最近一個多月，央行已兩次降息，5年期以上房貸基準利率已從降息前的7.05%一次性降為6.55%，降幅為0.5個百分點。業內普遍的觀點認為，目前降息周期已經來臨，年底前還有進一步降息的可能性，對于房奴們來說，貸款的壓力已明顯減輕。

　　昨日，記者在采訪中了解到，降息已帶來了新老房奴兩方面的一些變化。對于已有房貸在身的老房奴而言，壓力適當減輕，提前還貸的沖動也跟著降低；而想要貸款購房的新房奴，則會因利率降低而使購房計劃提速。

　　房貸利率同比降近兩個百分點

　　最近一次降息是在7月7日，降息后的5年期以上房貸基準利率為6.55%。值得注意的是，去年7月7日之前，還一直處于一個加息通道中，當時的5年期以上房貸基準利率曾一度升至7.05%。僅從基準利率的對比來看，當前該檔次房貸利率同比降幅為0.5個百分點。不過，房貸利率的實際差距還遠不止于此。

　　去年同期，在國家宏觀調控政策影響下，各商業銀行處于貸款資金緊張的大環境當中，對于首套房貸普遍執行的是上浮利率，即在基準利率基礎上上浮10%甚至更高。而自今年年初以來，各家銀行已經在首套房貸利率上有所松綁，目前長春多家銀行已經給出9.5折的優惠利率，甚至有個別銀行給出8.8折的最低優惠。7.05%上浮10%的利率為7.755%，6.55%打8.8折的利率為5.764%，兩者相差近兩個百分點。

　　房奴暫緩提前還貸計劃

　　昨日，記者在采訪中了解到，降息已帶來了新老房奴兩方面的一些變化。

　　據悉，去年連續多次的加息，使得很多銀行房貸部門都出現了提前還貸人滿為患的情況，想要辦理提前還貸都得提前數月向銀行提交預約申請。而今年的情況截然相反。“利率下降，還貸的壓力大大降低，很多人不急著提前還貸。”昨日，記者采訪了幾家本地銀行，據銀行人士介紹，跟去年利率一漲再漲的情況有所不同，降息周期下，很多攢了一部分錢有提前還款打算的房貸族還在觀望中，暫時放緩了提前還貸計劃，辦理提前還貸的客戶較去年同期明顯減少。

　　■算賬

　　新老客戶對比

　　50萬貸20年 利息少還14.3萬元

　　利率的降低，對于想要貸款購房的人來說，影響不小。

　　去年7月，以7.755%的利率獲得住房按揭貸款，50萬貸20年，按等額本息還款方式，月供約4106.29元，總利息約48.6萬元；而今年，另外一位貸款人，同樣是50萬元貸20年，以5.764%的利率獲得貸款，月供約3514.41元，總利息約34.3萬元。相比之下，時隔一年，后者比前者的月供少591.88元，利息少約14.3萬元。

　　同一客戶對比

　　50萬貸20年 利息少還3.8萬元

　　對于兩次降息前已經貸款買房的老客戶來說，其月供變化影響并不能采用上述對比方式。舉例說明：同樣以去年7月，以7.755%的利率(基準利率7.05%上浮10%)獲得住房按揭貸款的客戶為例，50萬貸20年，按等額本息還款方式，月供約4106.29元，總利息約48.6萬元；因為今年兩次降息(假設年底前不再降息)，5年期以上房貸基準利率為6.55%，該客戶與銀行約定的又是“滿一年調整”的方式(遇法定利率調整，合同項下貸款利率按貸款發放日起滿一年的期限做調整)，該客戶的貸款利率將調整為7.205%(基準利率6.55%上浮10%)。

　　由于此前該客戶已還款12個月，已還本金約1.1萬元，已還利息約3.8萬元。在剩余19年(228個月)的還款期內，假設不再有利率變動，一直執行7.205%的利率標準的話，月供降至3944.15元，剩余借款應付利息約41萬元。這樣一來，該客戶貸款利息總額約為44.8萬元，要比原先設想的48.6萬元總利息少還約3.8萬元。

　　■提醒

　　選對還款方式也能省錢

　　業內人士提醒，降息通道下，除了靠選擇一家利率更優惠的銀行外，選對還款方式也能省錢。比如50萬元20年房貸，按當前基準利率6.55%，等額本息還款方式下，月供3742.6元，利息總額約39.8萬元；等額本金還款方式下，首期月供4812.5元，逐月遞減，最后一期月供2094.7元，利息總額約32.9萬元。后者能省約6.9萬元的貸款利息，但是，選擇等額本金還款，購房者在初期的還款壓力會比較大。

　　(注：文中計算未考慮還款周期內利率變動等因素，僅供參考，實際情況應以銀行官方測算為準。)

　　本報記者 黃艷麗