人存款在所有期限的存款按央行允許的利率浮動范圍“一浮到頂”

　　對于明年的信貸投放規模，吳華表示將會比今年增加30%左右，盡可能地滿足企業的有效貸款需求；在存款方面，溫州銀行目前已針對企業存款和個人存款在所有期限的存款按央行允許的利率浮動范圍“一浮到頂”。

　　“這是趨勢沒有辦法，規模小一點的城商行在這方面更不利一些，我們只能通過以量補價、加快發展來彌補不利影響。”吳華說。

　　談及在上海的發展策略，吳華表示：“我們開到上海來，并不是因為上海的經濟總量大，而是因為上海有24萬溫州商人，所以在網點的選址上我們都先選那些溫州商人特別集中的區域，很多溫州商人的企業都是在松江、青浦、浦東、嘉定，這也是我們不把網點開在市中心的原因。”

　　據介紹，溫州銀行目前僅在上海跨省設立了分行，已在上海開設寶山、浦東、徐匯、閔行、嘉定五家支行。在浙江省內，溫州銀行先后在衢州、寧波、杭州開設分行，麗水分行本月也即將開業。